Tout ce qu’il faut savoir sur l’inflation qui dure depuis 10 ans en France

Depuis 10 ans en France, la tendance est à l’inflation. Ce fait touche tous les Français directement sur leur pouvoir d’achat et donc dans leur quotidien. Il est possible pour vous d’être dans l’action afin de moins subir cette évolution.

Dans une première partie, je vous expliquerai ce qu’est l’inflation depuis 10 ans en France. Il est important de comprendre le fonctionnement d’un système avant d’essayer de le contourner. Ensuite, je vous montrerai les conséquences de l’inflation sur votre quotidien, puis je vous donnerai deux solutions concrètes pour vous protéger  !

Cet article a une vocation informative et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital, de liquidité et de variabilité des revenus.

Conseil de Matthieu

Inflation depuis 10 ans en France : comprendre le phénomène

Définition de l’inflation 

L’inflation est un phénomène de dépréciation de la monnaie, qui entraîne une hausse des prix. 📈 Cette inflation cumulée depuis 10 ans en France va de pair avec une perte de pouvoir d’achat.

En France, c’est l’INSEE (institut national de la statistique et des études économiques) qui s’occupe de calculer l’inflation. Pour cela, il prend en compte l’IPC (indice des prix à la consommation) et l’IPCH (indice des prix à la consommation harmonisée). Ce dernier sert notamment à déterminer les tarifs au niveau européen. 

Les causes de la hausse des prix

Les raisons de l’inflation depuis 10 ans en France sont diverses. Les coûts peuvent augmenter, car les matières premières connaissent une hausse. Cela est lié à des événements extérieurs qui influencent directement les coûts. Par exemple, un conflit armé peut entraîner une hausse des prix en France. En février 2022, la guerre en Ukraine avait déclenché un accroissement du prix du pétrole. Autre exemple, les conditions météorologiques (inondations, sécheresses…) peuvent amener à une montée des prix. Ce phénomène s’intensifie à cause du réchauffement climatique.

Les tendances de l’inflation peuvent être guidées par la loi de l’offre et de la demande. Si cette dernière est plus élevée que l’offre, alors les prix augmentent. Cette situation ne dure pas éternellement, car les fabricants vont accroître la production pour répondre à la demande. Cependant, il faut du temps pour que l’équilibre se fasse, ce n’est pas instantané !

👉 L’inverse est aussi vrai, si la demande est inférieure à l’offre, les coûts d’achat baissent. C’est ce que l’on a pu observer en France pendant la pandémie de la Covid 19. Les Français étant confinés, ils avaient moins besoin de remplir le réservoir de leur voiture, la demande a diminué et les prix de l’essence et du diesel ont suivi cette tendance.

L’évolution de l’inflation en France peut aussi être causée par des raisons internes. En cas de chômage faible, les entreprises ont la possibilité d’augmenter les salaires pour attirer du monde. Cette hausse n’est pas anodine, elle se répercute sur les coûts des sociétés, qui augmentent leurs produits. Cela provoque une hausse des prix et donc de l’inflation.

Dernier point, l’accroissement de la quantité de monnaie en circulation. Il y a alors une plus grande masse de capital pour acheter moins de biens. Cela entraîne, de ce fait, une augmentation des prix.

La réalité des coûts

👉 Si l’on observe attentivement l’évolution des prix, tous les produits de consommation n’augmentent pas de la même manière. L’inflation depuis 10 ans en France n’est donc pas un phénomène unanime et régulier pour tous les biens. Examinons ensemble ce graphique de l’INSEE : 

Depuis 2015, les produits manufacturés n’ont presque pas changé. L’indice pour 2024 est de 105, ce qui signifie que ces biens ont connu une hausse de 5 % depuis 2015. Au contraire, vous pouvez constater que le coût du tabac a considérablement progressé. Fin 2024, le prix valait 186, soit 86 % de plus qu’en 2015. La valeur du tabac s’accroît fortement du fait des taxes qui lui sont ajoutées.

Ce graphique vous montre que tous les produits de consommation ne suivent pas la même évolution. Certains stagnent, tandis que d’autres augmentent énormément.

Les conséquences de l’évolution de l’inflation 

Comprendre les répercussions sur les liquidités 

L’inflation depuis 10 ans en France a des répercussions sur le cash. En effet, la monnaie se déprécie et donc perd de la valeur. Si vous avez une somme d’argent conséquente, il ne serait pas judicieux de la laisser dormir sur un compte courant ou sur un livret A. Je vais prendre l’exemple de Lisa, qui hérite de 50 000 euros en 2026 et qui décide de mettre cette somme de côté pour les études de son enfant. Voici ce que cela donne avec un simulateur d’inflation.

👉 L’argent non investi de Lisa d’un montant de 50 000,00 € vaudra 22 775,51 € net de pouvoir d’achat au bout de 20 ans à un taux d’inflation annuel de 4,01 %. Soit une perte totale de 27 224,49 € (-54,45 %). Lisa a vu disparaître plus de la moitié de la valeur qu’elle avait épargnée pour son enfant. Cela ne veut pas dire qu’elle a perdu 27 224,49 €. Cela veut dire que les 50 000 € de 2026 valent en parité de pouvoir d’achat 27 775,51 € en 2046 avec une inflation annuelle de 4,01 %. Pour éviter cela, je vous propose deux solutions dans les parties suivantes.

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Utiliser les fonds monétaires

L’inflation depuis 10 ans en France vous inquiète et vous cherchez une solution pour investir vos liquidités dans un placement sécurisé ? Les fonds monétaires sont faits pour vous ! Ces derniers font partie d’un système où plusieurs investisseurs déposent leurs économies dans un fonds, qui est ensuite utilisé pour effectuer des placements sécurisés. Les intérêts engendrés sont redistribués aux investisseurs.

👉 Votre argent est employé dans des produits à court terme, comme les bons du Trésor ; les certificats de dépôt, les billets de trésorerie, etc.

Les avantages de ces fonds : 

• La sécurité : les placements sont peu risqués.
• La liquidité rapide : vous pouvez reprendre votre capital quand vous le voulez.
• Un rendement supérieur à un compte courant tout en garantissant une stabilité. Les résultats demeurent peu élevés.

⚠️ Les rendements sont supérieurs à un compte courant, mais il ne faut pas oublier que vous serez taxés sur ce que vous gagnez ! C’est un élément qu’il est essentiel de prendre en compte avant de se lancer dans les fonds monétaires.

Cette stratégie est bien pour des personnes qui désirent placer leur argent dans des produits peu risqués pour se protéger de l’inflation. Si vous souhaitez des profits plus importants, je vous invite à lire la partie suivante sur l’investissement en Bourse.

Si ce sujet vous intéresse, je vous invite à lire mon article dédié entièrement aux fonds monétaires.

⚠️ Malgré leurs atouts, ces investissements comportent des risques. Les revenus

peuvent varier dans le temps et un risque de perte en capital existe.

S’éduquer et investir en Bourse

L’inflation depuis 10 ans en France met à mal nos liquidités. L’investissement en Bourse peut être une solution pour protéger ses économies.

Les produits les plus connus pour faire des placements en Bourse sont les actions et les obligations. Si vous choisissez la première solution, vous obtiendrez des actions d’une ou plusieurs entreprises. Cela veut dire que vous achetez des parts de cette dernière. Une partie de cette société vous appartient. Selon la taille de l’entreprise, cela peut correspondre à une proportion minimale.

Par exemple : Apple détient actuellement entre 14,7 et 14,8 milliards d’actions. Si vous en possédez une seule action, cela représente 0,0 000 000 068 %. Vous n’avez donc pas de pouvoir de décisions. Cependant, vous pouvez revendre cette part et gagner de la richesse si la compagnie est en croissance. L’inverse est vrai également, il y a un risque de pertes.

👉 En ce qui concerne les obligations, vous possédez une partie de la dette d’un État ou d’une société. Vous prêtez une somme d’argent à ces entités qui vous rembourseront avec les intérêts, puis le capital prêté au départ à la fin du contrat. Le principe est le même que si vous faites un crédit auprès de votre banque, à la différence que c’est vous le banquier qui percevez le paiement du prêt plus les intérêts.

Les avantages d’un investissement en Bourse face à l’inflation : 

• La liquidité ; 
• Une fiscalité favorable ; 
• L’accessibilité à tous grâce au numérique ; 
• Son pouvoir de diversification ; 
• Des rendements supérieurs aux autres investissements sur le long terme.

Pour investir correctement en Bourse, il faut s’éduquer. C’est pour cela que je vous invite à lire l’article complet pour investir en Bourse lorsque l’on est débutant.

⚠️ Ces éléments doivent être mis en perspective avec les risques associés à ce type d’investissement. Les revenus ne sont ni garantis ni constants et la valeur des actifs peut évoluer à la hausse comme à la baisse.

L’inflation depuis 10 ans en France est un un fait que l’on ne peut pas contester. Les répercussions sur le pouvoir d’achat et la dépréciation de la monnaie sont deux effets négatifs que vous ne pouvez pas contrôler. Cependant, vous pouvez vous éduquer et vous informer pour protéger votre avenir financier. Pour cela, je vous invite à vous inscrire à ma Formation en Bourse. Elle vous permettra de développer vos compétences financières, de gagner en confiance et d’assurer votre futur !