Helios fait partie des banques en ligne les plus engagées du marché français. Mais que vaut réellement Helios au quotidien ? Son positionnement écologique suffit-il à en faire une bonne alternative bancaire ? Ses cartes bancaires sont-elles compétitives ? Les frais sont-ils raisonnables ? L’offre d’épargne et d’investissement est-elle suffisante ? Et surtout, les avis clients confirment-ils la promesse d’une banque plus responsable, simple et transparente ?
Dans cet article répondant à la requête « Helios banque avis », nous analysons en détail ses cartes, ses tarifs, ses moyens de paiement, ses plafonds, son service client, ses produits d’épargne, ainsi que ses points forts et ses limites. L’objectif est de vous aider à savoir si Helios est adaptée à votre profil, ou s’il vaut mieux vous tourner vers une banque en ligne plus classique et plus complète.
Ce contenu est fourni à des fins exclusivement pédagogiques Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, pouvant être partielle ou totale.
Conseil de Matthieu
Helios banque avis : ce qu’il faut retenir
Avant d’entrer davantage dans le détail sur mon avis sur Helios banque, je vous invite à découvrir les principaux points forts et faibles de cette banque en ligne.
| ✅ Les avantages | ❌ Les inconvénients |
|---|---|
| Banque engagée dans la transition écologique | Carte payante : 6 €/mois ou 15 €/mois |
| Frais d’ouverture, de clôture et de tenue de compte à 0 € | Pas d’IBAN français |
| Paiements en euros gratuits et illimités | Pas de virements instantanés |
| Carte Visa avec débit immédiat ou différé | Pas de Livret A, LDDS, PEA ou compte-titres |
| Sans condition de revenus | Pas de chéquier, d’encaissement de chèques ni de dépôt d’espèces |
| Compte joint et compte pro disponibles | Pas d’assurance CB ni d’assurance voyage |
| Assurance vie éthique disponible | Service client limité au mail |
| Interface épurée et simple d’utilisation | Pas d’Apple Pay ni Google Pay |
| Note Trustpilot correcte : 3,4/5 |
Les cartes bancaires et les frais chez Helios banque
Les frais chez Helios banque
Quand vous cherchez un avis sur Helios banque, la question des frais arrive assez vite. Et sur ce point, Helios joue une carte assez claire : l’offre est simple, lisible, sans frais cachés sur les opérations de base, mais elle n’est pas forcément la plus compétitive si vous voulez une banque en ligne gratuite.
➕ Chez Helios, les frais d’ouverture de compte sont de 0 €, tout comme les frais de clôture, les frais sur les versements et les frais de tenue de compte. C’est un bon point, car cela permet de ne pas avoir de mauvaises surprises au départ.
Les cartes bancaires
En revanche, là où mon avis devient plus nuancé, c’est sur le prix de la carte bancaire. Helios propose une carte Visa, avec deux formules principales :
- le Compte courant ;
- le Compte Premium.
➖La carte physique coûte 6 € par mois avec le compte courant, et 15 € par mois avec le compte Premium. On n’est donc pas sur un service gratuit. De plus, Helios semble offrir une carte virtuelle incluse. Ce qui est intéressant.
➕ Du côté des exigences à remplir pour y avoir accès, Helios reste plutôt abordable : l’offre est indiquée sans condition de revenus. C’est un vrai avantage si vous ne voulez pas justifier d’un certain niveau de salaire pour ouvrir un compte. Pour le type de débit, Helios propose du débit immédiat ou différé, ce qui laisse un peu de souplesse selon votre manière de gérer votre budget.
➖ Sur l’engagement, il faut aussi distinguer les offres. Le compte courant Helios est sans engagement, tandis que le compte Premium implique 6 mois d’engagement. Ce n’est pas forcément bloquant, mais c’est un élément à prendre en compte avant de souscrire, surtout si vous voulez simplement tester la banque.
Mon avis sur cette partie est donc assez équilibré. Helios marque des points avec des frais bancaires courants à 0 €, une ouverture accessible sans condition de revenus et une carte Visa disponible en débit immédiat ou différé. En revanche, le prix mensuel de la carte peut freiner certains utilisateurs, surtout si vous comparez avec des banques en ligne gratuites.
Les paiements, retraits et plafonds d’Helios banque
Si vous cherchez un avis sur Helios banque, c’est que vous souhaitez certainement en savoir plus sur les paiements, retraits et plafonds. Ces informations méritent d’être analysées de plus près !
Les paiements
Commençons par les paiements en euros. Chez Helios, ils sont gratuits et illimités, ce qui est évidemment un bon point pour un usage classique en France ou dans la zone euro. Si vous utilisez votre carte pour régler vos courses, vos abonnements ou vos achats du quotidien, vous n’aurez donc pas de frais particuliers sur ce type de transaction.
✈️ Pour les paiements en devises à l’étranger, l’offre est plus nuancée. Helios indique des paiements gratuits et illimités en zone euro, ainsi que des paiements jusqu’à 2 000 € partout dans le monde. En revanche, hors zone euro, des frais de 1 % du montant du paiement s’appliquent au-delà de 2 000 € de paiements par carte. Il faut aussi ajouter le taux de change réel Visa du jour. C’est correct pour un voyage occasionnel, mais ce n’est pas forcément l’offre la plus généreuse pour quelqu’un qui part souvent hors zone euro.
Les plafonds de paiement sont également à prendre en compte. Helios permet de régler jusqu’à 2 000 € par jour, dans la limite de 10 000 € par mois, selon votre situation. Pour un usage courant, c’est largement suffisant. En revanche, si vous avez de grosses dépenses à prévoir, par exemple un périple, une caution, du matériel ou des achats importants, ce plafond quotidien peut vite devenir un peu serré.
Les retraits
Du côté des retraits en euros, Helios inclut cinq retraits gratuits par mois dans tous les distributeurs automatiques de billets de la zone euro. Au-delà, chaque retrait supplémentaire est facturé 0,85 €. Ce n’est pas excessif, mais cela veut dire que l’offre est surtout pensée pour un usage raisonnable des espèces. Si vous utilisez régulièrement de l’argent liquide, il faudra surveiller ce compteur mensuel.
Pour les retraits en devise à l’étranger, Helios applique des frais hors zone euro de 1,50 €, auxquels s’ajoutent 1 % du montant du retrait et le taux de change réel Visa du jour. Là encore, ce n’est pas catastrophique, mais ce n’est pas le plus avantageux si vous partez souvent hors zone euro. Dans un Helios banque avis, c’est clairement un point à signaler aux voyageurs.
Les plafonds de retrait sont de 500 € par jour, dans la limite de 1 500 € par mois. Pour la plupart des consommateurs, cela reste suffisant, surtout si la carte est utilisée principalement pour payer. Mais si vous avez besoin de beaucoup d’espèces, l’offre d’Helios peut être un peu faible.
Les virements
Sur les virements, Helios est aussi assez limitée. Les virements instantanés ne sont pas disponibles, tout comme les virements internationaux entrants et sortants. Pour une banque de tous les jours, cela peut être gênant si vous avez besoin de recevoir ou d’envoyer de l’argent rapidement, ou si vous effectuez régulièrement des opérations avec l’étranger.
Autre point à noter : Helios ne propose pas d’IBAN français. Ce détail peut avoir son importance, car certains organismes, employeurs ou administrations peuvent encore être plus à l’aise avec un IBAN français, même si les IBAN européens sont normalement acceptés dans l’espace SEPA.
👉 Pour résumer, Helios peut convenir pour une utilisation simple au quotidien, surtout en France et en zone euro. En revanche, si vous cherchez une banque très souple pour voyager, retirer souvent de l’argent ou gérer des virements rapides et internationaux, l’offre paraît un peu faible.
Les manquements chez Helios banque
Plusieurs éléments manquent à Helios banque. Il est donc nécessaire de comparer d’autres offres avant de se lancer. Je vous conseille de consulter mon article sur les meilleures banques en ligne.
Les produits d’épargne et d’investissement
Vous vous demandez certainement ce que valent les produits d’épargne et d’investissement chez Helios. C’est probablement l’une des parties la plus faible de l’offre. Helios est une banque éco-responsable, qui ne propose pas encore une gamme très complète de produits financiers.
Les produits absents
Voici les livrets qui ne sont pas présents :
- Livret A ;
- LDDS (livret de développement durable et solidaire) ;
- LEP (livret d’épargne populaire) ;
- Livret Jeune.
C’est une vraie limite si vous cherchez à centraliser toute votre épargne dans une seule banque. Ces produits restent des classiques pour mettre de l’argent de côté, avec une fiscalité avantageuse et une disponibilité immédiate des fonds.
Du côté de l’investissement traditionnel, vous ne trouverez pas de :
- PEA (plan d’épargne en actions) ;
- PEA Jeune ;
- PEA-PME (petites et moyennes entreprises) ;
- Compte-titres.
Pour investir en bourse, acheter des ETF, gérer des actions ou élaborer une stratégie à long terme via un PEA, vous devrez recourir à une banque différente ou à un courtier spécialisé. Sur ce point, Helios n’est clairement pas l’acteur le plus complet du marché.
Il y a également d’autres options qui ne sont pas proposées :
- le crédit immobilier ;
- le crédit à la consommation ;
- les SCPI (société civile de placement immobilier) ;
- le PEL (plan épargne logement) ;
- le CEL (compte épargne logement) ;
- le crowdfunding.
Là encore, cela confirme que l’offre reste assez resserrée. Helios peut accompagner un usage bancaire du quotidien, mais pas forcément tous les grands projets financiers de la vie, comme acheter un logement, financer un objectif personnel ou diversifier son patrimoine.
⚠️ Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.
Les produits présents
Helios propose un compte joint et un compte pro, ce qui est intéressant. Le compte joint peut convenir à un couple qui souhaite gérer certaines dépenses communes avec une banque alignée sur ses valeurs. Le compte pro, lui, peut parler aux indépendants ou entrepreneurs qui désirent donner une dimension plus éthique à leur activité bancaire.
🌿Du côté services complémentaires, Helios met surtout en avant l’assurance vie éthique. C’est finalement assez logique avec son positionnement : plutôt que de multiplier les livrets classiques et les options d’investissement traditionnelles, Helios cherche à proposer une solution davantage orientée vers les placements responsables. Cela peut plaire si vous voulez que votre épargne soit conforme à vos convictions écologiques.
Pour résumer, Helios a une vraie cohérence en matière de développement durable, notamment avec son assurance vie éthique, mais elle manque encore de profondeur sur les produits financiers. C’est une banque qui donne du sens à votre argent, pas forcément celle qui vous fournira le plus d’outils pour construire toute votre stratégie patrimoniale.
Les assurances
À présent, vous souhaitez sûrement en savoir plus sur les assurances que propose cette institution financière. Cette partie est assez simple à résumer : Helios ne suggère pas vraiment d’assurances liées à sa carte bancaire.
Vous ne trouverez pas :
- d’assurance CB ;
- d’assurance voyage ;
- d’autres assurances.
C’est un élément important à prendre en compte si vous cherchez une carte bancaire protectrice, notamment pour voyager. Chez certaines banques en ligne, les cartes premium peuvent inclure des garanties, comme l’assistance médicale à l’étranger, l’assurance annulation, la responsabilité civile ou encore la couverture des bagages. Ici, Helios ne semble pas miser sur cet aspect.
👉 Mon avis est donc assez clair : Helios peut séduire par son engagement écologique, mais ce n’est pas la banque à choisir en priorité si vous voulez une formule avec de solides assurances.
Les Chèques et espèces
Sur la partie chèques et espèces : Helios ne propose pas ces services.Il n’y a pas de chéquier, pas d’encaissement de chèques et pas de dépôt d’espèces.
C’est un vrai point faible si vous avez besoin de ces services. Helios convient davantage à un usage bancaire 100 % en ligne, avec paiements par carte et virements, qu’à une utilisation mêlant numérique, espèces et chèques.
👉 Pour résumer, sur les chèques et espèces, l’offre est inexistante. Si ces prestations sont importantes pour vous, il faudra conserver un compte dans une banque plus traditionnelle.
Avis des utilisateurs d’Helios banque
Si vous avez tapé la requête « Helios banque avis » c’est que vous cherchez certainement des informations sur les avis des clients ! Le constat est assez mitigé. Helios propose une plateforme au style épuré et simple d’utilisation, ce qui est un bon point pour gérer son compte sans se perdre dans une interface trop chargée.
En revanche, le service client semble assez limité. D’après le comparatif, Helios est joignable par mail, mais pas par téléphone, chat ou courrier. C’est un aspect crucial si vous aimez pouvoir communiquer rapidement avec un conseiller en cas de problème.
Du côté du paiement mobile, Helios ne suggère aucune solution, comme Apple Pay ou Google Pay. L’agrégation de comptes n’est pas disponible non plus. Ce sont deux absences regrettables, surtout pour une banque en ligne, où l’on attend souvent des outils pratiques pour piloter son argent au quotidien.
Concernant les avis clients, Helios affiche une note Trustpilot de 3,4/5, avec environ 1 348 avis. C’est une évaluation moyenne : elle montre que certains consommateurs sont satisfaits, mais que l’expérience n’est pas parfaite pour tout le monde.
👉 Pour résumer sur le service client et l’ergonomie : l’application semble simple et agréable à manipuler, mais Helios manque encore de canaux de contact, de paiement mobile et de fonctionnalités utiles.
Helios banque vs BforBank
Je vous propose ici de mettre en parallèle Helios banque avec BforBank grâce aux comparateurs de S’investir.
| Critères | Helios banque | BforBank | Avantage |
|---|---|---|---|
| Note globale | 1,57/5 | 3,14/5 | BforBank |
| Frai d’ouverture, de clôture et de tenue de compte | 0 € | 0 € | Égalité |
| Type de carte | Visa | Visa | Égalité |
| Prix du plan | Compte courant à 6 €/mois, compte Premium à 15 €/mois | BforBASIC à 0 €, BforZEN à 0 € le 1er mois puis 5 €/mois | BforBank |
| Conditions de revenus | Sans condition de revenus | Sans condition de revenus | Égalité |
| Engagement | Sans engagement ou 6 mois selon l’offre | Sans engagement | BforBank |
| Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat | Helios |
| Découvert autorisé | Non | Non | Égalité |
| Paiements en euros | Gratuits et illimités | Gratuits | Helios |
| Paiements en devises à l’étranger | Gratuits jusqu’à 2 000 € partout dans le monde, puis 1 % hors zone euro | BforBASIC : 1,95 % par transaction ; BforZEN : gratuits | Selon l’offre |
| Plafond de paiements | Jusqu’à 2 000 €/jour, dans la limite de 10 000 €/mois selon situation | BforBASIC : 1 500 €/30 jours avec carte physique ; BforZEN : 5 000 €/30 jours | Selon l’usage |
| Retraits en euros | 5 retraits gratuits par mois en zone euro, puis 0,85 € | BforBASIC : 3 gratuits par mois puis 1 € ; BforZEN : gratuits | BforBank avec BforZEN |
| Retraits en devises à l’étranger | 1,50 € + 1 % du montant du retrait hors zone euro | BforBASIC : 1,95 % par retrait ; BforZEN : 1 retrait gratuit/mois puis 1,95 % | Selon l’usage |
| Plafond de retraits | Jusqu’à 500 €/jour, limite de 1 500 €/mois | BforBASIC : 500 €/7 jours ; BforZEN : 1 000 €/7 jours | Selon l’usage |
| IBAN français | Non | Oui | BforBank |
| Virements instantanés | Non | Oui, gratuits et illimités | BforBank |
| Virements internationaux entrants et sortants | Non | Oui avec des frais | BforBank |
| Livrets A et LDDS | Non | Oui | Bforbank |
| LEP, Livret Jeune, PEA, Compte-titres et Crédit immobilier | Non | Non | Égalité |
| Crédit à la consommation | Non | Oui | BforBank |
| Compte joint et compte pro | Oui | Non | Helios |
| Compte mineur et Compte courant rémunéré | Non | Non | Égalité |
| Autres services d’épargne | Assurance vie éthique | Livret Bfor+, assurance-vie, B Security, B E-Shopping | BforBank |
| Chéquier, encaissement des chèques et dépôt d’espèces | Non | Non | Égalité |
| Assurance CB et assurance voyage | Non | Oui | BforBank |
| Autres assurances et assistances | Non | Non | Égalité |
| Service client | Mail uniquement | Mail et téléphone | BforBank |
| Avis Trustpilot | 3,4/5 sur 1 348 avis | 3,0/5 sur 4 359 avis | Helios |
| Paiement mobile | Aucune solution disponible | Apple Pay et Google Pay | BforBank |
| Agrégation de comptes | Non | Non | Égalité |
| Services supplémentaires | Impact écologique, programme éco-responsable, compte vert | Pilotage budgétaire, alertes SMS/mails personnalisables, opérations en temps réel | Selon profil |
En résumé, BforBank gagne sur la majorité des critères bancaires classiques : prix, carte virtuelle, paiements mobiles, virements instantanés, IBAN français, assurances, service client et produits d’épargne. Helios garde l’avantage sur son positionnement écologique, son compte joint/pro, et sa meilleure note Trustpilot.
Selon moi, Helios banque est une banque en ligne à part. Elle ne cherche pas forcément à être la banque la plus complète du marché ni la moins chère, mais plutôt à proposer une alternative plus engagée, avec une vraie réflexion sur l’impact de votre argent.
C’est, selon moi, son principal point fort. Helios se démarque par son positionnement écologique, son exclusion des secteurs polluants et sa volonté de financer la transition environnementale. Si vous voulez que votre banque soit davantage alignée avec vos valeurs, c’est clairement un acteur à regarder de près.
En revanche, il faut aussi être lucide : l’offre bancaire reste limitée. Pas de virements instantanés, pas d’IBAN français, pas de chèques, pas de dépôt d’espèces, pas d’assurances carte, pas de paiement mobile et très peu de produits d’épargne classiques.
La démarche est intéressante et cohérente, mais je ne recommanderais pas forcément Helios comme banque principale si vous avez besoin d’un compte très complet au quotidien. En revanche, elle peut être une bonne option si vous cherchez une banque secondaire, engagée, simple à utiliser et tournée vers l’écologie. Pour effectuer un choix éclairé, je vous invite à consulter notre comparateur de banques en ligne.
⚠️ Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale.
