Simulateur en ligne
Envie de partir en retraite à 40 ans ou de quitter le salariat ? Avec le Simulateur Indépendance Financière de S’investir, calculez le temps et l’argent nécessaire pour votre liberté financière.
Et pour établir un plan, vous avez besoin d’avoir des données concrètes que notre simulateur d’indépendance financière vous dévoile.
Voici quelques explications quant au fonctionnement de cette calculatrice de liberté financière.
Notre simulateur d’indépendance financière vous permet d’estimer l’argent que vous devez épargner et investir chaque mois avant de pouvoir atteindre la liberté financière. Grâce à cette calculatrice de liberté financière, vous pouvez envisager divers scénarios de rendements et d’investissements avant de trouver celui qui correspond le mieux à vos objectifs, souvent liés au mouvement FIRE.
Son intérêt : transformer un objectif un peu abstrait — « être libre financièrement » — en chiffres concrets et personnalisés. En renseignant votre âge, votre capital de départ, votre effort d’épargne mensuel et la répartition de votre portefeuille, vous obtenez une estimation du capital à atteindre et de l’âge auquel vous pourriez y parvenir. De quoi passer de l’intention à un véritable plan d’action.
C’est aussi un excellent outil pour tester l’impact de vos décisions avant de les prendre : que se passe-t-il si vous investissez 100 € de plus par mois ? Si vous visez un rendement plus prudent ? Si vous décalez votre allocation vers des actifs plus dynamiques ? En quelques secondes, vous mesurez l’effet de chaque levier sur votre horizon de liberté financière — et vous prenez des décisions plus éclairées, en connaissance de cause.
L’usage du simulateur d’indépendance financière est relativement simple et intuitif. Dans la colonne de gauche, vous êtes invité à saisir un ensemble d’informations concernant votre situation financière. Il s’agit notamment de :
Dans la colonne de droite, vous devez préciser votre plan d’investissement et votre scénarion F.I.R.E.
Une fois que vous avez communiqué toutes ces données, vous trouverez les scores de votre simulation. Vous pourrez y découvrir vos résultats selon 3 scénarios : très prudent, prudent et optimiste.
Une fois la simulation lancée, encore faut-il savoir décrypter les chiffres. Prenons un exemple concret pour comprendre la logique. Imaginons une personne de 33 ans, disposant d’un capital de départ de 30 000 €, qui investit 500 € par mois, avec une légère augmentation de ses versements de 0,5 % par an. Côté allocation, elle répartit son portefeuille entre 80 % d’actifs offensifs (ETF, actions…), 10 % d’actifs défensifs (SCPI, obligations, fonds euros…) et 10 % sur un livret d’épargne, avec des rendements annuels estimés respectivement de 10 %, 5 % et 2 %. Son objectif : dégager une rente de 2 000 € par mois, soit 24 000 € par an, pour vivre de ses investissements.
À partir de ces données, le simulateur calcule le capital total à atteindre pour viser cette liberté financière, ainsi que l’âge auquel elle pourrait l’atteindre. Et c’est là qu’intervient une notion clé : le taux de retrait.
Le taux de retrait, c’est le pourcentage de votre capital que vous prélèveriez chaque année pour financer votre train de vie une fois « libre ». Plus il est prudent (bas), plus le capital nécessaire est élevé — mais plus votre rente est théoriquement pérenne dans le temps. Le simulateur propose ainsi trois scénarios :
La lecture est parlante : pour une même rente cible de 24 000 € par an, viser un retrait très prudent de 2,5 % demande un capital de 960 000 € (atteint vers 61 ans dans cet exemple), tandis qu’un scénario plus optimiste à 4 % abaisse la cible à 600 000 € et avance l’échéance à 56 ans. Le taux de 4 % correspond à une règle bien connue des adeptes de l’indépendance financière, dite « règle des 4 % », issue d’études américaines sur la longévité d’un portefeuille : elle suggère qu’un retrait annuel de 4 % du capital initial offrirait une bonne probabilité de ne pas épuiser son épargne sur une longue retraite. Elle reste toutefois une hypothèse de travail, sensible aux marchés et à la durée de retraite, et non une garantie.
