Investir 100 euros peut vous générer approximativement plus de 400 000 €. C’est très sérieux ! Dans une interview, Warren Buffett explique comment un investisseur particulier aurait pu transformer 114 $ en plus de 400 000 $ en toute simplicité.
Vous vous demandez comment cela est-il possible ? Découvrez dans cet article les conseils d’investissement de Warren Buffett et le fonctionnement des intérêts composés pour investir en Bourse avec 100 euros seulement. En bonus, vous pourrez tester un tableur Excel pour calculer facilement vos placements et investissements.
Vous trouverez la version vidéo de cet article juste ici :
Investir 100 euros comme Warren Buffett
Warren Buffett est un homme d’affaires américain qui a une très grande influence sur les marchés boursiers. Il a créé son fonds d’investissement Berkshire Hathaway et a investi dans des entreprises comme Apple, Coca-Cola ou encore Amazon.
La fortune personnelle de cet investisseur a réellement explosé ces dernières années : elle est estimée à plus de 90 milliards de dollars.
Pour la petite histoire, Warren Buffett explique qu’il a investi dans les actions à l’âge de 11 ans. Il a réuni toutes ses économies : 114 $. C'est un peu comme si votre enfant cherchait à investir 100 euros.
Il affirme également qu’un investisseur particulier ayant injecté dans les actions comme lui à l’âge de 11 ans et notamment dans un ETF S&P 500, il aurait actuellement plus de 400 000 $. Ce n’est pas la première fois que Warren Buffett conseille fortement les ETF aux investisseurs particuliers.
Même si Warren Buffett propose ici une stratégie de très long terme pour investir en Bourse (il faut attendre 79 ans pour avoir 400 000 $), il est possible d’accélérer le processus en jouant sur 2 facteurs : l’argent investi et le taux rémunérateur.
Mais pour comprendre tout cela, il est nécessaire de savoir ce que sont les intérêts composés.
La puissance des intérêts composés en Bourse
Les intérêts composés sont les gains que vous produisez grâce à vos placements et qui vont à leur tour engendrer des gains. Que vous cherchiez à investir 100 euros ou que vous placiez 1 000 € en Bourse, ils vont vous rapporter des intérêts. Si vous les réinvestissez, ils vont à leur tour générer d’autres intérêts et ainsi de suite… Vos investissements vont donc croître exponentiellement avec le temps et votre patrimoine augmentera considérablement.
Il existe 3 grands paramètres importants avec les intérêts composés :
- le montant investi qui peut être constitué d’un montant initial ou d’apports réguliers comme des versements mensuels ;
- la durée de placement, plus il est sur le long terme et plus il va grossir ;
- le taux rémunérateur, si votre placement est à un taux rémunérateur de 2 %, il va croître relativement moins vite qu’à un taux rémunérateur de 7 %, 8 % ou 9 %.
Vous pouvez observer dans ce tableau l’évolution du capital pour un investissement de 10 000 € investi sur 30 ans en fonction du taux rémunérateur. On voit qu’avec 10 %, le capital investi croît beaucoup plus vite qu’avec 5 % ou 6 %.
Le calcul des intérêts composés avec Excel
Voyons à présent comment calculer simplement vos placements et savoir combien ils vous auront rapporté d’ici 10, 20, 30, 40 ans. Pour ce faire, j’ai créé un outil spécifique : le tableau Excel des intérêts composés. Rassurez-vous, il est très facile à utiliser. Vous pouvez le télécharger gratuitement. N'hésitez pas à faire la simulation pour si vous souhaitez investir 100 euros.
Le calcul des intérêts composés avec placement initial
Reprenons l’exemple de Warren Buffet avec ces paramètres :
Pour ce calcul, on a pris l’exemple de Warren Buffett. On aurait aussi pu le faire la simulation pour investir 100 euros directement. On a mis un taux d’intérêt annuel à 11 % ce qui correspond à la moyenne annuelle du S&P 500 sur la période où Warren Buffett a investi. On a choisi un capital initial de 114 € et 79 années d’investissement.
La première année, notre placement nous rapporte 12,54 €. Si on ne réinvestissait pas les intérêts gagnés, en 79 ans, on n’aurait empoché que 79 fois 12,54 €, soit 990,66 €… C’est sans compter sur les intérêts composés, qui, en réinvestissant les gains, vont permettre de démultiplier les intérêts gagnés.
Grâce aux intérêts composés, le tableur nous indique un gain supérieur à 400 000 € (433 816, 50 € exactement). Autrement dit, investir 100 euros peut effectivement vous générer plus de 400 000 € sur le long terme.
Vous pouvez jouer facilement avec ces paramètres et avec le tableur. Par exemple, vous pouvez gagner plus rapidement de l’argent en fournissant un effort d’épargne mensuelle.
Le calcul des intérêts composés avec versements mensuels réguliers
Faisons une autre simulation de placement. Les paramètres choisis pour investir en bourse sont les suivants :
Voici le résultat de la simulation :
Le calcul précédent est une simulation de la vie réelle. J’ai imaginé que dès le début de votre vie active jusqu’à votre retraite (soit 42 ans de placement à peu près), vous investissez 5 € par jour (soit 150 € par mois) dans un portefeuille d’ETF rapportant 10 % par an. Ainsi, à votre retraite, vous êtes millionnaire (d’après ce calcul théorique).
Le capital total, le capital investi et les intérêts gagnés
On constate sur ce graphique que les intérêts gagnés sont une courbe exponentielle contrairement au capital investi qui évolue de manière linéaire. L’investissement en Bourse peut donc être très intéressant, la puissance des intérêts composés faisant augmenter rapidement votre patrimoine financier.
La Bourse sur le long terme
Cependant, l’investissement en Bourse comporte des risques et nécessite de se former, et d’acquérir des bases solides pour ne pas commettre d’erreurs. Il existe des stratégies qui vous permettront de mettre toutes les chances de votre côté. Pensez notamment à vous constituer une épargne de précaution avant d’investir en Bourse.
Par ailleurs, l’argent que vous avez gagné en Bourse ne vous revient pas à 100 % en France. En fonction de votre support d’investissement, l’État pourra vous prélever entre 17,2 % et 30 % sur vos gains.
Il faut également songer à ce que veut vraiment dire le taux rémunérateur : le taux d’inflation n’est pas pris en compte (hausse des prix chaque année). Le taux réel s’obtient facilement en soustrayant au taux rémunérateur le taux d’inflation. Par exemple, si l’inflation a été de 2 % et que le taux rémunérateur a été de 11 %, alors le taux réel est de 9 %. Évidemment, l’inflation ne s’applique pas qu’à la Bourse, mais à tout votre patrimoine financier, notamment à votre Livret A, qui depuis quelques années à un taux réel négatif.
Lire aussi cet article : Warren Buffett : les 3 clefs de la réussite en Bourse
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