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Vous cherchez un compte pro, avec des services modernes et transparents ? Vivid Money pourrait bien répondre à vos attentes. Lancée en 2019, cette néo-banque d’origine allemande s’est rapidement imposée comme un acteur incontournable de la finance mobile. Avec plus de 500 000 clients et des services accessibles dans 30 pays de l’Espace économique européen, Vivid Money continue de séduire les particuliers et les professionnels.
Dans cet article, je vous donne mon avis sur Vivid Money, en passant en revue ses offres, son application mobile, le programme de cashback et les retours clients. L’objectif : vous aider à décider si cette solution bancaire est faite pour vous.
Vivid Money Avis : présentation et fonctionnement
Vivid Money est une néo-banque allemande, fondée en 2019, qui a su se faire une place de choix sur le marché européen. L’offre de Vivid repose sur une ambition simple : proposer des services financiers innovants, adaptés aux besoins modernes, le tout via une application de Vivid à la fois intuitive et complète.
Parmi les fonctionnalités de Vivid, vous retrouvez des comptes personnels et professionnels et des cartes virtuels ou physiques. Les utilisateurs ont également accès à une gamme de produits d’épargne et d’investissements de Vivid, incluant des options pour investir dans les actions et les cryptomonnaies.
Le cashback de Vivid est un autre point fort, permettant de récupérer une partie de ses dépenses, que vous soyez un particulier ou une entreprise. À noter aussi : bien que Vivid Money ne propose pas encore de prêt de Vivid, l’offre est en constante évolution.
Alors, que penser de cette néo-banque ? Je vous partage mon avis Vivid plus en détail dans la suite de cet article !
Les offres de Vivid Money pour les professionnels
Vivid Money propose des services pour les professionnels, pensés pour simplifier la gestion financière des grandes entreprises, des indépendants et des TPE/PME.
L’offre Vivid pour les freelances
Si vous êtes travailleur indépendant, Vivid propose un compte professionnel conçu pour vous faciliter la vie. L’ouverture du compte est gratuite et se fait en ligne, sans formalités complexes. Dès que votre compte est activé, vous disposez d’un IBAN personnel français pour recevoir vos paiements de missions ou d’honoraires. Vous pouvez gérer vos virements SEPA en toute simplicité, avec des transferts illimités et gratuits dans la zone euro.
La carte Vivid, disponible en version physique ou virtuelle, vous permet de régler vos achats professionnels partout dans le monde, sans frais supplémentaires. Elle s’accompagne d’un suivi en temps réel des dépenses, grâce à une application intuitive qui catégorise automatiquement vos transactions. C’est un vrai plus pour suivre votre budget d’activité et éviter les oublis.
Vivid met également à disposition un outil de facturation intégré, qui vous permet de créer et d’envoyer vos factures directement depuis l’application. Cela facilite la gestion de vos paiements et vous fait gagner un temps précieux.
Enfin, vous avez la possibilité d’exporter facilement l’historique de vos transactions pour simplifier votre comptabilité, ou transmettre les données à votre expert-comptable.
L’offre Vivid pour les entreprises
Pour les entreprises, l’ouverture est rapide et 100 % en ligne, sans frais de tenue de compte. Vous pouvez créer un nombre illimité de comptes avec IBAN français (même dans la formule gratuite) pour séparer vos flux (impôts, salaires, épargne, etc.), et chaque membre de votre équipe peut recevoir sa propre carte physique ou virtuelle, gratuite.
Les virements SEPA instantanés et SWIFT sont facilités, avec des frais transparents.Côté rémunération, votre trésorerie d’entreprise disponible peut générer jusqu’à 4 % d’intérêts la première année.
Vivid propose aussi du cashback (jusqu’à 10 %) sur certaines dépenses professionnelles, comme la publicité ou les achats sur Amazon, avec un plafond mensuel avantageux. Enfin, des outils intégrés aident à la facturation et à la comptabilité, avec des accès personnalisables pour vos collaborateurs ou votre expert-comptable.
Les frais de Vivid Money pour les pros
À présent, regardons d’un peu plus près les tarifs pratiqués par Vivid Money.
Les frais Vivid pour les freelances
Vivid propose 4 formules pour les travailleurs indépendants : Standard, Prime, Pro et Pro+. Chacune s’adapte à vos besoins, que vous débutiez en freelance ou que vous recherchiez des avantages plus poussés pour gérer votre activité.
| Fonctionnalités | Standard | Prime | Pro | Pro+ |
|---|---|---|---|---|
| Tarifs | 0 € / mois | 6,9 € / mois HT | 18,9 € / mois HT | 41 € / mois HT |
| Compte gratuit avec IBAN français | Illimité | Illimité | Illimité | Illimité |
| Rémunération de la trésorerie d’entreprise (taux d’intérêt annuel fixe initial) | 4 % | 4 % | 4 % | 4 % |
| Cashback illimité garanti | 0,1 % | 0,2 % | 0,5 % | 0,75 % |
| Cartes virtuelles et physiques | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Plafond de dépenses par carte | 50 000 € | 50 000 € | 50 000 € | 50 000 € |
| Virement instantané | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| SWIFT entrant | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| SWIFT sortant | 5 € | 5 gratuits par mois puis 5 € | 10 gratuits par mois puis 5 € | 15 gratuits par mois puis 5 € |
| Alimentation du compte par carte | 200 € gratuits puis à partir de 1 % (min. 0,49 €) | 1000 € gratuits puis à partir de 1 % (min. 0,49 €) | 1000 € gratuits puis à partir de 1 % (min. 0,49 €) | 1000 € gratuits puis à partir de 1 % (min. 0,49 €) |
| Service client 24/7 | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
En plus des fonctionnalités spécifiques à chaque formule, tous les plans Vivid (Standard, Prime, Pro et Pro+) incluent plusieurs services gratuits, comme la facturation client, les intégrations comptables (Agicap, Sage, EBP, etc.) et l’accès à un compte-titres pour investir (actions, ETF et crypto). Les utilisateurs bénéficient également de documents comptables illimités, de récompenses sur les gains crypto pouvant atteindre 8 % APY, de cashback pouvant aller jusqu’à 30 % sur les voyages professionnels, et de frais réduits sur les paiements par carte des clients à partir de 0,79 % + 0,25 €.
Les frais Vivid pour les TPE
Vivid Money propose 3 formules distinctes pour les professionnels : Free Start, Basic et Pro.
| Fonctionnalités | Free Start | Basic | Pro |
|---|---|---|---|
| Tarifs | 0 € / mois | 6,9 € / mois HT | 18,9 € / mois HT |
| Compte gratuit avec IBAN français | Illimité | Illimité | Illimité |
| Rémunération de la trésorerie d’entreprise (taux d’intérêt annuel fixe initial) | 4 % | 4 % | 4 % |
| Cashback illimité garanti | 0,1 % | 0,2 % | 0,5 % |
| Cartes virtuelles et physiques | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Plafond de dépenses par carte | Illimité | Illimité | Illimité |
| Virement instantané (SEPA) | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| SWIFT entrant | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| SWIFT sortant | 5 € | 5 gratuits / mois puis 5 € | 10 gratuits / mois puis 5 € |
| Service client 24/7 | ✅ | ✅ | ✅ |
Comme pour l’offre destinée aux freelances, les formules Vivid Money pour TPE incluent également l’ensemble des services communs de la néobanque, comme la facturation client gratuite, les intégrations comptables, les récompenses crypto, le cashback sur les voyages professionnels ou encore l’accès à un compte-titres.
Les frais Vivid Money pour les PME
Vivid propose 2 offres spécialement pensées pour les plus grandes structures :Enterprise et Enterprise+. Ces formules s’adressent aux entreprises qui gèrent un volume important de transactions, avec des besoins plus poussés en termes de gestion financière et de collaboration en équipe.
| Fonctionnalités | Enterprise | Enterprise+ |
|---|---|---|
| Tarifs | 79 € / mois HT | 249 € / mois HT |
| Compte gratuit avec IBAN français | Illimité | Illimité |
| Rémunération de la trésorerie d’entreprise (taux d’intérêt annuel fixe initial) | 4 % | 4 % |
| Cashback illimité garanti | 0,75 % | 1 % |
| Cartes virtuelles et physiques | Gratuit | Gratuit |
| Plafond de dépenses par carte | Illimité | Illimité |
| Virement instantané (SEPA) | Gratuit | Gratuit |
| SWIFT entrant | Gratuit | Gratuit |
| SWIFT sortant | 15 gratuits / mois puis 5 € | 35 gratuits / mois puis 5 € |
| Service client 24/7 | ✅ | ✅ |
Le cashback de Vivid Money : un véritable atout
À présent, voyons d’un peu près ce que comporte l’offre de cashback de Vivid Money.
Le cashback Vivid Money pour les entreprises
Vivid Money propose un système de cashback attractif pour les entreprises, permettant de récupérer une partie des dépenses professionnelles réalisées avec une carte Vivid Business. Selon la catégorie d’achat, le remboursement peut atteindre jusqu’à 10 %, et il est versé directement sur le compte de l’entreprise.
Voici quelques exemples de catégories éligibles au cashback :
- Jusqu’à 1 % de cashback sur tous les achats, à l’exception des retraits d’espèces et des virements SEPA ;
- Jusqu’à 10 % sur la publicité en ligne, notamment sur Google Ads ou Facebook Ads ;
- Jusqu’à 10 % sur les achats réalisés sur Amazon ;
- Jusqu’à 6 % chez certaines enseignes, comme Lidl ;
- Jusqu’à 5 % sur les logiciels et applications professionnelles ;
- Jusqu’à 4 % sur les billets d’avion ;
- Jusqu’à 3,5 % sur certains services professionnels, comme les fournisseurs IT, DHL ou Adobe ;
- Jusqu’à 6 % sur les dépenses liées au stationnement et aux parkings.
Les entreprises peuvent également sélectionner et modifier chaque mois leurs catégories de cashback préférées, afin d’optimiser leurs remboursements en fonction de leurs dépenses professionnelles.
Le cashback Vivid pour les freelances
Les freelances peuvent eux aussi profiter du programme de cashback proposé par Vivid Money. Le principe reste similaire : chaque paiement effectué avec la carte Vivid permet de récupérer un pourcentage de certaines dépenses professionnelles.
Parmi les catégories proposées :
- Jusqu’à 1 % de cashback sur tous les achats, hors retraits d’espèces et virements SEPA ;
- Jusqu’à 10 % sur les achats réalisés sur Amazon ;
- Jusqu’à 7 % sur la publicité Facebook ;
- Jusqu’à 6 % sur les achats effectués chez Lidl ;
- Accès à des catégories supplémentaires, que l’utilisateur peut sélectionner et ajuster chaque mois selon ses dépenses.
Ce système permet aux indépendants de réduire certaines charges courantes, notamment les dépenses liées à la publicité, aux achats professionnels ou aux services en ligne.
L’application mobile Vivid : interface et fonctionnalités
L’application Vivid se distingue par une interface soignée, pensée pour une prise en main rapide, même si vous n’êtes pas à l’aise avec les outils bancaires digitaux. Dès l’ouverture, la navigation est fluide, avec des menus clairs et des fonctionnalités bien accessibles.
Depuis l’espace personnel, vous pilotez l’ensemble de vos cartes, qu’elles soient physiques ou virtuelles. Il est facile de définir des plafonds, d’activer ou de désactiver vos cartes en un clic, et de recevoir des alertes en temps réel à chaque transaction.
L’application vous aide également à garder le contrôle sur votre budget. Les dépenses sont triées automatiquement par catégorie, et chaque mouvement est accompagné du logo de l’enseigne concernée, ce qui rend la lecture des relevés plus intuitive. Un outil pratique détecte vos abonnements récurrents (comme Netflix, Spotify, etc.) et vous permet de les annuler directement si besoin.
Par ailleurs, la plateforme intègre des outils de comptabilité, permettant de synchroniser automatiquement les transactions et relevés de compte avec plusieurs plateformes spécialisées. Elle est notamment compatible avec des solutions comme DATEV, Agicap, Indy, Freebe, ce qui facilite le suivi comptable et la gestion administrative au quotidien.
L’application supporte plus de 100 devises, avec des taux de change compétitifs, un vrai atout si vous réalisez des paiements ou des transferts à l’international.
Côté investissement, vous avez la possibilité d’acheter des actions, des ETF ou des cryptos directement via l’appli. C’est simple et rapide, même si ces placements comportent des risques de perte en capital.
Enfin, le cashback est parfaitement intégré : vous visualisez en temps réel le montant récupéré après chaque paiement, ce qui ajoute une dimension motivante à l’utilisation quotidienne de la carte.
Avis des clients et retour d’expérience
Vivid Money bénéficie d’une solide réputation auprès de ses utilisateurs comme des médias spécialisés. Sur Trustpilot, la fintech affiche une note de 4,6 sur 5, témoignant d’une satisfaction générale. Les clients apprécient la simplicité de l’application mobile, la gestion intuitive des finances, ainsi que le programme de cashback attractif.
Côté médias, Vivid Money est régulièrement mis en avant dans des publications telles que Forbes ou Business Insider pour son approche innovante. La société a également reçu plusieurs distinctions, dont le FinTech Germany Award, soulignant son impact sur le secteur financier européen.
Ces avis et récompenses renforcent la position de Vivid Money comme un acteur sérieux et innovant dans l’univers des compte pro en ligne.
En bref, Vivid Money s’impose comme une solution complète et flexible pour la gestion de votre compte professionnel. Son application mobile intuitive, ses offres adaptées à différents profils, ainsi que son programme de cashback attractif en font un acteur sérieux sur le marché des néo-banques. Les avis clients sont globalement positifs, avec une note de 4,6/5 sur Trustpilot, et Vivid Money a su convaincre à la fois les utilisateurs et les experts du secteur, en obtenant plusieurs distinctions et en étant régulièrement cité dans les médias. Vivid Money mérite clairement votre attention.
⚠️ Toute décision d’investissement doit être prise après une analyse personnelle de votre situation financière, de vos objectifs patrimoniaux et de votre profil de risque.
Une réponse
Banquette catastrophique vous demande chaque mois des explications sur vos rentrer d argent chaque moi vous expliqué idem sur les virement sortant vraiment un manque de sérieux