Comment devenir riche en partant de zéro ? Ce qui est certain, c’est que vous ne ferez pas fortune en un clin d’œil. Si vous voulez vous constituer un patrimoine solide, cela va prendre du temps et il vous faudra être régulier.
Dans cet article, je vais vous donner trois astuces pour vous aider à construire votre richesse. Vous verrez que l’investissement est une étape décisive, mais que ce n’est pas la seule. Bonne lecture !
Ce contenu est fourni à des fins exclusivement pédagogiques Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, pouvant être partielle ou totale.
Conseil de Matthieu
1. Se construire un patrimoine solide
Apprendre à bien épargner
Connaître ses dépenses
La première étape est d’épargner correctement si vous voulez devenir riche. Une réserve d’argent solide est la clé de votre prospérité future.
👛 Pour se constituer une épargne solide, il faut que vous connaissiez vos dépenses. Il est très important d’analyser votre budget mensuel et de ranger vos frais en trois catégories :
- Les dépenses contraintes que vous ne pouvez pas réduire (les impôts, le loyer, les contrats de gaz et d’électricité, etc.). Ces dernières sont obligatoires et ne peuvent pas être ignorées.
- Les dépenses courantes sont des coûts inévitables dont le montant dépend de vos habitudes. Par exemple, vous pouvez retrouver dans cette catégorie l’alimentation. Votre budget pourra différer selon le lieu où vous effectuez vos courses (grandes surfaces/magasins bio) ou le type de produit que vous achetez régulièrement (consommer souvent de la viande a un impact sur la note de vos achats).
- Les dépenses imprévues correspondent aux achats pour se faire plaisir (une séance au cinéma, un nouvel habit, etc.). Elles ne sont pas obligatoires/indispensables et varient en fonction de vos habitudes.
Une fois que vous avez une vision claire de vos finances. Vous allez pouvoir déterminer une partie que vous consacrerez à votre épargne.
Se constituer ses trois épargnes
L’épargne à court terme
La première étape pour devenir riche est de se constituer une épargne de précaution appelée aussi fond d’urgence. Cette dernière correspond à trois à six mois de dépenses contraintes et courantes. Par exemple, si par mois ces frais atteignent 1 500 €, vous devez viser entre 4 500 € et 9 000 €. Cela vous permettra de vous prémunir face aux aléas de la vie, comme une réparation inattendue de votre véhicule, entre autres.
Où placer cette épargne à court terme ? Vous avez la possibilité d’investir cet argent dans un Livret A, un Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou un Livret d’épargne populaire (LEP). L’avantage, c’est leur liquidité, vous pouvez retirer facilement une somme pour vos imprévus.
L’épargne à moyen et long terme
Après avoir constitué cette réserve, vous pouvez passer aux deux étapes suivantes afin d’être riche. Il est, dans un premier temps, essentiel de prioriser votre épargne avant vos loisirs. Dès que votre salaire arrive, programmer un virement automatique. Cela vous permettra d’épargner tous les mois sans charge mentale. Le plus important est de commencer tôt et de le faire régulièrement.
Pour vous donner un ordre d’idée, ces placements doivent correspondre à 20 % de votre revenu. Donc, si vous gagnez 2 000 € par mois, cela équivaut à un montant de 400 €. Ce pourcentage peut être allégé au début si c’est trop juste pour vous !
⚠️ Cela ne veut pas dire que vous devez n’avoir aucun plaisir ! Cependant, en analysant vos comptes, vous avez pu sûrement constater que vous continuez à payer certains abonnements (salle de sport, Netflix, Disney +, etc.) dont vous n’avez aucune utilité. N’oubliez pas que mettre de l’argent de côté, c’est faire travailler son capital sur le long terme afin de créer de la richesse !
Les deux dernières étapes peuvent se résumer ainsi :
- Épargne à moyen terme pour des projets inférieurs à huit ans (voiture, maison, etc.). Elle sera un peu moins liquide que votre épargne à court terme et vous recherchez un rendement moyen.
- Épargne à long terme avec un horizon supérieur à huit ans pouvant aller jusqu’à votre retraite. C’est elle qui va permettre votre enrichissement. Vous convoiterez alors une performance plus élevée, avec moins de liquidité tout en prenant des risques raisonnés. La Bourse est tout à fait adaptée à cela.
⚠️ Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.
Investir en Bourse et profiter des intérêts composés
La Bourse ne vous permettra pas de devenir riche rapidement. Il vous faudra du temps et de la régularité.
La stratégie pour s’enrichir est d’investir en Bourse et de tirer parti des intérêts composés. Comment fonctionne ce concept ? Voici les étapes de cette méthode :
- Placer votre argent sur un produit financier.
- Votre dépense initiale génère des intérêts.
- Vous réintégrez ces derniers en Bourse.
- Ils produisent à leur tour des intérêts.
Ce processus continue de croître et permet à votre épargne de travailler. Plus vous commencez tôt, plus vous profiterez des intérêts composés.
Je vous propose maintenant de découvrir, grâce au simulateur de S’investir, ce que pourraient donner les intérêts composés sur 43 ans, soit le nombre d’années actuelles de cotisation pour la retraite. Pour cela, prenons l’exemple fictif de David. Ce dernier effectue un placement initial de 1 000 €, verse chaque mois 150 € à un taux annuel de 7 % pendant 43 ans.
Voici ce que nous dit ce graphique en 2069 :
- somme investie : 78 400 € ;
- intérêts gagnés : 402 678 € ;
- capital final : 481 078 €.
Dans cette démonstration, David n’a pas accru sa capacité d’épargne. Nous pouvons imaginer qu’avec le temps et les augmentations de salaire, ce montant pourrait se développer et influencer positivement les intérêts composés.
⚠️ Cette simulation est fournie à titre indicatif et repose sur des hypothèses qui ne constituent pas un engagement contractuel. Les résultats présentés ne sont pas garantis et peuvent différer des résultats réels, notamment en fonction des conditions de marché, de la fiscalité et de votre situation personnelle.
2. Choisir stratégiquement son métier
Se former sur des compétences recherchées
💼 L’un des leviers les plus sous-estimés pour devenir riche est le choix de son métier. Beaucoup de personnes concentrent leurs efforts sur l’épargne ou l’investissement, mais oublient que le premier actif financier reste leur capacité à générer des revenus. Or, tous les domaines professionnels ne se valent pas en matière de potentiel économique.
Certaines branches offrent peu de marge de progression, tandis que d’autres sont portées par une forte demande, une pénurie de talents ou des compétences difficiles à remplacer. Choisir un métier recherché, se former dans un secteur prometteur et acquérir une expertise rare permet d’augmenter sa valeur sur le marché.
👉 La demande crée de la valeur : un développeur, un commercial performant, un artisan spécialisé, un expert en cybersécurité, un professionnel de santé ou un entrepreneur compétent dans un secteur porteur auront souvent plus d’opportunités qu’une personne positionnée sur un marché saturé.
La richesse ne vient donc pas seulement du travail, mais aussi de la situation : être au bon endroit, avec les bonnes compétences, au moment où le marché en a besoin. Il est intelligent de croiser trois éléments : ce que l’on sait faire, ce que l’on peut apprendre, et ce pour quoi le marché est prêt à payer.
L’épargne salariale
👉 Un autre levier souvent négligé pour devenir riche est l’épargne salariale. Dans certaines entreprises, le salarié peut bénéficier de dispositifs comme le PEE ou le PER collectif, qui permettent de placer une partie de son argent dans un cadre fiscal avantageux. Ces plans peuvent être alimentés par la participation, l’intéressement, des versements volontaires, mais aussi par l’abondement de l’employeur, c’est-à-dire un complément versé par ce dernier. C’est là que le mécanisme devient particulièrement pertinent : dans certains cas, la société peut ajouter jusqu’à 300 % du montant versé par le salarié, dans la limite des plafonds prévus par la loi. En 2026, l’abondement peut atteindre un maximum de 3 844,80 € sur un PEE et 7 689,60 € sur un PER collectif.
Sur un PEE, l’argent est généralement retenu pendant cinq ans, tandis que sur un PER collectif, il est plutôt destiné à la retraite, bien qu’il existe des cas de déblocage anticipé. En contrepartie, les sommes issues de l’intéressement ou de la participation peuvent être exonérées d’impôt sur le revenu lorsqu’elles sont placées dans ces dispositifs, sous conditions.
Dans une stratégie pour devenir riche, ce type d’avantage peut faire une vraie différence. Deux personnes ayant le même salaire brut ne construisent pas forcément le même patrimoine. Parfois, la richesse ne se joue pas uniquement sur les gains, mais sur la façon dont on parvient à capitaliser intelligemment.
3. Suivre les habitudes des personnes riches et bien s’entourer
Vivre à crédit
Le dernier conseil que je vous donne est de vous inspirer des personnes aisées pour devenir riche. Premier point, elles vivent à crédit et utilisent notamment le crédit Lombard. Imaginons la situation suivante, Lisa a un emprunt de 100 000 €, elle hérite de cette somme suite à un décès dans sa famille. Son premier réflexe (qui est celui de beaucoup de Français), c’est de rembourser ce prêt avec son héritage. Psychologiquement, c’est rassurant : moins de dettes, moins de mensualités et un poids qui s’enlève.
Pourtant, financièrement, ce n’est pas toujours le choix le plus optimal. Si le crédit a été contracté à un taux faible, par exemple 1 %, 1,5 % ou 2 %, il peut être plus avantageux de conserver ce prêt et d’investir le capital sur le long terme. La logique est simple : si l’argent placé en Bourse rapporte davantage, en moyenne, que le coût du crédit, alors l’investisseur crée un écart positif. Le crédit devient une dette maîtrisée, tandis que l’héritage se transforme en capital productif.
⚠️ En France, un contrat de prêt peut prévoir des indemnités de remboursement anticipé, plafonnées à six mois d’intérêts sur le capital remboursé ou à 3 % du montant encore dû. Autrement dit, payer son prêt en avance peut parfois entraîner des frais immédiats, ce qui réduit encore l’intérêt de l’opération.
⚠️ Contracter un crédit n’est pas anodin ! Vous vous engagez financièrement sur plusieurs années ! Il faut donc se lancer avec prudence.
Fuir le cash
Même si c’est rassurant, il n’est pas judicieux de laisser dormir toutes vos économies sur votre compte courant ou sur un livret peu rémunérateur (comme le livret A). Pourquoi, me direz-vous ? Cela ne vous rapporte aucun revenu supplémentaire et, avec l’inflation, vous vous appauvrissez ! Voici ce qu’il se passe concrètement avec l’inflation si vous conservez 15 000 € sur votre compte en banque :
Dans 20 ans, avec une inflation à 4,01 %, vos 15 000 € ne représenteront plus que 6 833 €, soit une baisse de valeur de 8 167 €. Si vous voulez devenir riche, il est préférable d’investir votre argent au lieu de le laisser entre les mains de l’inflation !
⚠️ Les investissements comportent des risques. Les revenus peuvent varier dans le temps et un risque de perte en capital existe.
Sélectionner son entourage
Votre entourage joue un rôle déterminant dans votre stratégie pour devenir riche. Vous êtes, en partie, le reflet des personnes que vous fréquentez le plus : leurs habitudes, leurs croyances et leurs ambitions finissent par influencer les vôtres. Si vous évoluez dans un cercle où l’on parle d’investissement, de projets, de progression professionnelle et de discipline financière, ces sujets deviennent plus naturels.
À l’inverse, un environnement marqué par la peur du risque, la dépense irréfléchie ou le rejet de tout objectif peut freiner votre progression. Choisir son entourage ne signifie pas abandonner ses proches, mais apprendre à s’exposer davantage à des gens qui élèvent vos standards, stimulent votre réflexion et vous donnent envie de vous surpasser.
👉 La richesse ne se construit pas seulement avec de l’argent : elle se façonne aussi avec les idées, les exemples et les influences qu’on laisse entrer dans sa vie.
Comment s’enrichir avec seulement trois leviers ? Pour devenir riche, vous devez développer une stratégie que vous suivrez étape par étape. Vous allez devoir apprendre à épargner, puis à investir en Bourse. Ces deux points sont les plus importants ! Vous ne pourrez pas les faire sans une éducation financière et sans avoir conscience des risques encourus ! Cette première étape pourra être optimisée par des choix de vie (travail, apprentissage continu, entourage, etc.).
👉 Vous souhaitez vous former pour investir en Bourse ? Si vous aspirez à vous éduquer financièrement, à maîtriser l’art de placer votre argent ou à diversifier un portefeuille, je vous invite à vous inscrire à ma formation offerte. Elle vous permettra d’acquérir des bases solides !
⚠️ Ce contenu est fourni à des fins exclusivement pédagogiques, informatives et éducatives. Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, pouvant être partielle ou totale.
