L’assurance vie est sans équivoque un des placements préférés des Français. Elle constitue à la fois une solution d’investissement et d’épargne à long terme. Si ce genre de produits afflue dans les établissements bancaires, il est aujourd’hui possible de contracter une assurance vie à distance.
Inauguré en 2001, Linxea est un courtier en ligne leader sur le marché des assurances vie. À l’heure actuelle, il détient plus de 70 000 clients et 2,5 milliards d’euros d’encours. La plateforme donne l’accès à la souscription à différents contrats aux prestations variables.
Vous souhaitez consentir à une assurance vie dématérialisée ? Vous désirez en savoir davantage sur les offres de Linxea ? Alors, découvrez mon avis sur Linxea Avenir 2.
Linxea Avenir 2 : quels avantages et inconvénients ?
Mon expérience en tant que client m’autorise à fournir un avis sur Linxea Avenir 2 positif. Ce contrat propose une tarification très intéressante. En effet, il n’existe aucun droit d’entrée, aucun coût d’arbitrage et des frais de gestion très bas par rapport au marché. Ce contrat permet également d’accéder à de nombreux supports d’investissement, tels que les SCPI, les ETF, le OPCVM, etc.
D’autre part, les fonds euros résistent à la baisse du marché en conservant une performance de 2,1 % net en 2022. Le contrat Linxea Avenir 2 offre la possibilité de personnaliser le mode de gestion pilotée en choisissant parmi 4 profils différents. Veuillez noter aussi que ce contrat est disponible dès 100 €. Voilà de quoi vous faire un 1er avis !
Du côté des points faibles de cette assurance vie, je trouve regrettable de ne pas pouvoir bénéficier des ETF avec Linxea Avenir 2 dans la gestion pilotée.
Quelles sont les caractéristiques de l'assurance-vie Avenir 2 ?
En souscrivant à un contrat d'assurance-vie Linxea Avenir 2, vous passez par le courtier en ligne Linxea, mais votre assureur est Suravenir. Les autres caractéristiques de cette assurance-vie sont les suivantes :
- un versement minimum de 100 € lors de la souscription ;
- 724 supports disponibles (la moyenne du marché est de 100) ;
- 2 fonds euros (la moyenne du marché est de 1) ;
- 83 trackers (ETF) ;
- 13 SCPI ;
- 4 SCI ;
- 1 certificat sur l’or ;
- 0 % de frais de versement contre 2,5 % en moyenne sur le marché ;
- 0 % de frais d’arbitrage contre 0,5 % en moyenne sur le marché ;
- 0,6 % de frais de gestion du fonds euros ;
- le choix entre une gestion libre et pilotée .
Quels sont les frais de Linxea Avenir 2 ?
Vous l’avez compris, cette assurance vie vous offre des tarifs très compétitifs. C’est d’ailleurs une des raisons pour laquelle l’avis sur Linxea Avenir 2 demeure unanime. Avec des droits d’entrées et d’arbitrage s’élevant à 0 % et des frais de gestion relativement faibles, Linxea Avenir 2 reste très attractive. Retrouvez le détail des frais du contrat dans le tableau ci-dessous.
Type de frais | Montant |
Frais de dossier | 0 % |
Frais de versement | 0 %
|
Frais d'arbitrage | 0 %
|
Frais d'entrée sur les unités de compte | 0 %
|
Frais de gestion du fonds euro Suravenir Rendement 2 par an | 0,6 %
|
Frais de gestion du fonds euro Suravenir Opportunités 2 par an | 3 % maximum |
Frais de gestion annuels des supports en UC en gestion libre | 0,6 % |
Frais de gestion pilotée par année supplémentaire sur les supports en UC | 0,2 % |
Frais de transaction ETF | 0,1 % |
Frais de sortie | 0 % |
Le meilleur courtier assurance-vie et PER selon S’investir.
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- SCPI, ETF, Private Equity
- Fonds obligataires datés
- Fonds euros performant
Quels sont les supports du contrat Avenir 2 de Linxea ?
Les SCPI dans l'assurance-vie Avenir 2
Le contrat d’assurance vie vous permet d’investir dans des supports immobiliers tels que les SCPI. Cela vous offre l’avantage de bénéficier d’une fiscalité intéressante. Les placements dans les SCPI constituent une alternative à l’investissement dans l’immobilier en direct. Ainsi vous n’avez pas à vous tracasser par la gestion locative de votre bien et de tous les autres désagréments qui en découlent.
Toutefois, les SCPI restent des supports en unités de compte et présentent, par conséquent, un risque de perte de capital. En effet, la valeur des SCPI fluctue en fonction de la tendance des marchés boursiers. Avec les supports accessibles en SCPI, j’ai un avis sur Linxea Avenir 2 positif. En effet, cette assurance vie vous permet de profiter d’une liquidité garantie par Suravenir et de 20 supports immobiliers disponibles. Vous avez également la possibilité d’investir la totalité de votre capital en SCPI.
Le Private Equity avec Linxea Avenir 2
Le Private Equity est une solution d’investissement dans les sociétés non cotées qui ont besoin de fonds pour soutenir un projet ou se développer. Ce mode de placement est désormais disponible aux particuliers, notamment grâce aux contrats d’assurance vie et d’épargne retraite. Le Private Equity reste intéressant dans la mesure où il est en marge des marchés financiers et qu’il offre des performances attractives. La fiscalité est également avantageuse. Il s’agit d’un moyen efficace pour diversifier son patrimoine.
Les ETF avec Linxea Avenir 2
Vous le savez, les trackers représentent des supports d’investissement visant à copier la performance d’un indice boursier sous-jacent. Il s’agit donc d’un placement dynamique qui comporte un risque de perte de capital. Avec le contrat d’assurance vie Linxea Avenir 2, les ETF disponibles se trouvent chez Amundi, BNP, Lyxor et JPMorgan.
Les fonds euros de l'assurance-vie LINXEA
Le fonds euros vous fait profiter d’une garantie de capitale partielle ou totale. Il reste accessible quand vous le souhaitez et il présente généralement une rémunération plus intéressante que celle du livret A. Ce fonds est directement géré par l’assureur, à savoir Suravenir.
Avec le contrat Linxea Avenir 2, il existe 2 fonds euros disponibles :
- les fonds en euros Suravenir Opportunités 2 avec une performance de + 2,10 % nets en 2022 et entre 2,50 % et 4,50 % en 2023 ;
- les fonds en euros Suravenir Rendement 2 dont la performance atteint + 1,80 % nets en 2022 et 2,20 % en 2023.
Les fonds obligataires datés de LINXEA
Le contrat Linxea Avenir 2 propose des fonds obligataires datés. Ceux-ci permettent d’investir son capital sur une durée prédéfinie qui oscille généralement entre 4 et 5 ans. Ce placement permet aussi de profiter d’une meilleure lisibilité sur la performance du fonds et de diversifier son allocation avec le marché obligataire.
Ce dernier est bien moins volatil que celui des actions. Bien entendu, cet investissement comporte tout de même un risque de perte de capital. La perspective de rendement varie entre 4 % et 7 % par an.
La performance reste donc plus attractive à celle du fonds en euros. Les supports en fonds datés à échéance avec Linxea Avenir 2 sont :
- Millésima World 2028 ;
- R-co Thematic Target 2026 HY ;
- Carmignac Credit 2027 ;
- La Française Rendement Global 2028 ;
- Sycoyield 2026 RC ;
- Pluvalca Credit Opportunities 2028.
Les fonds structurés LINXEA
Les fonds structurés chez Linxea vous permettent de dynamiser votre épargne et de jouir d’un rendement attractif. Vous placez votre capital sur les marchés financiers, mais vos risques varient grâce aux mécanismes de remboursement en cas de marché baissier. Dès la souscription de votre contrat, vous connaissez en toute transparence la durée de votre investissement qui fluctue généralement entre 1 et 10 ans.
En investissant dans les produits structurés de l’assurance vie Linxea Avenir 2, vous souscrivez également au contrat Exigence 17. Ce placement peut atteindre un taux de rendement de 8,15 % maximum (résultat non garanti). L’investissement de départ est d’au moins 1 000 €. L’indice sous-jacent est STOXX France ESG 40 Decrement 50.
Quelles sont les performances du fonds euros avec LINXEA Avenir 2 ?
Je vous présente ici un récapitulatif des performances du fonds euros du contrat Linxea Avenir 2 depuis 2014. Vous retrouvez dans le tableau, les données concernant l’offre Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités.
Année | Suravenir Rendement | Suravenir Opportunités | Moyenne du marché |
2014 | 3,20 % | 3,90 % | 2,50 % |
2015 | 2,90 % | 3,60 % | 2,30 % |
2016 | 2,30 % | 3,10 % | 1,90 % |
2017 | 2,00 % | 2,80 % | 1,80 % |
2018 | 2,00 % | 2,80 % | 1,80 % |
2019 | 1,60 % | 2,40 % | 1,40 % |
2020 | 1,30 % | 2,00 % | 1,30 % |
2021 | 1,30 % | 1,80 % | 1,20 % |
2022 | 1,80 % | 2,10 % | 2,00 % |
2023 | 2,20 % | 2,50 % à 4,50 % | 2,50 % |
Les modes de gestions disponibles avec Linxea ?
Le contrat Linxea Avenir 2 vous laisse le choix entre 2 modes de gestion de votre assurance vie.
La gestion pilotée de l’assurance vie Linxea
Avec le contrat Linxea Avenir 2, vous avez la possibilité de déléguer le pilotage de votre assurance vie à une société de gestion. Ici, il s’agit de Montségur Finance. Cette option d’arbitrage n’est pas gratuite. Elle est disponible à partir de 1 000 €. Vous avez également le choix de personnaliser votre profil en sélectionnant parmi :
- le profil prudent ;
- le profil équilibré ;
- le profil dynamique ;
- le profil agressif.
Ce mode de pilotage vous permet de rester serein en confiant la gestion de votre assurance vie à un expert des finances. Il demeure cohérent avec des allocations en adéquation avec votre profil de risque et vos objectifs de performance.
La gestion libre de l’assurance vie Linxea
Avec la gestion libre, vous bénéficiez d’une autonomie totale pour choisir vos supports d’investissements. Vous n’essuyez aucuns frais d’arbitrage contrairement à la gestion pilotée. D’ailleurs, vous restez libre d’arbitrer votre assurance vie quand vous le désirez.
Quelles sont les options du contrat Avenir 2 ?
En souscrivant à un contrat d’assurance vie Linxea Avenir 2, vous pouvez profiter de 5 options de gestion visant à réaliser des arbitrages automatiquement. Il s’agit notamment :
- du rééquilibrage de la part de risque au fil du temps ;
- de la sécurisation des plus-values ;
- de la limitation des pertes qui permet de vendre des fonds en cas de besoin ;
- la dynamisation des intérêts en fonds euros ;
- la dynamisation progressive d’un capital.
Quelle est mon avis sur le service client Linxea ?
Le service client Linxea est très compétent. Il vous apporte des réponses pertinentes et rapides à vos questions. Par mail ou par téléphone, je n’ai jamais éprouvé de difficultés à les contacter. Il s’agit là d’un véritable atout qui me permet aussi de proférer un avis sur Linxea Avenir 2 élogieux.
L’espace client Suravenir est-il pratique?
Le site internet de Linxea est ergonomique et il propose une synthèse lisible de la situation de son assurance vie. En vous rendant sur votre espace client, vous accédez à votre capital global. Vous avez le choix de voir le détail de votre contrat ou d’effectuer une opération.
En sélectionnant le détail de votre situation, vous découvrez la répartition de votre capital sur l’assurance vie.
Vous pouvez également prendre connaissance de l’évolution de votre capital et de ses performances bimensuelles.
Vous avez également accès à ces données depuis votre espace client Suravenir. Pour cela, vous devez vous rendre dans la partie « mes supports ».
Vous pouvez aussi réaliser certaines opérations comme des versements programmés.
Vous avez la possibilité de choisir parmi les 760 supports disponibles pour réaliser vos investissements en ligne.
En bref, le contrat Linxea Avenir 2 vous permet d’investir dans 760 supports différents tout en profitant de tarifs très concurrentiels sur le marché. Cette assurance vie en ligne reste facile à piloter depuis l’espace client Linxea et Suravenir. Au regard des nombreux avantages que propose ce produit, mon avis sur Linxea Avenir 2 demeure donc très positif. Pour en savoir plus sur l’offre de ce courtier en ligne, n’hésitez pas à consulter les articles sur Linxea Spirit 2 et sur Linxea Vie.
Le meilleur courtier assurance-vie et PER selon S’investir.
- Frais les plus bas du marché
- Top #1 PER S’investir
- Top #1 Assurance-vie S’investir
- SCPI, ETF, Private Equity
- Fonds obligataires datés
- Fonds euros performant
Ce choix dépend de ce que vous souhaitez mettre dans votre enveloppe d’assurance vie. Si vous préférez les ETF, le contrat Linxea Avenir 2 est celui qui présente la meilleure offre. En revanche, pour les SCPI, mieux vaut souscrire au contrat Linxea Spirit 2, car il vous permet de toucher 100 % des loyers. Si vous n’arrivez pas à trancher, vous pouvez très bien détenir les 2 dans la mesure où vous êtes en droit de disposer d’autant d’assurances vie que vous désirez.
Si vous êtes novice et que vous ne savez pas investir, vous pouvez opter pour la gestion pilotée. Attention, il est plus judicieux de s’orienter vers des robo-advisor afin que cela vous soit moins onéreux en termes de frais de gestion. En revanche, si vous savez investir par vous-même, privilégiez la gestion libre pour économiser ce genre de frais.
L’assurance vie n’étant qu’une enveloppe, le rendement dépend de ce que vous mettez à l’intérieur. Cela est donc très variable.
Pour ouvrir un contrat Avenir 2 sur Linxea, il vous suffit de vous rendre sur le site internet. Bénéficiez d’un avantage de 150 € offerts, en cliquant sur ce lien.
Un commentaire
Je vous lis attentivement.
Merci.