Depuis 2004, XTB s’est imposé comme un acteur sérieux du courtage en ligne. Filiale de X-Trade Brokers Dom Maklerski S.A., l’entreprise est bien implantée en Europe.
En France, XTB est sous la régulation stricte des autorités françaises, ce qui est un vrai gage de sécurité pour vos investissements. ✅
Récemment, XTB a décidé d’étoffer son offre en lançant son tout nouveau PEA XTB.
Un Plan d’Épargne en Actions conçu pour séduire les investisseurs particuliers comme vous. Alors, pourquoi s’y intéresser ? Quels frais faut-il prévoir ? Quels types de placements sont accessibles ? Est-ce que la plateforme est agréable à utiliser sur le long terme ? 🖥️
Dans cet article, je vais vous dévoiler mon avis complet sur le PEA XTB. Je m’appuierai sur des données concrètes, sans blabla superflu. Vous saurez à la fin si ce PEA est fait pour vous. 🚀
PEA XTB : conditions d’ouverture
Ouvrir un PEA XTB est simple et rapide. 🧩
Vous pouvez faire toute la procédure en ligne, depuis votre ordinateur ou votre smartphone.
Il suffit de :
- remplir un formulaire d’ouverture en quelques minutes ;
- télécharger vos pièces justificatives ;
- signer électroniquement votre contrat.
En ouvrant votre PEA XTB, un CTO (Compte-Titres Ordinaire) sera aussi ouvert automatiquement. C’est obligatoire chez XTB, même si vous ne souhaitez utiliser que le PEA.
Conseil de Matthieu
🛠️ Pourquoi ce CTO automatique ?Il sert à vous donner accès à d’autres produits financiers plus tard. Pas de panique : vous n’êtes pas contraint de vous en servir si vous ne le voulez pas.
Par ailleurs, vous pouvez commencer à investir avec juste 10 €, ce qui rend ce PEA accessible, même pour les débutants. Ensuite, la plateforme de XTB est intuitive, ce qui permet de prendre rapidement vos marques sans stress. 😌
Attention : vous devez avoir 18 ans pour ouvrir un PEA et vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA par personne. Si vous avez déjà un PEA ailleurs, il faudra organiser un transfert de votre PEA vers XTB. Je vous en parle un peu plus loin dans l’article. 😉
Conseil de Matthieu
Les frais sur le PEA du courtier XTB
XTB a fait le choix d’une politique tarifaire très agressive pour son PEA XTB. Concrètement, il n’y a aucun frais sur vos ordres de Bourse jusqu’à 100 000 € de transactions par mois. 🎯
Que vous investissiez 10 €, 100 € ou 1 000 €, les frais de passage d’ordre sont de 0 €. C’est simple : vous achetez une action ou un ETF éligible au PEA, et vous ne payez rien de plus.
Au-delà de 100 000 € de transactions par mois, une commission de 0,2 % est également facturée. Mais autant dire que pour la majorité d’entre vous, cela ne devrait pas poser problème.
Prenons un exemple concret pour bien comprendre. Si vous passez 3 ordres de 100 € sur des actions en euros, vos frais seront de 0 €. Même chose si vous investissez 400 € en 3 ordres. En euros, aucun frais.
En résumé, le PEA XTB est l’un des plus compétitifs du marché en matière de frais. 🔥
| Type de frais | Montant | Conditions |
|---|---|---|
| Frais d’ordre de Bourse | 0 € | Jusqu’à 100 000 € de transactions/mois |
| Commission au-delà de 100 000 € de transactions/mois | 0,2 % sur l’ordre | Sur le montant total de l’ordre |
| Coût pour 3 ordres de 100 € (en €) | 0 € | Aucune conversion de devise |
| Coût pour 3 ordres de 400 € (en €) | 0 € | Aucune conversion de devise |
La plateforme XTB et les produits disponibles
XTB propose une plateforme de courtage intuitive. Que vous soyez débutant ou plus expérimenté, vous allez rapidement prendre vos repères. 🖥️ L’interface est claire, fluide, et la navigation entre les différentes sections est très simple.
Sur le PEA XTB, vous êtes en gestion libre. Cela veut dire que vous décidez vous-même de vos investissements, sans l’aide d’un conseiller. Si vous aimez piloter votre portefeuille à votre rythme, c’est un vrai avantage. 🚀
Concernant les produits accessibles, XTB vous offre le choix d’investir sur :
- des actions éligibles au PEA ;
- des ETF éligibles au PEA.
Toutefois, vous ne pourrez pas investir dans des PEA-PME, qui permettent d’acheter des actions de petites entreprises européennes. Le PEA Jeune n’est pas proposé non plus pour le moment.
Autre point important : il n’y a pas de possibilité de mettre en place des investissements programmés. Vous devrez donc passer vos ordres manuellement, quand vous le souhaitez.
La qualité du service client chez XTB
Un bon service client, c’est essentiel quand on investit en Bourse. 🛎️
Chez XTB, vous pouvez joindre l’équipe par téléphone, par mail, ou même vous rendre directement sur place, à Paris.
Pour me faire une idée concrète, j’ai testé leur service. J’ai passé un appel et j’ai attendu seulement quelques minutes avant d’avoir un conseiller. Le contact était professionnel et les réponses étaient claires.
Sur Trustpilot, XTB obtient une note de 3,9/5 basée sur plus de 1750 avis.
Un score correct, même si tout n’est pas parfait. L’avis général est que le service est disponible et sérieux, mais parfois un peu saturé aux heures de pointe.
Ce n’est pas le meilleur service client que j’ai vu, mais c’est largement suffisant pour gérer votre PEA XTB en toute tranquillité. ✅
Réglementation, Fiscalité et IFU
En choisissant le PEA XTB, vous ouvrez votre compte en France. 🇫🇷
C’est un vrai avantage pour simplifier toute votre fiscalité.
Pas besoin de déclarer votre compte comme compte étranger avec le formulaire 3916.
Tout est hébergé en France et encadré par une autorité de régulation française.
C’est une garantie supplémentaire pour protéger vos investissements.
Autre bonne nouvelle : XTB fournit automatiquement un Imprimé Fiscal Unique (IFU).
Cet IFU regroupe toutes les informations fiscales dont vous aurez besoin pour remplir votre déclaration d’impôts. Pas besoin de passer des heures à tout calculer, XTB vous mâche le travail. ✅
Le transfert d’un ancien PEA vers XTB
En France, la règle est claire : vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA à la fois.
Si vous avez déjà un PEA dans une autre banque ou un autre courtier, vous ne pouvez pas simplement en ouvrir un nouveau chez XTB.
Pas de panique.
Vous pouvez demander un transfert de votre PEA existant vers XTB pour profiter de leur nouvelle offre. 🔄
XTB est en train de mettre en place cette option et une liste d’attente est ouverte pour les investisseurs intéressés.
Cela veut dire que vous pouvez dès à présent manifester votre intérêt pour être parmi les premiers à transférer votre PEA quand le service sera actif.
Les points forts et les points faibles du PEA XTB
Les avantages du PEA du courtier XTB
Le PEA XTB présente de vrais atouts pour les investisseurs particuliers.
Le premier avantage, c’est sa politique de frais ultra-compétitive. Investir sans payer de commission jusqu’à 100 000 € par mois est rare, surtout avec un PEA. 🚀
Autre point fort : la plateforme est fluide, rapide et très facile à prendre en main, même si vous débutez en Bourse. C’est agréable d’avoir un outil simple, sans menus compliqués ou fonctionnalités inutiles.
L’accessibilité financière est également un gros plus. Vous pouvez ouvrir votre compte avec 10 € à peine, ce qui le rend vraiment abordable pour commencer à investir.
Enfin, le fait que le PEA soit domicilié en France vous simplifie la vie fiscale. Pas besoin de remplir de formulaires compliqués et l’IFU est fourni automatiquement. ✅
Les inconvénients du PEA du courtier XTB
Malgré tous ces avantages, le PEA XTB présente aussi quelques limites qu’il faut avoir en tête.
D’abord, l’ouverture d’un CTO en parallèle est obligatoire. Même si ce compte-titres ne gêne pas directement votre PEA, cela ajoute une dimension administrative supplémentaire.
Ensuite, l’offre de produits est un peu restreinte. Vous pouvez investir sur des actions et des ETF éligibles au PEA, mais pas sur des PEA-PME ni sur des PEA Jeune. Si vous cherchiez à investir dans des petites entreprises européennes, ce ne sera pas envisageable pour le moment.
Enfin, il n’y a pas d’investissement programmé possible. Chaque ordre devra être passé manuellement, ce qui peut être un peu contraignant si vous vouliez automatiser vos versements. 📈
Voici le tableau récapitulatif que tu peux utiliser juste après pour synthétiser :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Aucun frais jusqu’à 100 000 € de transactions par mois | Ouverture automatique d’un CTO |
| Plateforme intuitive et agréable à utiliser | Offre limitée (pas de PEA-PME ni de PEA Jeune) |
| Accessibilité dès 10 € de dépôt | Pas d’investissement programmé possible |
| Compte domicilié en France (pas de déclaration 3916) | Gestion 100 % manuelle des ordres |
| IFU fourni automatiquement |
Mon avis final sur le PEA XTB
À mon sens, le PEA XTB est une option à considérer pour les investisseurs qui veulent débuter simplement et sans démarches compliquées. La possibilité d’ouvrir un compte avec seulement 10 € rend l’investissement accessible, même si vous avez un petit capital.
La plateforme est facile à exploiter et l’expérience utilisateur est bien pensée. 🖥️
Et sur le plan fiscal, XTB suggère un cadre sécurisé, avec un PEA domicilié en France et l’IFU fourni automatiquement, ce qui allège la déclaration.
Cela dit, il existe aujourd’hui des PEA plus complets sur le marché. D’autres courtiers comme le PEA de Trade Republic ou le PEA de Fortuneo proposent des fonctionnalités supplémentaires, comme l’accès au PEA-PME, la possibilité d’investissements programmés, et des frais tout aussi compétitifs, voire parfois plus avantageux.
En bref, le PEA XTB est une option correcte pour investir simplement, sans frais cachés et avec un ticket d’entrée très accessible. Mais il existe aujourd’hui des alternatives plus complètes et plus compétitives sur le marché, notamment du côté de Trade Republic ou de Fortuneo. C’est pour cette raison que, dans mon comparatif des meilleurs PEA, j’ai attribué au PEA XTB la note de 3,92/5. Une note satisfaisante, mais qui reflète aussi le fait que d’autres solutions peuvent mieux répondre à certains besoins spécifiques.
9 réponses
Bonjour,
tu n’as pas fait la mention de spread, est qu’il y en a sur cette plateforme?
Sinon se serait la meilleure option pour un courtier en tant que PEA.
Bonjour, ce n’est pas la meilleure option mais c’est dans les meilleurs oui. Pour le spread, ce n’est pas quelque chose de fixe qui se mesure et qui reste identique à chaque instant. Le spread varie selon l’actif, l’heure d’achat, le contexte macro… Ce qui est certain, c’est que le spread et les frais de transaction ne sont pas le plus impactant sur la performance. Le pire sont les frais de gestion qui sont prélevés tous les ans selon un % du capital.
je ne suis pas certain d’avoir bien compris. je pensais que le PEA ressemble à un livret A avec un taux d’intérêt plus important. on dépose un versement régulier sans faire de trade et après on profite de l’intérêt.
Q1: est ce que j’ai bien compris?
Q2: l’intérêt est il composé? calculé par mois ou par année?
Q3: si on ne retire aucune somme durant 5 ans mais uniquement on verse des annuités, est – on obligé de faire de déclaration sur les revenus chaque année en comptant les intérêts? après 5 ans, il me semble que la somme n’est plus imposable, devrait on déclarer cette somme après 5 ans? pourriez vous détailler ce point svp?
merci
Bonjour,
Le livret A et le PEA ne sont absolument pas similaires. L’un est sécurisé (livret A), l’autre du tout (PEA). L’un peut rapporter gros (PEA), l’autre est capé (livret A).
Et pour le PEA, aucune déclaration à faire si on ne fait que de verser. Même après 5 ans, cela ne change rien.
Merci pour votre article, je me suis inscrit sur leur liste d’attente.
Je comprends que Fortuneo ou Trade Republic puissent proposer des offres plus complètes que le PEA de XTB, notamment avec des fonctionnalités comme les investissements programmés ou l’accès au PEA-PME. Cependant, je m’interroge sur la notion de compétitivité en termes de frais : comment peuvent-ils être considérés comme plus avantageux que la gratuité des ordres jusqu’à 100 000 € par mois proposée par XTB ?
Le PEA de ce courtier est très récent, et je pense qu’il évoluera dans le bon sens.
Bonjour,
La compétitivité d’une plateforme ne se résume pas uniquement aux frais de courtage mais en effet XTB est bon sur ce point.
Bonjour
Ce PEA couvre t il le même nombre ou un nombre similaire d’action et d’ETF que celui de Fortunéo ou IT?
Merci
Bonjour, oui tous les courtiers proposent la même offre (en théorie je n’ai pas été vérifier mais je n’ai jamais vu quelqu’un se plaindre sur ce point).
Très bon article, je connais déjà xtb, moins les pea. Vous avez très bien expliqué les choses, merci à vous 👍.