Envie de partir en retraite à 40 ans ou de quitter le salariat ? Avec le Simulateur Indépendance Financière de S’investir, calculez le temps et l’argent nécessaire pour votre liberté financière.
Vous aspirez à quitter la fameuse « rat race » ? Vous avez pour ambition de partir en retraite à 40 ans ? Quelles que soient vos motivations, la liberté financière est un objectif qui nécessite du travail, de la discipline, du temps et surtout d’adopter la bonne stratégie.
Et pour établir un plan, vous avez besoin d’avoir des données concrètes que notre simulateur d’indépendance financière vous dévoile.
Voici quelques explications quant au fonctionnement de cette calculatrice de liberté financière.
Notre simulateur d’indépendance financière vous permet d’estimer l’argent que vous devez épargner et investir chaque mois avant de pouvoir atteindre la liberté financière.
Grâce à cette calculatrice de liberté financière, vous pouvez envisager divers scénarios de rendements et d’investissements avant de trouver celui qui correspond le mieux à vos objectifs, souvent liés au mouvement FIRE.
L’usage du simulateur d’indépendance financière est relativement simple et intuitif. Dans la colonne de gauche, vous êtes invité à saisir un ensemble d’informations concernant votre situation financière. Il s’agit notamment de :
Une fois que vous avez communiqué toutes ces données, vous trouverez les scores de votre simulation dans la partie de droite. Vous pourrez y découvrir :
Une fois que les résultats de la simulation apparaissent, il est essentiel de bien savoir les décrypter.
Par exemple, imaginons que vous disposiez d’une épargne de 20 000 € et que vous gagniez 2 200 € par mois. Vos dépenses mensuelles se montent à 1 400 €. La croissance annuelle de vos revenus est de 3,10 %, le taux d’inflation à 4 % et le taux de rendement espéré par vos investissements s’élève à 8 %.
Dans ce cas, vous devez cibler un patrimoine de 1 309 824 € avant la liberté financière. En investissant 980 € par mois, vous atteindrez cet objectif le 1er janvier 2053.
À présent, imaginons un autre scénario. Vous êtes encore salarié et vos revenus restent à 2 200 € par mois. À cela, vous parvenez à générer 800 € de revenus passifs. Vous percevez donc 3 000 € chaque mois. Vous conservez votre niveau de vie et vos dépenses s’élèvent toujours à 1 400 €. Dans ce cas de figure, vous allez pouvoir augmenter votre capacité d’épargne en la passant de 980 € à 1 600 €.
Votre taux d’épargne change alors de 27 % à 43 %. Vous pouvez espérer atteindre l’indépendance financière en janvier 2044 avec un patrimoine ciblé de 920 259 €. Cela vous fait gagner 9 ans par rapport à la simulation précédente.
Vous pouvez optimiser davantage votre situation en augmentant le taux de rendement attendu de 8 % à 10 % voire à 12 %. Dans ce contexte, un taux à 10 % vous mènerait vers la liberté financière en 2036 et un taux à 12 % en 2033, soit dans 10 ans à peine !
Attention, pour avoir ce type de portefeuille bien optimisé, il ne faut pas faire n’importe quoi. Vous devez absolument vous former pour savoir sur quoi investir pour limiter le risque de perte d’argent.
Par exemple, les élèves ayant suivi le programme LBD apprennent à se constituer des portefeuilles ciblant ce genre de performance. Un 1er pas consiste déjà à suivre ma formation Bourse offerte.
Enfin, une fois que vous avez atteint vos objectifs, vous devez connaître la règle des 4 % avant de retirer votre argent pour vivre.
⚠️Les informations du simulateur sont données à des fins exclusivement informatives et ne constituent à aucun moment un conseil fiscal ou en investissement.
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