La calculatrice intérêts composés en ligne

Calculez facilement combien un investissement peut vous rapporter en optimisant vos placements, grâce à la calculatrice intérêts composés en ligne de S'investir.

La calculatrice intérêts composés

Avant d’utiliser la calculatrice intérêts composés, commençons par définir les intérêts composés.

La définition des intérêts composés

Un placement à 1 % de rendement par an, pour 10 000 € placés, rapporte 100 € la 1re année. Je précise bien qu’il s’agit de la première année, puisque la deuxième année, si les 100 € gagnés sont réinvestis, les 1 % ne s’appliqueront plus à 10 000 € mais à 10 100 €.

➡️ Ainsi, si vous placez 10 000 € à 1 % pendant 3 ans, voici ce qui se passe :

  • Année 1 : 10 000 € placés à 1 % rapportent 100 €. Votre capital à la fin de l’année est de 10 100 €.
  • Année 2 : 10 100 € placés à 1% rapportent 101 €. Votre capital à la fin de l’année est de 10 201 €.
  • Année 3 : 10 201 € placés à 1 % rapportent 102,01 €. Votre capital à la fin de l’année est de 10 303 €.

Ainsi, vous gagnez 100 € la 1re année, puis 101 € la 2e année, puis 102,01 € la 3e année. C’est ce que l’on appelle les intérêts composés.

Les intérêts se calculent sur la base de la somme actualisée après chaque gain et créent un effet boule de neige. ❄️

Vous allez me dire que ce n’est pas grand-chose, que ce n’est qu’une quelques centimes d’euros de plus chaque année. Dans ce cas, je vous propose maintenant de faire le calcul avec d’autres exemples.

Une différence énorme pour votre retraite

Nous allons changer quelques paramètres importants dans ce calcul :

  1. Le rendement (qui était de 1 % dans l’exemple précédent).
  2. La somme initiale investie (1 000 € dans l’exemple précédent).
  3. La durée de placement (3 ans dans l’exemple précédent).

Désormais, imaginons deux personnages qui souhaitent préparer un projet très long terme, comme leur retraite par exemple. Ces deux personnages commencent tous avec un investissement initial de 10 000 € :

  • L’épargnant A, l’épargnant qui place de l’argent sur son livret A, rémunéré à 2 % annuel.
  • L’épargnant Bourse, l’épargnant qui investit en bourse via une stratégie qui lui rapporte un rendement de 7 % annuel.

On revient 35 ans plus tard, et voici ce qui s’est passé : 

  • L’épargnant A a un patrimoine total de 19 999 €.
  • Tandis que l’épargnant Bourse a un capital total de 106 766 €.

De plus, si l’épargnant A voudrait disposer d’un capital de 100 000 €, avec un rendement annuel de 2 %, il lui faudrait 117 ans. 😰

Pour illustrer mes propos, voici un graphique comparant les intérêts simples (c’est-à-dire sans réinvestir les intérêts gagnés) aux intérêts composés :

intérets simples vs composés
La différence entre les intérêts simples et composés

➡️ Ceci est un extrait de mon livre offert. Vous pouvez le retrouver dans son intégralité en le téléchargeant ci-dessous :

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(même en partant de zéro).

Si vous voulez mieux comprendre la notion d’intérêts composés et l’utilité de la calculatrice intérêts composés, j’ai réalisé une vidéo complète à ce sujet, que vous trouverez juste ici : 

Le calcul sans le simulateur intérêts composés 

Sans utiliser la calculatrice intérêts composés, voici la formule de calcul : 

Cf = Ci * (1+R)A 

Avec les caractéristiques suivantes : 

  • Cf = Capital final ;
  • Ci = Capital initial ;
  • R = Rendement annuel (en %) ;
  • A = Nombre d’années où votre capital est investi.

Par exemple, avec un investissement initiale (Ci) de 5 000 €, un rendement annuel de 9 % (R) et sur une durée de 30 ans (A), voici ce que l’on obtient : 

Capital final (Cf) = 5 000 * (1+0,09)30 = 66,338 €   

✅ Ainsi, les 5 000 € que vous aviez investi sur les marchés ont fructifié pendant 30 ans, pour atteindre un capital total de plus de 60 000 €, grâce aux intérêts composés.

L’utilisation de la calculatrice intérêts composés  

Pour utiliser la calculatrice intérêts composés en ligne, vous devez compléter 5 paramètres essentiels : 

  1. Le dépôt initial du capital que vous avez investi.
  2. Si vous souhaitez effectuer un versement ou un retrait mensuel.
  3. Le montant des versements (ou des retraits) mensuels que vous mettez en place chaque mois 
  4. Le rendement annuel de votre investissement. 
  5. La durée totale de votre investissement. 

🔎 Par exemple, dans l’image ci-dessous, j’ai simulé un investissement avec les paramètres suivants : 

  • 10 000 € de dépôt initial ;
  • 200 € de versement mensuel ;
  • 9 % de rendement annuel ;
  • 25 ans d’investissement.
Calculatrice intérêts composés
Exemple d'un investissement avec le simulateur d'intérêts composés

🔢 À droite de ces paramètres, nous pouvons consulter les chiffres clés de notre investissement

  • 298 099,02 € de solde final ;
  • 70 000 € de versements ;
  • 228 099,02 € d’intêrets.

Cela signifie qu’à l’issue de ces 25 ans d’investissement, j’aurai investi un total de 70 000 €, mais j’aurai également généré 228 099,02 € d’intérêts composés. 

➡️ Donc, au bout de 25 ans, je me retrouve avec un patrimoine 4 fois plus important que ce que j’ai investi, grâce à la puissance des intérêts composés.

Juste en-dessous de ce premier bloc, vous avez la possibilité de regarder pour chaque mois, le capital investi, les intérêts ainsi que le solde final. 

Calendrier-simulateur-interets-composes-investissement-initial
Exemple de calendrier lors de l'investissement initial
Calendrier-simulateur-interets-composes-25-ans-après
Exemple de calendrier après 25 ans d'investissement

À droite du calendrier, vous pouvez consulter un diagramme qui vous indique la répartition de votre solde final, en distinguant les intérêts composés générés de vos versements. Dans notre exemple, les intérêts générés représentent plus de 75 % du solde final !

Répartition-intérêts-capital-investi-simulateur-interets-composes
Répartition d'un investissement avec la proportion d'intérêts composés et de versements

✅ Pour finir, au sein de cette calculatrice intérêts composés, vous avez accès à un dernier élément, qui est l’historique. Celui-ci vous permet de voir la progression de votre patrimoine au fil des années. 

Encore une fois, on distingue la proportion de capital investi (en jaune), des intérêts (en mauve). En manipulant cet historique, vous pouvez varier l’horizon de temps, en zoomant sur une durée précise (de l’année 2043 à l’année 2048) par exemple.

De plus, en plaçant votre curseur sur le graphique, vous pouvez voir à tout moment le montant du capital, des intérêts et du solde final. 👍

Historique-simulateur-interets-composes-sur-25-ans
Évolution de l'investissement sur la durée totale (ici 25 ans)
Historique-simulateur-interets-composes-sur-5-ans
Évolution de l'investissement sur cinq années en particulier (ici 2043 à 2048)
Historique simulateur interets composes sur 5 ans detaille
Évolution de l'investissement sur cinq années en particulier détaillée (ici au le 1er juin 2045)

Les 4 facteurs pour exploiter les intérêts composés

Le placement initial

Il est tout à fait possible de commencer à investir en Bourse sans un capital initial important. Vous pouvez même partir de zéro et investir régulièrement en Bourse, par exemple une fois par mois. 

Toutefois, si vous possédez déjà un capital important à placer en Bourse, cela accélèrera la croissance de votre capital. 📈 

⚠️ NB : Attention, il ne s’agit pas de se mettre en danger financièrement. N’investissez que de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Investir comporte des risques de perte en capital.

Les versements réguliers

✅ Mettre en place des versements réguliers, notamment en utilisant la stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging), est une très bonne pratique d’investissement. 

En effet, vous lissez le risque dans le temps en investissant à des périodes différentes de l’année, et profiter des baisses de marché pour acheter des ETF moins cher. 👍

Le rendement annuel

Un rendement de 10 % par an vous ramènera largement de meilleurs résultats qu’un rendement annuel de 8 % par an. Sur un horizon de temps suffisamment long, la différence peut être de quelques centaines de milliers d’euros.

Néanmoins, il s’agit du facteur le plus imprévisible des 4. On peut toujours maîtriser son apport personnel et l’horizon de temps, mais le rendement dépend surtout de l’évolution des marchés financiers.

Par ailleurs, un rendement très élevé implique une prise de risques importante. Donc, attention à ne pas prendre de risques inconsidérés pour un rendement légèrement supérieur, vous pourriez le regretter. ❌

L’horizon de temps

L’horizon de temps joue un rôle essentiel pour bénéficier d’intérêts composés. Plus vous commencez à investir tôt, plus les intérêts composés seront puissants. 
 
Sur un horizon de temps conséquent (10 ans et plus), votre capital investi se mettra à évoluer de façon exponentielle. ⏳
 
L’inconvénient, c’est que cela prend beaucoup de temps pour que les intérêts composés fonctionnent. Pour préparer sa retraite, investir en s’appuyant sur les intérêts composés est tout à fait adapté. 🏖️
 

La règle des 72

Une des règles d’investissement, connue sous le nom « la règle des 72 », permet de savoir combien d’années sont nécessaires pour doubler votre capital en fonction de votre rendement.

✅ Pour cela, il faut diviser 72 par le rendement annuel de votre investissement et vous obtiendrez le nombre d’années nécessaires.

Voici quelques exemples avec la règle des 72 :

  • 72/10 = 7,2 années (pour un rendement de 10 %) ;
  • 72/5 = 14,4 années (pour un rendement de 5 %) ;
  • 72/2 = 36 ans (pour un rendement de 2 %) ;
  • 72/1 = 72 ans (pour un rendement de 1 %) ;
  • 72/0,5 = 144 années (pour un rendement de 0,5 %).
Règle-des-72-Sinvestir-Interets-Composes-Simulateur-10-ans
La règle des 72 avec un rendement de 10 %
Règle-des-72-Sinvestir-Interets-Composes-Simulateur-36-ans
La règle des 72 avec un rendement de 2 %
Règle-des-72-Sinvestir-Interets-Composes-Simulateur-144-ans
La règle des 72 avec un rendement de 0,5 %

➡️ À présent que vous comprenez les intérêts composés, vous pouvez faire toutes les simulations que vous voulez grâce à cette calculatrice des intérêts composés en ligne.

Si vous souhaitez plus d’informations, vous pouvez consulter l’article : comment s’enrichir grâce aux intérêts composés.

Un intérêt composé se calcule à la fois sur le montant que vous investissez initialement, ainsi que sur les intérêts précédents. Tandis que les intérêts simples n’utilisent que le capital initial. 

Plus vous investissez de capital, plus le rendement est élevé et plus vous commencez tôt, plus les intérêts composés seront puissants.

Il existe quatre facteurs principaux qui influent sur les intérêts composés :

  1. Le capital initial
  2. Les versements réguliers
  3. Le rendement
  4. L’horizon de temps

La formule des intérêts composés se définit ainsi : 

Cf = Ci * (1+R)A 

Avec :

  • Cf = Capital final
  • Ci = Capital initial
  • R = Rendement annuel (en %)
  • A = Nombre d’années où votre capital est investi

Il existe de nombreux placements pour profiter des intérêts composés. 

Néanmoins, les trois types d’investissements que je vous recommande le plus sont : 

  1. La bourse
  2. Le crowdfunding immobilier
  3. Les SCPI 

Oui, tout à fait ! Donc, vous pouvez utiliser le simulateur pour savoir la proportion de frais d’investissements d’un fonds actif ou d’un emprunt immobilier partiront dans les poches du fonds ou de la banque.