Comment transformer 100 € en un peu plus de 400.000 € ? Dans une interview, Warren Buffett explique comment un investisseur particulier aurait pu transformer 114 $ en plus de 400.000 $ très simplement.
Découvrez dans cet article les conseils d’investissement de Warren Buffett et le fonctionnement des intérêts composés pour investir en Bourse avec 100€. En bonus, vous pourrez trouver un tableur Excel pour calculer très simplement vos placements et investissements.
Vous trouverez la version vidéo de cet article juste ici :
Qui est Warren Buffett ?
Warren Buffett est un homme d’affaires américain qui a une très grande influence sur les marchés boursiers. Il a créé son fonds d’investissement Berkshire Hathaway et a investi dans des entreprises comme Apple, Coca-Cola ou encore Amazon.
La fortune personnelle de cet investisseur a réellement explosé ces dernières années : elle est estimée à plus 90 milliards de dollars. Mais pour comprendre ses conseils, il est nécessaire de savoir ce que sont les intérêts composés.
Les intérêts composés
Les intérêts composés sont les gains que vous générez grâce à vos placements et qui vont à leur tour générer des gains. Si vous placez 1.000 € en bourse, ils vont vous rapportez des intérêts. Si vous réinvestissez ces intérêts, ils vont à leur tour générer d’autres intérêts et ainsi de suite… Vos investissements vont donc croître exponentiellement avec le temps et votre patrimoine augmentera considérablement.
Il y a 3 grands paramètres importants avec les intérêts composés :
- Montant investi : il peut être constitué d’un montant initial ou d’apports réguliers comme des versements mensuels.
- Durée de placement : plus votre placement est sur le long terme et plus votre placement va grossir exponentiellement.
- Taux rémunérateur : si votre placement est à un taux rémunérateur de 2 %, il va croître relativement moins vite qu’à un taux rémunérateur de 7 %, 8 % ou 9 %.
Vous pouvez voir dans ce tableau l’évolution du capital pour un investissement de 10.000 € investi sur 30 ans en fonction du taux rémunérateur. On voit qu’avec 10 %, le capital investi croît beaucoup plus vite qu’avec 5 % ou 6 %.
L’enseignement de Warren Buffett ou comment investir en bourse avec 100€ ?
Pour la petite histoire, Warren Buffett explique qu’il a investi dans les actions à l’âge de 11 ans. Il a réuni toutes ses économies : 114 $.
Il explique aussi que si un investisseur particulier avait investi dans les actions comme lui à l’âge de 11 ans et notamment dans un ETF S&P 500, il aurait actuellement plus de 400.000 $. Ce n’est pas la première fois que Warren Buffett conseille fortement les ETF aux investisseurs particuliers.
Même si Warren Buffett propose ici une stratégie de très long terme pour investir en bourse (il faut attendre 79 ans pour avoir 400.000 $), il est possible d’accélérer le processus en jouant sur 2 facteurs : l’argent investi et le taux rémunérateur.
Calcul intérêts composés Excel
On va voir comment calculer simplement vos placements et savoir combien ils vous auront rapporté d’ici 10, 20, 30, 40 ans. Pour calculer facilement vos placements avec les intérêts composés, j’ai créé ce tableur qui est très simple d’utilisation et que vous pouvez télécharger et utiliser gratuitement.
Intérêts composés avec placement initial
Reprenons l’exemple de Warren Buffet avec ces paramètres :
Pour ce calcul, on a pris l’exemple de Warren Buffett. On a mis un taux d’intérêt annuel à 11 % ce qui correspond à la moyenne annuelle du S&P 500 sur la période où Warren Buffett a investi. On a choisi un capital initial de 114€ et 79 années d’investissement.
La première année, notre placement nous rapporte 12,54€. Si on ne réinvestissait pas les intérêts gagnés, en 79 ans, on n’aurait gagné que 79 fois 12,54€, soit 990.66€… C’est sans compter sur les intérêts composés, qui, en réinvestissant les gains, vont permettre de démultiplier les intérêts gagnés.
Grâce aux intérêts composés, le tableur nous indique un gain supérieur à 400.000€ (433 816.50€ exactement).
Vous pouvez jouer facilement avec ces paramètres et avec le tableur. Par exemple, vous pouvez gagner plus rapidement de l’argent en faisait un effort d’épargne mensuelle.
Intérêts composés avec versements mensuels réguliers
Faisons une autre simulation de placement. Paramètres choisis pour investir en bourse :
Voici le résultat de la simulation :
Le calcul précédent est une simulation de la vie réelle. J’ai imaginé que dès le début de votre vie active jusqu’à votre retraite (soit 42 ans de placement à peu près), vous investissez 5€ par jour (soit 150€ par mois) dans un portefeuille d’ETF rapportant 10 % par an. Ainsi, à votre retraite, vous êtes millionnaire (d’après ce calcul théorique).
Capital total, capital investi et intérêts gagnés
On voit sur ce graphique que les intérêts gagnés sont une courbe exponentielle contrairement au capital investi qui évolue de manière linéaire. L’investissement en Bourse peut donc être très intéressant, la puissance des intérêts composés faisant augmenter exponentiellement votre patrimoine financier.
Investir en Bourse
La Bourse sur le long terme
Cependant, l’investissement en bourse comporte des risques et nécessite de se former au préalable, d’acquérir des bases solides avant d’investir pour ne pas commettre d’erreurs. Il existe des stratégies qui vous permettront de mettre toutes les chances de votre côté. Pensez notamment à vous constituer une épargne de précaution avant d’investir en Bourse.
Fiscalité et inflation
L’argent que vous avez gagné en Bourse ne vous revient pas à 100% en France. En fonction de votre support d’investissement, l’État pourra vous prélever entre 17,2% et 30% sur vos gains.
Il faut également penser à ce que veut vraiment dire le taux rémunérateur : le taux d’inflation n’est pas pris en compte (hausse des prix chaque année). Le taux réel s’obtient facilement en soustrayant au taux rémunérateur le taux d’inflation. Par exemple, si l’inflation a été de 2% et que le taux rémunérateur a été de 11%, alors le taux réel est de 9%. Évidemment, l’inflation ne s’applique pas qu’à la bourse mais à tout votre patrimoine financier, notamment à votre Livret A, qui depuis quelques années à un taux réel négatif.
Lire aussi cet article : Warren Buffett : les 3 clefs de la réussite en Bourse
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