Société Générale fait partie des banques françaises les plus connues, avec un réseau d’agences important et une formule qui couvre aussi bien le compte courant que l’épargne, le crédit ou l’assurance. Mais que vaut réellement son offre aujourd’hui ? Les cartes bancaires SG sont-elles compétitives ? Les frais Société Générale restent-ils raisonnables ? La banque à distance est-elle agréable à utiliser ? Et surtout, que pensent les clients de ses services ?
Dans cet avis Société Générale, je passerai en revue ses cartes, ses tarifs, ses moyens de paiement, son service client, son application, ses produits d’épargne et d’investissement, ainsi que ses principaux avantages et inconvénients. Je vous expliquerai également ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte Société Générale, afin de déterminer si cette banque correspond vraiment à votre profil ou si une autre solution pourrait être plus adaptée.
Ce contenu est fourni à des fins exclusivement pédagogiques Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, pouvant être partielle ou totale.
Conseil de Matthieu
Avis Société Générale : ce qu’il faut retenir
Avant de vous donner en détail mon avis Société Générale, je vous invite à découvrir les principaux points forts et faibles de cette banque en ligne.
| Les avantages ✅ | Les inconvénients ❌ |
|---|---|
| Offre d’épargne et d’investissement très complète | Frais bancaires élevés, notamment pour les cartes et la tenue de compte sans le service Sobrio |
| Large choix d’assurances et de services bancaires | Frais parfois importants pour les paiements et retraits à l’étranger |
| Réseau d’agences et accompagnement par un conseiller | Avis clients assez négatifs sur Trustpilot |
| Chéquier, encaissement de chèques et dépôts d’espèces disponibles | Pas de SCPI ni de crowdfunding dans l’offre étudiée |
| Application simple et plafonds personnalisables | Moins compétitive que les meilleures banques en ligne sur les tarifs et certains services numériques |
👉 Si certains éléments vous intéressent, je vous invite à lire la suite de cet article qui vous apportera plus de détails sur chaque point.
Les cartes bancaires et les frais chez SG
Mon avis Société Générale sur les frais des cartes bancaires est nuancé. Pour que vous compreniez mon point de vue, je vais analyser les différents coûts dans des tableaux.
👉 Avant de commencer, il faut savoir que les cartes bancaires font toutes parties du plan Sobrio et le prix de ce dernier est inclus dans celui de la carte. Aucun revenu minimum n’est exigé (sous réserve d’acceptation de la banque) et les cartes sont sans engagement.
Le prix des cartes physiques et virtuelles
| Les cartes | Prix de la carte physique | Carte virtuelle | Prix de la carte virtuelle | Type de débit |
|---|---|---|---|---|
| Visa Évolution | Gratuite pour les mineurs, 3,50 € par mois pour les 18-24 ans, 6,20 € pour les 25-29 ans et 7,75 € à partir de 30 ans (hors avantages) | ❌ | ❌ | Immédiat |
| Visa | 3,50 € par mois pour les 18-24 ans, 6,88 € pour les 24-29 ans et 8,60 € à partir de 30 ans | ✅ | 14 € par an | Immédiat ou différé |
| Visa Premier | 14,90 € par mois pour les 18-24 ans, 15,90 € par mois pour les 25-29 ans Carte en version Métallique : 25,60 €/an | ✅ | 14 € par an | Immédiat ou différé |
| Visa Infinite | 30 € par mois. Carte en version Métallique : 25,60 €/an | ✅ | Inclus dans le prix du plan | Immédiat ou différé |
| Eclair Cirrus (carte de retrait) | 30 € par an | ❌ | ❌ | Immédiat |
Les différents frais
| Les cartes | Les frais d’ouverture | Les frais de clôture | Les frais sur les versements | Les frais de tenue de compte |
|---|---|---|---|---|
| Visa Évolution | 0 € | 0 € | 0 € | 7,65 € par trimestre soit 30,60 € par an (sans le service Sobrio) |
| Visa | 0 € | 0 € | 0 € | 7,65 € par trimestre soit 30,60 € par an (sans le service Sobrio) |
| Visa Premier | 0 € | 0 € | 0 € | 7,65 € par trimestre soit 30,60 € par an (sans le service Sobrio) |
| Visa Infinite | 0 € | 0 € | 0 € | 7,65 € par trimestre soit 30,60 € par an (sans le service Sobrio) |
| Eclair Cirrus | 0 € | 0 € | 0 € | 7,65 € par trimestre soit 30,60 € par an (sans le service Sobrio) |
⚠️Un compte inactif vous coûtera 30 € par an !
Un coût total élevé
Le coût total est calculé pour une personne qui n’aurait pas le service Sobrio et qui devrait donc payer 30,60 € par an pour les frais de tenue de compte.
| Les cartes | Coût total |
|---|---|
| Visa Évolution | 30,60 € par an pour les mineurs72,60 € par an pour les 18-24 ans 105 € par an pour les 25-29 ans 123,6 par an pour les 30 ans et plus |
| Visa | 72,60 € par an pour les 18-24 ans113,16 € par an pour les 25-29 ans133,8 par an pour les 30 ans et plusAjouter 14 € pour la carte virtuelle |
| Visa Premier | 209,4 € par an pour les 18-24 ans221,4 € par an pour les 25-29 ansAjouter 14 € pour la carte virtuelle et 25,60 € pour la carte métalique |
| Visa Infinite | 390,60 € par an à partir de 18 ansAjouter 25,60 € pour la carte métalique |
| Eclair Cirrus | 60,60 € par an à partir de 18 ans |
Mon avis pour les cartes bancaires SG et leurs coûts reste mitigé. Les cartes d’entrée de gamme sont relativement accessibles pour les jeunes, grâce à des tarifs réduits selon l’âge. En revanche, les dépenses associées à ces cartes augmentent rapidement pour les cartes Visa, Visa Premier et surtout Visa Infinite.
👉 À cela peuvent s’ajouter les frais de tenue de compte de 30,60 € par an ainsi que certaines options payantes, comme la carte virtuelle ou la version métallique. L’offre demeure donc assez complète, mais son rapport coût/prestations n’est pas particulièrement avantageux par rapport aux établissements les plus compétitifs.
Détail sur les paiements, retraits et plafonds de Société Générale
Si les paiements en euros et les virements réalisés en ligne sont généralement gratuits, les opérations effectuées à l’étranger peuvent rapidement entraîner des frais. Les plafonds sont quant à eux personnalisables avec un conseiller.
Les paiements
Les paiements réalisés en euros sont gratuits, quelle que soit la carte détenue. En revanche, Société Générale applique une commission sur les paiements en devises. La Visa Infinite bénéficie d’un tarif légèrement plus avantageux.
| Opération | Visa Évolution | Visa | Visa Premier | Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|
| Paiement en euros | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement en devises ≤ 10 € | 2,7 % | 2,7 % | 2,7 % | 2 % |
| Paiement en devises > 10 € | 1 € + 2,7 % | 1 € + 2,7 % | 1 € + 2,7 % | 1 € + 2 % |
| Option voyageur | 22,40 € par an | 22,40 € par an | 22,40 € par an | 22,40 € par an |
| Plafond de paiement | Personnalisable | Personnalisable | Personnalisable | Personnalisable |
👉 L’option Voyageur, facturée 22,40 € par an, permet d’être exonéré des commissions concernées sur les opérations à l’étranger.
Les retraits
C’est sur les retraits en euros que les différences entre les quatre cartes sont les plus visibles. Plus la carte monte en gamme, plus les retraits dans les distributeurs d’autres banques deviennent avantageux.
| Opération | Visa Évolution | Visa | Visa Premier | Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|
| Retrait dans un DAB (distributeur automatique de billets) SG | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait en euros dans un autre DAB | 1,20 € par retrait | 3 retraits gratuits/mois puis 1,20 € par retrait | Gratuit | Gratuit |
| Retrait au guichet d’un autre établissement | 3 €/retrait | 3 €/retrait | Gratuit | Gratuit |
| Forfait retraits DAB illimités | 1,92 €/mois | 1,92 €/mois | Non nécessaire | Non nécessaire |
| Retrait en devises à l’étranger | 3 € + 2,7 % | 3 € + 2,7 % | 3 € + 2,7 % | 3 € + 2 % |
| Option voyageur | 22,40 €/an | 22,40 €/an | 22,40 €/an | 22,40 €/an |
| Plafond de retrait | Personnalisable | Personnalisable | Personnalisable | Personnalisable |
Les virements
| Type de virement | Tarif |
|---|---|
| Virement SEPA en ligne | Gratuit |
| Virement SEPA via un conseiller | 8 €/opération |
| Virement instantané en ligne | Gratuit |
| Virement instantané via un conseiller | 8 €/opération |
| Virement international entrant ≤ 150 € | Gratuit |
| Virement international entrant > 150 € | 22 €/opération |
| Virement international sortant ≤ 500 € | 9 € |
| Virement international sortant > 500 € | 13 € |
👉 Mon avis Société Générale concernant les paiements, retraits et virements reste mitigé. Les opérations courantes réalisées en euros et les virements effectués en ligne sont gratuits, ce qui constitue un bon point. En revanche, les frais deviennent rapidement plus élevés à l’étranger ou pour les détenteurs des cartes d’entrée de gamme qui retirent de l’argent hors du réseau Société Générale. Les cartes Visa Premier et Visa Infinite sont plus avantageuses sur ce point, mais leur cotisation annuelle est également nettement supérieure.
Analyse des produits d’épargne et d’investissement de SG
Je vous propose, pour compléter mon avis Société Générale, d’analyser ensemble les produits d’épargne et d’investissement.
Les produits pour continuer son épargne de précaution
Il est important, pour gérer ses finances, de se constituer en premier une épargne de précaution dans laquelle vous pouvez puiser facilement et rapidement.
Société Générale propose une gamme assez large de produits. On retrouve les principaux livrets réglementés, comme le Livret A, le LDDS (Livret de développement durable et solidaire), le LEP (Livret d’Épargne Populaire) ou le Livret Jeune, mais aussi plusieurs options maison, notamment le Livret Épargne Plus SG et le Compte sur livret. L’objectif est de permettre aux clients de conserver une épargne sécurisée et facilement accessible en cas d’imprévu.
⚠️ Les livrets bancaires offrent une garantie du capital et une disponibilité des fonds, dans les conditions prévues par l’établissement. Les taux de rémunération peuvent évoluer à tout moment et ne sont pas garantis dans le temps. Le rendement peut être inférieur à l’inflation.
Les produits d’épargne pour les projet immobiliers
🏠Société Générale propose deux produits d’épargne logement pour préparer un futur achat immobilier : le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL). Tous deux permettent de constituer progressivement une réserve monétaire tout en pouvant, sous conditions, ouvrir des droits à un prêt immobilier.
Le PEL convient davantage à un projet immobilier mûrement réfléchi sur plusieurs années, puisqu’il repose sur une épargne progressive et un taux connu à l’avance. Le CEL est plus flexible : l’épargne reste disponible et les intérêts acquis peuvent servir à obtenir des droits à des emprunts.
👉 En résumé, le PEL mise plus sur la régularité et le long terme, tandis que le CEL privilégie la souplesse. Pour un objectif d’investissement dans la pierre, ces deux produits peuvent donc répondre à des profils différents selon l’horizon du projet et le besoin de garder l’argent accessible.
Les assurances vie
Société Générale propose plusieurs contrats d’assurance vie pour faire fructifier une épargne, financer des projets ou préparer une transmission. L’offre permet de répartir son capital entre un fonds en euros garanti en capital et des unités de compte, plus dynamiques, mais exposées à un risque de perte. Les versements programmés sont possibles à partir de 50 € par mois selon le contrat, et l’épargne peut être récupérée à tout moment par rachat partiel ou total.
La banque met en avant notamment Séquoia, un accord modulable et accessible, ainsi qu’Ébène, un engagement plus premium. La gestion peut être libre ou déléguée à partir de certains montants. En 2025, le fonds en euros de Société Générale Assurances a servi un taux moyen de 3,12 %, avec jusqu’à 4,30 % sur le contrat Séquoia selon les conditions applicables.
L’assurance vie bénéficie également d’une fiscalité plus favorable après 8 ans, avec un abattement annuel sur les gains de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple.
L’offre d’assurance vie de Société Générale est assez complète, avec plusieurs niveaux de gestion et un large choix de supports.
⚠️ L’assurance vie est un placement comportant des risques, notamment de perte en capital pour les supports en unités de compte. Les performances ne sont pas garanties et peuvent évoluer en fonction des conditions de marché.
Les produits pour investir en Bourse
Société Générale propose plusieurs solutions pour investir sur les marchés financiers :
- PEA (Plan d’Épargne en Actions) ;
- PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions destiné au financement des Petites et Moyennes Entreprises) ;
- Compte-titre ordinaire (CTO).
➖ Il n’existe pas de PEA jeune, de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou de crowdfunding chez la banque en ligne Société Générale. Cela peut être un point négatif selon vos besoins.
Des services complémentaires sont disponibles, comme Service Bourse, qui donne accès à de l’information sur les marchés et à des recommandations d’analystes indépendants, ainsi que Déclic Bourse, qui permet de placer progressivement à son rythme.
👉 Mon avis Société Générale sur les produits d’épargne et d’investissement est positif. L’établissement financier couvre aussi bien l’épargne de précaution, avec les principaux livrets réglementés et plusieurs options maison, que les projets immobiliers, l’assurance vie et l’investissement en Bourse via le PEA, le PEA-PME ou le compte-titres. Quelques absences subsistent, notamment les SCPI et les solutions de crowdfunding. Cependant, pour les clients qui souhaitent centraliser une grande partie de leur épargne et de leurs placements au même endroit, Société Générale propose donc un éventail de choix très larges.
⚠️ Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.
Deux autres points positifs : les assurances et les chèques et espèces de SG
Les assurances
Société Générale propose une gamme d’assurances très large, qui couvre aussi bien les besoins du quotidien que les déplacements, la santé ou la protection des proches.
| Type d’assurance | Offre proposée |
|---|---|
| Auto | 5 formules modulables + options |
| Habitation | Pour les locataires, propriétaires, bailleurs et étudiants |
| Accidents de la vie | 2 niveaux de couverture |
| Protection juridique | Accompagnement en cas de litige |
| Santé | 4 formules + 5 renforts |
| Décès/dépendance | Généa, CERTICOMPTE, Garantie Obsèques |
| Perte de revenus | Garantie de Salaire |
| Moyens de paiement/quotidien | Mon Assurance au Quotidien |
| Voyage | Offre Chapka selon le type de séjour |
➕ Les assurances constituent l’un des points forts de mon avis Société Générale. L’offre couvre un très vaste éventail de besoins, bien au-delà des seules garanties incluses avec les cartes bancaires. Cette diversité permet de centraliser une grande partie de ses assurances au sein de la même banque, même si le niveau de couverture et le prix dépendent évidemment de la formule choisie.
Les chèques et espèces
Un autre avantage de Société Générale, c’est qu’elle permet encore d’utiliser facilement les chèques et les espèces, ce qui peut se révéler pratique pour les clients qui ne souhaitent pas tout gérer uniquement par carte ou virement.
| Service | Conditions |
|---|---|
| Chéquier | Gratuit |
| Envoie du chéquier en recommandé | 5 € hors frais postaux |
| Encaissement de chèques | Possible dans un automate SG ou Cash services |
| Dépôt d’espèces | Possible dans un automate SG ou Cash services |
| Plafond de dépôt d’espèces | 8 000 € par jour dans un automate SG |
➕ Mon avis Société Générale sur les chèques et espèces est très positif. Ces points peuvent être très pratiques pour vous si vous utilisez ces services !
Avis des utilisateurs sur la banque en ligne Société Générale
Société Générale propose plusieurs moyens de contacter son service client : téléphone, e-mail, messagerie et courrier, avec la possibilité d’obtenir également des informations directement en agence. La banque permet aussi l’agrégation de comptes, ce qui facilite le suivi de plusieurs comptes depuis une même interface.
Les retours laissés sur Trustpilot sont en revanche nettement plus mitigés. Société Générale affiche une note de 1,7/5, avec plus de 3 600 avis au moment de la capture d’écran. La répartition montre une proportion élevée d’avis à 1 étoile, ce qui tire fortement la moyenne vers le bas.
⚠️Ces commentaires doivent cependant être interprétés avec prudence : les plateformes comme Trustpilot concentrent souvent davantage de clients insatisfaits que de clients satisfaits. Ils demeurent néanmoins utiles pour identifier les problèmes qui reviennent régulièrement dans l’expérience client.
👉 Les avis Société Générale sont donc assez contrastés : si l’offre de services est complète, les remarques exprimées sur Trustpilot restent négatives.
Sur le plan de l’ergonomie, l’application et l’espace réservé aux membres sont présentés comme simples et efficaces. Société Générale propose également plusieurs solutions de paiement mobile, notamment Apple Pay, Paylib et SG Pay sur Android.
Société Générale offre un service client assez complet et une interface jugée simple à manier. Le principal point faible vient des avis clients, avec une note Trustpilot de seulement 1,7/5. L’expérience proposée sur le papier est donc solide, mais les retours d’utilisateurs invitent à nuancer ce constat.
Société Générale vs Boursobank
Ce tableau est établi en fonction des comparaisons de S’investir sur les banques en ligne.
| Critères | Société Générale | BoursoBank | Avantage |
|---|---|---|---|
| Frais bancaires | Assez élevés, notamment pour les cartes et la tenue de compte | Très faibles, voire nuls sur de nombreux services | BoursoBank |
| Cartes bancaires | Gamme Visa complète mais payante | Plusieurs cartes gratuites ou peu coûteuses | BoursoBank |
| Paiements et retraits à l’étranger | Commissions, sauf options ou cartes spécifiques | Paiements gratuits et retraits avantageux | BoursoBank |
| Épargne et investissement | Offre très complète, mais pas de SCPI ni de crowdfunding dans l’offre étudiée | Offre très large avec SCPI et crowdfunding | BoursoBank |
| Assurances | Très grande diversité de contrats | Très bonnes garanties, notamment liées aux cartes | Selon le besoin |
| Chèques et espèces | Chéquiers, encaissement de chèques et dépôts d’espèces | Chèques plus contraignants et pas de dépôt d’espèces | Société Générale |
| Service client | Nombreux canaux + agences physiques | Principalement digital | Société Générale |
| Avis clients et ergonomie | Interface simple et note de 1,7/5 sur Trustpilot | Application très ergonomique et note de 4,5 sur Trustpilot | BoursoBank |
Société Générale et BoursoBank répondent à deux approches assez différentes dans le monde des institutions financières.
👉 BoursoBank se démarque par des frais particulièrement faibles, des conditions avantageuses à l’étranger et une expérience très orientée vers le numérique. Son offre d’épargne et d’investissement est également très étoffée.
👉 Société Générale conserve néanmoins plusieurs atouts propres aux banques traditionnelles, notamment son réseau d’agences, un service client accessible par davantage de canaux, une gamme très développée d’assurances et la possibilité de déposer facilement des chèques ou des espèces.
Le choix entre les deux dépend donc surtout de l’importance accordée au prix et au digital, ou au contraire à l’accompagnement humain et aux services bancaires traditionnels.
Mon avis Société Générale est globalement positif, mais assez nuancé. La banque se distingue par une offre très complète, aussi bien pour les comptes courants que pour l’épargne, l’investissement, les assurances ou encore les crédits. Son réseau d’agences, la possibilité d’être accompagné par un conseiller et les nombreux services disponibles en font une banque particulièrement adaptée aux personnes qui recherchent une relation bancaire classique et centralisée.
Elle marque des points avec sa gamme d’épargne très large, ses solutions d’assurance, la possibilité de déposer des chèques et des espèces, ainsi que certaines options complémentaires, comme le cashback proposé auprès de plusieurs enseignes partenaires.
En revanche, son principal talon d’Achille reste ses frais. Les cartes bancaires, la tenue de compte et certaines opérations peuvent rapidement alourdir la facture, notamment sans offre groupée, comme Sobrio. Les paiements et retraits en devises sont également assez coûteux hors option Voyageur. À cela s’ajoutent des avis clients plutôt mitigés sur Trustpilot, malgré un service client accessible par de nombreux canaux.
Société Générale reste donc une banque solide et très complète, mais qui conviendra surtout aux utilisateurs prêts à dépenser davantage pour bénéficier d’un accompagnement humain, d’un réseau physique et d’une large gamme de produits. Les personnes qui privilégient avant tout des frais réduits et une gestion 100 % en ligne trouveront généralement des offres plus compétitives du côté d’autres banques en ligne, comme BoursoBank. C’est pour cela qu’avant de vous lancer, je vous invite à consulter les comparateurs de banque en ligne de S’investir. Ils vous permettront de découvrir dix établissements financiers et de voir lequel est le plus adapté à votre profil.
