📢 Collaboration commerciale : Cet article a été réalisé dans le cadre d’un partenariat commercial rémunéré et sinvestir.fr perçoit également une commission si vous ouvrez un compte via nos liens, sans surcoût pour vous. Notre analyse repose sur un test réel du service et nous mentionnons les limites identifiées.
Si vous débutez dans l’investissement, vous vous demandez peut-être : quelle plateforme est la plus adaptée à mon profil ? Laquelle a le moins de commissions ? Analyser les frais de chaque application de placements prend du temps ! Dans cet article, je vais vous faciliter la vie en vous proposant une étude approfondie des frais de Trade Republic en 2026. Je vous parlerai des coûts de leur compte-titres, de leur PEA (plan d’épargne en actions), mais aussi des frais liés à leur compte courant. Bonne lecture !
Les frais de Trade Republic en 2026 pour un compte-titres
Sans un plan d’investissement programmé
Grâce au compte-titres de Trade Republic, vous pouvez effectuer des opérations financières sur 8 500 actions, sur plus de 1 500 ETF et 52 cryptos dès 1 €. Au niveau des frais, Trade Republic est un acteur très compétitif. Vous n’aurez aucun coût divers (d’ouverture, de droits de garde, de maintenance, de retrait, d’inactivité ou de clôture) ni de commissions de conversion en devise (hors spread) sauf sur les dividendes.
Les frais d’ordre minimum sont de 1 € que vous investissez dans des actions américaines, françaises ou dans des ETF européens. Peu importe le montant des ordres (de 10 € à 10 000 €). Et ils passent à 0 € avec l’investissement programmé.
Je vais vous montrer un exemple de ce que cela pourrait donner sur 12 mois. 👉 Voici notre situation de départ : David prévoit d’acheter un ordre par mois à 500 € dans des ETF ou des Actions US.
Sur 12 mois, il paie 12 € de frais d’ordre. À cela, il faut ajouter le spread (différence entre le coût d’acquisition de l’actif et le prix de revente immédiat que vous pouvez obtenir). Avec une hypothèse plausible, un spread moyen vous coûterait 0,10 € par ordre, soit 1,20 € sur 12 mois. Je garderai ce montant pour tous les exemples de l’article.
| Types de frais | Montants |
|---|---|
| Frais d’achat | 12 € |
| Spread | 1,20 € |
| Total | 13,20 € |
David a donc placé un capital de 6 000 € pour un coût total de 13,20 €. Voilà tout ce que vous devez retenir sur les frais de Trade Republic en 2026 pour un compte-titres sans investissement programmé. Si vous voulez avoir des informations plus générales sur cette plateforme d’investissement, vous pouvez consulter mon avis sur Trade Republic.
👉 À savoir : le compte-titres offre un accès aux obligations (d’État ou d’entreprises), avec des frais fixes de 1 € par ordre chez Trade Republic, ce qui permet de diversifier son portefeuille avec des actifs générant des intérêts.
Avec un plan d’investissement programmé
Après avoir lu la première partie, vous vous demandez : est-ce plus rentable de passer par le plan d’investissement programmé pour mon CTO (compte-titres ordinaire) ?
Dans un premier temps, il est nécessaire de comprendre le fonctionnement de cette démarche. Un plan d’investissement programmé chez Trade Republic permet d’automatiser ses placements. Vous avez la possibilité de choisir entre différentes fréquences (une à deux fois par mois, ou tous les trimestres).
Pourquoi opter pour cette solution ? Ce genre de « virement » vous aide à être régulier dans vos placements et à limiter les actions faites sous le coup de l’émotion. Vous gagnerez du temps et vous lisserez les risques dans le temps grâce à une stratégie appelée le DCA (Dollar Cost Averaging).
➕ Les plus : vous pouvez commencer à placer votre argent dès 1 €, vous n’aurez aucuns frais de courtage et vous pourrez suspendre ce plan à tout moment !
Je vous propose un nouvel exemple pour comprendre les coûts que vous pourriez avoir avec cette solution. Imaginons que Lisa ouvre un compte-titres chez Trade Republic avec le plan d’investissement programmé. Comme pour son camarade David, elle n’a pas de dépenses diverses ou de frais de conversion (hors spread), sauf sur les dividendes. Ce qui change pour elle, c’est qu’elle n’aura pas de frais d’ordre minimum.
Lisa choisit de mettre 500 € par mois dans un ETF Monde du type MSCI World.
| Types de frais | Montants |
|---|---|
| Frais d’achat | 0 € |
| Spread | 1,20 € |
| Total | 1,20 € |
Lisa a placé 6 000 € pour un coût total de 1,20 €. Les frais de Trade Republic en 2026 sont donc plus intéressants avec un plan d’investissement programmé, concernant le compte-titres.
⚠️ N’oubliez pas de prendre en considération la flat tax de 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux).
Voici un résumé des frais de Trade Republic en 2026 pour un compte-titres :
⚠️ Ces éléments doivent être mis en perspective avec les risques associés à ce type d’investissement. Les revenus ne sont ni garantis ni constants et la valeur des actifs peut évoluer à la hausse comme à la baisse.
Compte-titres
- Compte-titres avec IFU
- 1 € l’ordre et 0 autre frais
- Plans d’investissement gratuits
- +8500 actions et +40 cryptos
- +1500 ETF et +400 obligations
- Liquidités non investies rémunérées au taux de la BCE
Les frais d’un PEA chez Trade Republic
Sans un plan d’investissement programmé
Il vous est possible d’investir avec le PEA de Trade Republic dans des actions et des ETF (pas tous les ETF). Vous n’aurez aucun coût d’ouverture, de droits de garde, de maintenance, de retrait ou de clôture à payer. De plus, aucuns frais de conversion en devise ne vous seront demandés (hors spread).
👉 Les ordres que vous pouvez acheter suivent la Loi Pacte. Cela veut dire que, jusqu’à 200 €, votre dépense vous revient à 0,05 €. Au-dessus, ils passent à 1 €. Je vous propose d’effectuer deux simulations, une avec David, qui choisit un ordre à 100 € et un autre avec Lisa, qui investit dans celui à 500 €. Voici ce que cela donnerait sur 12 mois sur des ETF Europe pour David :
| Types de frais | Montants |
|---|---|
| Frais d’achat | 0,60 € |
| Spread | 1,20 € |
| Total | 1,80 € |
David a investi 1 200 € pour un total de 1,80 €. Avec des ordres de 100 €, le PEA de Trade Republic devient extrêmement compétitif, avec un coût annuel d’environ 0,15 %, frais d’ordres et spread inclus.
Pour Lisa :
| Types de frais | Montants |
|---|---|
| Frais d’achat | 12 € |
| Spread | 1,20 € |
| Total | 13,20 € |
Lisa a placé 6 000 € en un an pour un coût total de 13,20 €. Dans le cas de Lisa, le PEA chez Trade Republic propose une tarification particulièrement compétitive, avec des frais d’ordre plafonnés à 1 €. Sur une année, le prix final d’un placement régulier se situe autour de 0,22 % du capital investi, incluant les frais implicites liés au spread.
⚠️Ces exemples ne tiennent pas compte des frais de revente de 1 € par ordre.
➕ Le PEA possède un avantage fiscal intéressant. Après cinq ans, vos gains sont exonérés d’impôts (hors prélèvements sociaux). C’est un élément non négligeable à considérer lors de ses choix d’investissement.
➕ Vous avez la possibilité d’ouvrir un PEA Jeune pour les moins de 25 ans. Ce dernier sera transformé en PEA standard lorsque vous quitterez le foyer fiscal de vos parents. C’est intéressant de commencer tôt pour bénéficier au plus tôt des avantages fiscaux à partir des cinq années de détention.
Avec un plan d’investissement programmé
Comme pour la partie précédente, il vous faudra 1 € pour activer un PEA avec un plan d’investissement programmé. Vous n’aurez aucune dépense liée à l’ouverture, aux droits de garde, à la maintenance, au retrait ou à la clôture. De plus, aucun coût de conversion en devise ne vous sera demandé (hors spread).
Voici un exemple des frais de Trade Republic en 2026 pour un PEA, avec un plan d’investissement programmé. Reprenons Lisa comme acolyte. Cette dernière veut placer 500 € par mois sur des ETF européens.
| Types de frais | Montants |
|---|---|
| Frais d’achat | 0 € |
| Spread | 1,20 € |
| Total | 1,20 € |
Lisa a donc consacré 6 000 € en un an pour un coût total de 1,20 €. Avec un plan d’investissement programmé sur un PEA, Trade Republic permet d’investir sans aucuns frais de courtage. Les seuls coûts restants proviennent du spread, ce qui représente environ 0,02 % du capital placé sur une année. Précisons que le spread n’est pas un frais propre à Trade Republic ni un coût dissimulé : il s’agit de la fourchette achat/vente, présente chez tous les intermédiaires et inhérente au fonctionnement des marchés. Cette fourchette est affichée avant le passage de chaque ordre, en toute transparence. Reste une question légitime : comment Trade Republic se rémunère.
➕ Lisa peut également profiter des avantages fiscaux après cinq ans (les gains sont exonérés d’impôts en dehors des prélèvements sociaux).
Voici un résumé plus détaillé des frais d’achat d’un ordre pour un PEA chez Trade Republic :
⚠️ Malgré leurs atouts, ces investissements comportent des risques. Les revenus peuvent varier dans le temps et un risque de perte en capital existe.
Les coûts d’un compte courant avec Trade Republic
Il est possible de créer un compte courant chez Trade Republic. Ce qui est très intéressant, c’est que, depuis le 18 décembre 2024, ce courtier verse des intérêts sur vos liquidités non investies à hauteur de 2 % par an. C’est très avantageux par rapport aux comptes courants classiques où le taux de rémunération est égal à 0 €. Cela vous permet de lutter contre l’inflation tout en faisant travailler votre argent. Les intérêts générés sont soumis à la flat tax de 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux).
➕La création du compte courant est rapide et s’effectue entièrement en ligne. Aucun dépôt ou frais d’inscription n’est requis.
Les cartes bancaires de Trade Republic n’ont pas de frais mensuels. Elles proposent un Saveback inédit à 1 %. À chaque paiement, vous recevez 1 % dans la limite de 15 € par mois. Pour atteindre le plafond, vous devez dépenser 1 500 € par mois. Ce qui est tout à fait possible pour la plupart des Français. Pour bénéficier de cette option, il faut obligatoirement ouvrir un plan d’investissement programmé d’un minimum de 50 € par mois.
👉 Vous avez également une fonction (que vous devez activer) qui vous permet d’arrondir vos achats et d’investir directement les euros ou centimes que vous avez ajoutés. Exemple : vous achetez un bien à 20,10 €, vous le comptez à 21 €. Les 0,70 € seront investis pour vous sans délai ! Il n’est pas possible de les récupérer en cash.
Concernant les cartes bancaires, chez Trade Republic, vous pourrez avoir uniquement des cartes de débit. Vous n’aurez aucuns frais de change. Les retraits à l’étranger sont gratuits dès 100 €. En dessous, vous aurez des frais de 1 €.
Trois options vous sont proposées :
- la carte virtuelle à 0 € ;
- la carte classique à 5 € ;
- la carte miroir en acier à 50 €.
Je vais maintenant faire une simulation des frais de Trade Republic en 2026 et des gains que vous pouvez obtenir en ouvrant un compte courant chez eux. David dépense 1 500 € par mois. Grâce à cela, il peut profiter du Saveback à 100 %. Sur ce compte, il a une épargne de 10 000 € qu’il n’a pas investi. Cette somme sera rémunérée à hauteur de 2 %. Je n’oublierai pas d’ajouter la flat tax de 31,4 %.
Les intérêts du compte courant s’élèvent à 10 000 x 2 % = 200 € brut. Après la flat tax il reste 137,20 € net.
En ce qui concerne le Saveback, il rapporte 15 € par mois, soit 180 € sur 12 mois. Tant que vous ne vendez pas, vous n’avez pas de fiscalité sur ces gains. ⚠️Vous ne récupérez pas cette somme en cash, elle est investie automatiquement !
Voici un tableau qui montre ce que vous pouvez gagner avec les intérêts calculés sur un montant de 10 000 €, en ajoutant le Saveback et en enlevant les coûts selon la carte bancaire choisie :
| Les cartes | Le coût | Gain (intérêts + Saveback) | Gain après le paiement de la carte |
|---|---|---|---|
| Virtuelle | 0 € | 317,20 € | 317,20 € |
| Classique | 5 € | 317,20 € | 312,20 € |
| Miroir | 50 € | 317,20 € | 267,20 € |
Avec une utilisation active, le compte bancaire de Trade Republic peut non seulement être gratuit, mais également générer un gain annuel significatif. Entre le Saveback plafonné à 180 € par an et les intérêts sur les liquidités, l’utilisateur peut transformer ses dépenses quotidiennes en levier d’investissement.
⚠️ Les avantages présentés doivent être nuancés par les risques inhérents à l’investissement, notamment la variabilité des revenus et une liquidité parfois limitée.
Les frais de Trade Republic en 2026 sont parmi les plus bas du marché. En définitive, le véritable avantage de Trade Republic ne réside pas uniquement dans ses frais abordables, mais dans sa capacité à rendre l’investissement accessible, régulier et automatisé. Je l’utilise moi-même au quotidien et c’est pour moi une solution particulièrement adaptée aux investisseurs réguliers et aux stratégies long terme.
⚠️ Toute décision d’investissement doit être prise après une analyse personnelle de votre situation financière, de vos objectifs patrimoniaux et de votre profil de risque.
Compte-titres
- Compte-titres avec IFU
- 1 € l’ordre et 0 autre frais
- Plans d’investissement gratuits
- +8500 actions et +40 cryptos
- +1500 ETF et +400 obligations
- Liquidités non investies rémunérées au taux de la BCE
