Économisez beaucoup d’argent : 25 conseils redoutables pour épargner plus

Économiser plus d'argent - les 25 conseils

Économisez beaucoup d’argent : 25 conseils redoutables pour épargner plus

Chaque mois, vous faites vos comptes et vous vous apercevez qu’il ne vous reste plus beaucoup d’argent, en tout cas pas assez pour que vous en soyez satisfaits.

Ou bien tout simplement, vous aimeriez économiser davantage, mettre de côté pour investir plus, pour votre avenir, pour préparer un projet qui vous tient à cœur, comme un voyage, votre résidence principale, etc.

Car épargner efficacement est une des choses les plus importantes à faire avec votre argent pour vous sécuriser financièrement, faire face à des coups dur, préparer votre avenir, votre retraite, vous rendre plus libre financièrement en investissant, toucher des revenus passifs, etc.

Aujourd’hui, nous allons voir ensemble 25 conseils qui fonctionnent vraiment pour économiser beaucoup plus d’argent tous les mois.

Nous allons aborder autant les économies sur les dépenses fixes que sur les dépenses variables.

Petit rappel, les dépenses fixes sont notamment celles indispensables ou obligatoires pour votre vie quotidienne : on y retrouve le loyer, la nourriture, les assurances, les impôts, etc.

Les dépenses variables, elles, sont souvent des dépenses moins prévisibles. On y regroupe les loisirs, les vêtements, les sorties, les restaurants, les vacances, et bien d’autres.

Dépenses fixes vs dépenses variables pour épargner plus
Les deux types de dépenses

Maintenant que l’on est au clair là-dessus, je vous laisse découvrir ces 25 astuces. Évidemment, il ne s’agit pas de tout appliquer, mais plutôt de venir piocher les idées de cet article qui vous semblent les plus utiles ou les plus facilement applicables.

Vous trouverez la version vidéo de cet article juste ici : 

Table des matières

Acheter et consommer moins

 

1) Éliminez la tentation quotidienne

Une des façons d’acheter moins est d’éliminer la tentation ! Je vous invite à prendre quelques minutes qui pourront vous faire économiser pas mal d’argent en faisant simplement le tri dans vos boîtes mail.

Vous recevez sûrement beaucoup (trop) de newsletters de grandes marques ou des promotions récurrentes sur des articles dont vous n’avez pas forcément besoin.

Si vous ne voulez plus en recevoir certaines, ouvrez simplement un mail et cliquer sur se désabonner en haut de mail ou en bas de mail.

Il en va de même pour vos courriers : vous pouvez récupérer un petit sticker STOP Pub gratuitement à votre Mairie pour ne plus recevoir de publicités non sollicitées. Dans certaines communes, le mode par défaut est inverse : c’est le Oui Pub qui est en vigueur et la publicité non sollicitées est interdite.

En faisant le tri, vous aurez naturellement moins de publicités, moins de promotions, vous serez moins confrontés aux tentations, vous ferez moins d’achats compulsifs. Vous vous concentrerez sur les achats plus réfléchis dont vous avez beaucoup plus besoin.

2) Remettez vos coordonnées bancaires à chaque achat

Cette seconde astuce va certainement vous paraître bizarre ou inutile. Il s’agit de remettre à chaque achat vos coordonnées bancaires et votre adresse de facturation.

Pourquoi ça marche ?

Parce que cela ajoute de la friction à l’achat, vous aurez des efforts supplémentaires à fournir pour payer un article.

En remettant vos coordonnées, vous allez vous demander si cet achat vaut vraiment la peine de fournir ses efforts supplémentaires, ou si finalement, vous ne désirez pas tant que cela l’article convoité.

Vous verrez que parfois, ça fonctionne et que vous venez de réaliser une économie.

3) La règle des 7 jours

Lorsque vous achetez une nouvelle chose sur un coup de tête, vous n’avez pas forcément conscience de la future émotion liée à la nouvelle ligne négative sur votre compte bancaire.

Votre décision est plutôt biaisée par l’émotion positive de votre futur achat,

Pour éviter d’acheter sur un coup de tête, c’est en fait facile : patientez au minimum sept jours avant de procéder à un achat non essentiel et impulsif.

Si passé le délai, vous avez toujours envie d’acheter cet article, vous pouvez y aller ! Dans le cas contraire, c’est que vous n’en aviez pas besoin et vous pouvez alors économiser cet argent.

Renégociez vos contrats

4) Économisez sur vos frais bancaires

219,90 euros. C’est ce que payent chaque Français en moyenne par an en frais bancaires.

Pourtant, aujourd’hui, il est possible d’économiser ces 220€ par an grâce aux banques en ligne.

J’utilise personnellement Boursorama, la plus grosse banque en ligne en France avec 4 millions de clients, comme banque principale.

Résultats ? Aucun frais de tenue de compte, aucun frais de carte bancaire, et ma carte bénéficie même des services Visa Premier, comme une carte gold.

En plus de ça, vous pouvez bénéficier d’une prime de parrainage à l’ouverture jusqu’à 130€. Demandez donc à vos proches de vous parrainer, sinon vous trouverez mon lien de parrainage en description.

5) Économisez sur vos assurances

Faites jouer la concurrence !

Pour bénéficier des meilleures assurances, vous pouvez contacter deux à quatre assureurs différents pour déterminer celui qui est le moins cher. Vous pouvez également utiliser un comparateur en ligne, qui vous fera gagner du temps dans vos recherches.

Tout comme les banques en lignes, les assurances en ligne sont moins chères que leurs homologues physiques. La différence peut atteindre jusqu’à 30 % sur votre contrat.

Pour votre assurance auto, si vous conduisez peu, vous pouvez opter pour un forfait au kilomètre ou un forfait petit conducteur.

Économiser plus en comparant les contrats
Exemple d'un comparateur en ligne

6) Refinancez votre crédit immobilier

Si vous observez une différence importante entre les taux d’intérêts actuels et le taux d’intérêt de votre prêt immobilier, ou si votre situation financière s’est fortement améliorée depuis la souscription de votre crédit, il est possible de refinancer votre crédit immobilier dans le but de baisser son coût. Vous allez en fait le solder en souscrivant à un nouveau crédit plus avantageux.

Vous pourrez au passage changer certains termes du crédit comme :

  • Sa durée
  • Le montant de vos mensualités
  • L’échéancier

Attention, vous aurez parfois à payer des IRA (des Indemnités de Remboursement Anticipé) qui peuvent aller jusqu’à 3% du capital restant dû sur le crédit que vous voulez solder. Il faudra alors voir si le refinancement de votre crédit est vraiment intéressant dans votre cas.

Au passage, il est aussi possible de refinancer son prêt auto.

7) Demandez une délégation d’assurance emprunteur

Lorsqu’on contracte un crédit immobilier, une partie du coût du prêt provient de l’assurance emprunteur, obligatoire. Selon votre profil, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 1/3 du coût du crédit !

La plupart du temps, le banquier vous fera souscrire à son contrat standardisé qui vous fera payer plus cher que ce que vous devriez.

Sachez que vous êtes en droit suite à la Loi Lemoine et depuis le 1ᵉʳ septembre 2022 de changer d’assurance emprunteur à tout moment, même une fois le crédit souscrit, sans frais ni modifications des conditions de votre prêt.

Changer d’assurance emprunteur peut vous faire des économies considérables : 8 000 € en moyenne d’après une enquête de Le Monde.

Une très bonne option est de passer chez Luko qui va en général pouvoir vous proposer des garanties identiques à votre assurance emprunteur actuelle, mais entre 50 % et 70 % moins cher que les assurances traditionnelles des réseaux bancaires. Luko fait économiser 15 000€ en moyenne à ces clients. 

Logo-luko-economie-argent
Logo de Luko

8) Appelez le service résiliation de vos fournisseurs

Si vous avez l’impression de payer trop cher votre abonnement téléphonique ou internet, vous pouvez changer d’offre et choisir une plus intéressante chez les filiales bon marché des opérateurs téléphoniques. En France, nous avons Sosh de la maison mère Orange, Red by SFR de SFR, B&You de Bouygues Télécom, arrivés pour concurrencer Free et ses prix attractifs.

De quoi profiter d’un abonnement efficace et bon marché.

En général, une offre moins chère vous sera faite la première année. Dès la seconde année, appelez le service client et négocier une deuxième année à prix réduit. Si vous êtes bon négociateur, vous pourrez faire ça tous les ans. 

Si ça ne fonctionne pas, demandez le service résiliation et expliquez que vous souhaiter résilier votre abonnement. C’est souvent lorsqu’ils vous sentiront filer entre leurs doigts qu’ils vous feront une offre.

Économiser des frais avec sa voiture

 

9) Économisez lors de l’achat d’une voiture

Si vous voulez réaliser des économies supplémentaires sur votre voiture, vous pouvez aussi acheter une voiture d’occasion.

L’intérêt ?

Tout comme un bien immobilier qui vaut généralement plus cher neuf qu’ancien, le coût d’un véhicule baisse très rapidement dès qu’il n’est plus neuf. Cette baisse peut atteindre jusqu’à 50%… seulement trois ans après sa sortie !

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Dépréciation de la valeur d'une voiture neuve

Ainsi, cela peut vous apporter une économie importante tout en conduisant une voiture relativement récente, qui n’a que quelques années d’ancienneté.

Parfois, des stress sur le marché de l’occasion peuvent rendre les voitures neuves intéressantes. En dehors de ces périodes, étudiez bien le marché, soyez patients avant d’acheter et essayer d’acheter votre voiture au bon prix.

Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, les commerciaux doivent généralement respecter des objectifs trimestriels et annuels en vendant un certain nombre de voitures fixé à l’avance.

Acheter votre voiture à la fin d’un trimestre (au mois de mars, juin, septembre ou en fin d’année en décembre) augmentera les probabilités pour que le commercial vous fasse un geste et vous vende la voiture moins chère afin qu’il soit sûr d’atteindre ses objectifs.

Économies d’énergie, bricolage et logement

 

10) Les éco-gestes

Voici maintenant une liste de plusieurs aménagements que vous pouvez effectuer dans votre maison pour limiter votre consommation et votre facture d’énergie :

  • Faites attention à votre usage d’eau, d’électricité et de gaz. Notamment en ne prenant pas des douches trop longues, en ne laissant pas couler l’eau et en éteignant les lumières dès que vous sortez d’une pièce. Des gestes qu’on connait bien, certes, mais des “petits gestes du quotidien”, qui peuvent réduire votre facture de 15%.
  • Baissez la température de votre foyer d’un ou deux degrés l’hiver, quitte à mettre un pull ou des vêtements chauds. Sachez qu’avec un seul degré en moins, la facture d’énergie baisse déjà de 7%.
  • Équipez-vous d’un thermostat intelligent, que vous pouvez régler à distance sur votre smartphone ou que vous pouvez programmer. Vous pouvez par exemple, le programmer pour baisser le chauffage lorsque vous quittez votre logement et pour le réaugmenter lorsque vous vous apprêtez à revenir. Ainsi, il ne fonctionne pas inutilement en journée, lorsque vous êtes absent.
  • Optez pour des appareils plus efficients et économes.
  • Couvrez les casseroles lorsque vous le pouvez pour économiser de l’énergie.
  • Remplacez vos ampoules par des leds, beaucoup moins énergivores.
  • Enfin, réparez les fuites d’isolation. Vous consommerez moins pour vous chauffer convenablement.

Il existe de nombreux autres éco-gestes : je vous mets un lien vers le site de l’Ademe si vous souhaitez aller plus loin.

Les eco gestes economies
La liste des éco-gestes du quotidien

11) Vivre dans une zone plus abordable

Lorsqu’on regarde la carte de France en fonction du prix de l’immobilier, certains départements ont un prix moyen au mètre carré 10 fois supérieurs à d’autres.

Les loyers peuvent aussi passer du simple au triple en fonction du département.

Plus que les départements, les prix dépendent de chaque ville et même de chaque quartier.

Bref, s’il est possible pour vous de travailler à distance, de déménager dans une zone mois chère, vous pourrez soit augmenter votre qualité de vie, soit diminuer fortement vos dépenses.

C’est clairement une astuce que j’utilise personnellement, n’étant attaché à aucun local d’entreprise. Je peux habiter excentré de la ville et ainsi avoir une maison, un jardin pour notre chien, etc à un prix très raisonnable.

Outre l’immobilier, ce sont aussi les prix des biens et des services du quotidien qui peuvent être vraiment plus élevés d’une zone à une autre. Le prix d’une assurance automobile par exemple peut fortement varier en fonction de votre région et en fonction de votre ville.

12) Vivre à plusieurs

Une autre idée est de vivre en colocation pour réduire le montant de votre loyer et de vos charges de façon assez importante. Ou bien pour vivre dans un espace beaucoup plus grand pour le même prix.

C’est aussi l’occasion de rencontrer des gens, de se partager les courses, les tâches etc. Il y a aussi des inconvénients, évidemment. Mais ça peut être une idée à considérer.

Et puis, au lieu d’habiter avec des inconnus, on peut aussi habiter avec des amis, ou bien son compagnon ou sa compagne.

Le Tableur Intérêts Composés Offert

Faites varier :

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Concernant votre budget

 

13) Utilisez le système 50-30-20

Voici une très bonne manière de tenir votre budget. Il s’agit du système 50-30-20.

  • 50% de vos revenus mensuels utilisés pour vos dépenses nécessaires ou fixes (loyers, assurances, nourriture, chauffage).
  • 30% consacrés aux loisirs et aux achats “plaisirs”.
  • Les 20% restants doivent être réservés à votre épargne et vos investissements.

Autrement dit, vous vivez avec 80% de votre salaire et épargnez 20%.

Bien sûr, tout le monde ne peut pas forcément épargner 20% de ses revenus chaque mois. Il s’agit d’une référence à garder en tête.

Si vous ne pouvez pas, commencez à 10% d’épargne et augmentez progressivement ce pourcentage.

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Le système 50-30-20

14) Budget couple proportionnel

Si vous vivez en couple, une idée est que, pour les dépenses communes fixes comme le loyer, l’énergie, la nourriture, etc, chacun paye ces charges proportionnellement à ses revenus.

Si, par exemple, vous gagnez 60 % des revenus du foyer et que votre compagnon ou compagne gagne 40 % des revenus du foyer, vous paierez 60 % des dépenses fixes du foyer, ou en tout cas un peu plus.

L’idée est d’aider la personne qui touche moins à pouvoir économiser plus, et si possible qu’elle ait le même pourcentage d’épargne que son ou sa partenaire.

Évidemment, cela ne convient pas à tout le monde, il faut communiquer, se mettre d’accord.

Personnellement, c’est quelque chose que je fais avec ma compagne avec laquelle nous n’avons aucun tabou sur l’argent et avons des discussions très ouvertes sur ce sujet.

15) Payez-vous systématiquement en premier

Se payer en premier, c'est mettre en place un virement automatique vers votre compte d’épargne ou d’investissement juste après votre jour de paie. C’est un conseil très puissant pour deux raisons :

Premièrement, en vous payant en premier chaque mois, vous adapterez vos dépenses en fonction de ce qui vous reste et vous réduirez ainsi les dépenses inutiles. Vous pourrez aussi dépenser sans vous sentir coupable puisque vous aurez déjà épargné.

Deuxièmement, vous créerez une habitude solide d’épargne que vous respecterez automatiquement, sans avoir à y penser. Car la chose la plus importante au début de créer cette habitude d’épargne et de s’y tenir.

Vous pouvez coupler cette règle avec le système 50-30-20 en épargnant automatiquement 20 % de vos revenus tous les mois automatiquement. Et si vous commencez tout juste à épargner, commencez par vous constituer un matelas de sécurité.

16) Achetez pendant les soldes

Si vous avez en tête d’acheter des articles onéreux dans les prochaines semaines, comme des meubles ou des appareils électroniques…

Alors, il peut être opportun d’attendre les soldes ou le Black Friday.

Si vous savez que vous avez vraiment besoin de ces articles, et que vous n’en avez pas besoin dans l’immédiat, alors attendre la prochaine grosse promotion peut être intéressant et vous faire économiser pas mal d’argent !

Attention par contre à ne pas tomber dans le piège des achats compulsifs sous le coup de promotions.

17) Suivez votre flux de trésorerie régulièrement

Il s’agit d’une astuce ca-pi-ta-le. Comme dit le proverbe :

On ne peut améliorer que ce que l’on mesure.”

Si vous souhaitez améliorer votre épargne, économiser et investir plus, vous devez mesurer précisément vos flux d’argent.

Pour cela, il existe plusieurs applications, dont Bankin’ ou bien les applications de vos banques.

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Visuel de l'application Bankin'

Personnellement, je fais mes comptes tous les mois, je prends une petite demi-heure pour analyser mes dépenses et voir si je suis alignés avec elles.

Si vos comptes ne sont pas jolis à voir, ne faites pas la technique de l’autruche. Plus vous serez conscient de vos comptes en les consultant, plus vous pourrez agir dessus.

Vous allez probablement vous rendre compte que vous payez un abonnement dont vous ne vous servez plus, ou que vous avez oublié d’annuler un contrat, ou que vous êtes en train de payer des pénalités de découvert.

« Méfiez-vous des petites dépenses ; une petite fuite peut faire sombrer un grand navire. »

Benjamin Franklin

18) Profiter de la puissance des efforts cumulés

« Un voyage de mille lieues commence toujours par un premier pas »

Lao-Tseu

Imaginons que chaque jour, vous réussissiez à économiser 3 €, par exemple en évitant de payer deux cafés à 1€50 ou en préparant de temps en temps sa gamelle du midi au lieu d’aller au restaurant, ou en économisant sur du tabac, de l’alcool, etc.

Vous économiserez donc 3 € par jour, ce qui est relativement faible.

En passant sur une base hebdomadaire, nous sommes à 21 € par semaine. Une base mensuelle, à 90 € par mois, une base annuelle 1095 € par an, soit 32 850€ tous les 30 ans.

 

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Le coût de deux cafés quotidiens sur le long terme

Si vous arrivez à placer ces simples 3 € par jour sur un placement rapportant 8,5 % annualisé, grâce à la Bourse, par exemple, les intérêts composés vont porter votre petit investissement de 3 € par jour à plus de 140 000 € sur 30 ans et plus de 330 000 € sur 40 ans.

Ces petits riens du quotidien peuvent coûter en fait très cher sur le long terme.

3-euros-par-jour-30-ans-effet-cumule
3 euros par jour investis en bourse sur 30 ans
3-euros-par-jour-40-ans-effet-cumulé-bourse
3 euros par jour investis en bourse sur 40 ans

19) Réduisez votre consommation d’alcool et de tabac

Nous n’allons pas nous attarder longtemps dessus, car tout le monde le sait, fumer des cigarettes et boire de l’alcool régulièrement coûte cher et dégrade votre santé.

Encore une fois, en regardant sur une longue période de temps, l’effet cumulé de vos mauvaises habitudes quotidiennes peuvent rapidement amplifier vos dépenses et vous coûter très cher sur le long terme.

Sans compter que les cigarettes sont fortement taxées et que leur prix augmente de plus en plus : en 30 ans, le prix d’un paquet a été multiplié par près de 7.

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Évolution du prix moyen d'un paquet de cigarettes entre 1990 et 2022

Calculez l’argent que vous y laissez annuellement. En mesurant cela, peut-être que vous n’aurez pas totalement envie d’arrêter, mais que vous limiterez votre consommation. Ce qui est déjà très encourageant et vous fera déjà réaliser des économies.

20) Voyagez moins, mais plus longtemps

Si vous partez en vacances assez régulièrement, mais peu de temps, vos frais de transport seront très élevés dans votre assiette de dépenses pour vos vacances, surtout si vous prenez des vols longs courriers.

Une bonne option est de partir moins souvent, mais plus longtemps.

Vous pouvez également faire du tourisme local, si vous avez envie de faire de petites excursions les week-ends. Vous pouvez vous amuser à rester dans votre ville, département ou région et à découvrir un endroit que vous n’avez jamais pris le temps de découvrir.

Ces petites vacances vous reposeront à moindres frais.

Courses

 

21) N’emmenez que du liquide sur vous

Si vous allez faire un tour dans le centre-ville et que vous êtes attiré par une boutique en particulier, pour ajouter de la friction à vos achats, prenez du liquide avec vous et non votre carte bancaire.

Pourquoi ? Car des études ont montré que cela nous fait davantage mal au cœur de payer en argent liquide plutôt que de payer avec sa carte.

Payez avec sa carte est devenu banal.

Au contraire, en payant en liquide, vous serez bien plus conscient de ce que vous dépensez car vous verrez physiquement partir votre argent de votre portefeuille.

22) Utilisez des listes de courses

Il a été démontré que les personnes qui partent faire leurs courses avec une liste définie en amont dépensent en moyenne moins que les autres.

En effet, on sera focalisé sur notre liste et sur nos réels besoins, plutôt que de chercher sans réel but dans le magasin et succomber à des envies soudaines et à des achats compulsifs.

23) Faites toujours vos courses le ventre plein

Si vous allez faire vos courses et que vous ressentez la faim, vous allez avoir tendance à ne plus être rationnel, et vous allez acheter tout ce qui vous tente… pour combler votre faim du moment.

24) Boire de l’eau du robinet

Vous n’êtes pas obligés d’acheter de l’eau en bouteille en France. Sauf rares exceptions, en France, l’eau du robinet est potable et de très bonne qualité. C’est un des produits alimentaires les plus contrôlés.

Et, pour vous donner une idée du prix, on estime que le prix du litre de l’eau du robinet est d’environ 4,30 € pour 1000 litres, contre 500 € pour 1000 litres d’eau en bouteille.

25) Ne changez pas de téléphone tous les ans

En achetant un téléphone assez “simple”, qui regroupe toutes les fonctionnalités de base, vous en aurez aujourd’hui pour 100 à 200 €, qui fonctionnent très bien et sont même plus puissants que les premières fusées envoyées dans l’espace !

Si vous souhaitez tout de même acheter le dernier iPhone ou Samsung, attendez toujours quelques mois après sa sortie, le temps que le prix diminue. Historiquement, les prix des iPhone baissent d’en moyenne 20 à 25 % 10 mois après leurs sorties.

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Comparatif d'évolution des prix par modèle d'Iphone 13

Une bonne option aussi est d’opter pour le modèle de l’an passé et d’aller voir ce qu’il se fait du côté des téléphones reconditionnés sur lesquels vous aurez jusqu’à 50 % de réduction par rapport au prix du neuf.

Le conseil bonus

Jusqu’ici, nous avons parlé du poste dépenses. Mais, un autre moyen d’économiser plus tous les mois est de jouer sur le poste revenu. Vous pouvez également chercher des moyens d’augmenter vos revenus, en apportant plus de valeur aux autres !

Pour faire cela, plusieurs choix s’offrent à vous.

Comme vous avez lu l’article en entier et que je suis gentil, voici quelques actions que vous pouvez entreprendre dès maintenant :

  • Revendez tout ce dont vous ne vous servez plus. Vous ferez du tri dans vos affaires et vous aurez un petit complement de revenu.
  • Formez-vous pour acquérir des compétences. Si vous devenez bon dans un domaine, vous pourrez monétiser vos compétences. Si vous avez affiné vos compétences dans votre métier, vous pouvez aussi renégocier votre salaire.
  • Lancez un business ou devenez freelance. Ce sera beaucoup de travail, mais si vous n'en avez pas peur, foncez essayer !
  • Créez-vous d’autres sources de revenus grâce à la Bourse, l’immobilier, les SCPI, etc.
comment gagner plus argent quatre solutions
4 façons d'augmenter ses revenus

Et si aujourd’hui, il vous manque encore des connaissances pour pouvoir vous lancer en Bourse ou perfectionner votre stratégie, j’ai créé le programme complet étape par étape La Bourse Démocratisée pour apprendre à investir en bourse, construire ses portefeuilles boursiers grâce aux ETF, et utiliser les stratégies passives les plus avancées. On y parle même investissement en SCPI et investissement immobilier en profondeur. Si ça vous intéresse, cliquez sur le lien dans la description pour voir tout ce que contient le programme.

Nous venons donc de voir 25 façons de faire des économies dans votre quotidien. Certaines vous apporteront plus de résultats que d’autres.

Mais dans tous les cas, retenez bien que sur le long terme, ces petites économies réalisées par-ci par-là vous permettront d’épargner une grande somme d’argent. On en a parlé au conseil numéro 18.

Si vous souhaitez avoir une infographie récapitulative de ces 25 conseils, vous pouvez la télécharger ci-dessous.

J’espère que cet article détaillé vous aura plu ! N’hésitez pas à ajouter en commentaire d’autres astuces que je n’ai pas mentionnées.

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