Comment investir en PEA ? [Guide 2025 ]

📈 Vous avez sans doute déjà entendu parler du PEA, ce fameux Plan d’Épargne en Actions qui permet d’investir en Bourse tout en profitant d’avantages fiscaux. Pourtant, quand on se lance, ce n’est pas toujours évident de savoir par où commencer… Et c’est justement l’objectif de ce guide : vous accompagner pas à pas pour investir en PEA de façon éclairée, structurée et sereine.

💼 Que vous souhaitiez investir dans un PEA pour préparer votre avenir, diversifier votre patrimoine ou tout simplement apprendre à placer votre argent de manière intelligente, ce guide complet est là pour vous aider. Nous allons décortiquer ensemble le fonctionnement du PEA investissement, comprendre les conditions pour l’ouvrir, voir dans quoi investir avec un PEA (actions, ETF, ou même PEA PME), et découvrir comment tirer pleinement parti de sa fiscalité avantageuse.

🧭 Au fil de la lecture, vous verrez qu’investir avec un PEA n’est pas réservé aux experts. Même si vous débutez, vous saurez comment investir dans un PEA, quelles étapes suivre et comment bâtir une stratégie adaptée à vos objectifs.

Investir en PEA : comment fonctionne un PEA ?

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Le PEA, ou Plan d’Épargne en Actions, est une enveloppe d’investissement spécialement conçue pour vous permettre d’investir en Bourse dans un cadre fiscal avantageux. Concrètement, ouvrir un PEA revient à disposer d’un « compte dédié » dans lequel vous allez pouvoir loger principalement des actions européennes.

Cela signifie que vous pouvez acheter, par exemple, des actions françaises comme :

• Air Liquide ;
• LVMH ;
• Airbus ;
• Sanofi ;
• ou encore Danone.

Mais aussi des entreprises situées dans d’autres pays de l’Union européenne, comme :

• Volkswagen en Allemagne ;
• ou encore aux Pays-Bas ;
• en Italie ;
• en Suède ;
• en Finlande ;
• en Irlande ;
• la Norvège ;
• l’Islande ;
• le Liechtenstein ;
• etc.

💡 Cette contrainte géographique est l’une des particularités du PEA investissement : il ne s’agit pas d’un compte-titres classique qui vous donnerait accès à l’ensemble des marchés mondiaux. En contrepartie, le PEA vous offre un avantage fiscal très attractif à long terme, ce qui en fait un outil particulièrement intéressant si vous souhaitez investir dans un PEA pour faire fructifier votre capital sur plusieurs années.

Avant d’entrer dans les détails pratiques, une question logique se pose : pourquoi investir en Bourse avec un PEA ? Quels sont les vrais avantages de cette enveloppe ? C’est ce que nous allons voir dans la suite.

Pourquoi investir en Bourse avec un PEA ?

Quand on parle d’épargne, on pense souvent automatiquement au Livret A. C’est rassurant, garanti, sans risque. Mais il faut être honnête : sur le long terme, ça ne rapporte pas grand-chose. 📉

Prenons un exemple très simple. Imaginez que vous placiez 50 € par mois pendant 20 ans sur un Livret A. Au bout du parcours, vous obtiendrez environ 14 000 €.

Maintenant, comparez cela à un investissement en Bourse sur la même période, par exemple à travers des ETF dans un PEA. Avec le même effort d’épargne, 50 € chaque mois, vous pourriez espérer un capital proche de 41 000 € au bout de 20 ans. 💰

Bien sûr, les performances passées ne garantissent jamais celles du futur, et il existe un risque de perte en capital. Mais cet écart illustre à quel point la Bourse offre un potentiel de rendement bien supérieur aux placements sans risque, et à quel point laisser dormir votre argent peut représenter un vrai manque à gagner sur la durée.

Ce qui est aussi puissant avec la Bourse, c’est le fameux effet boule de neige des intérêts composés : les gains que vous réalisez sont réinvestis et génèrent à leur tour des gains, ce qui fait croître votre capital de manière exponentielle. ⚡

En parallèle, investir en Bourse permet de :

• diversifier votre patrimoine ;
• créer des revenus qui proviennent de votre capital et pas seulement de votre travail ;
• protéger votre épargne de l’inflation ;
• et commencer avec un ticket d’entrée très faible (quelques euros suffisent).

🕒 Seule condition : voir la Bourse comme un investissement de long terme. On ne spécule pas, on ne « trade » pas. Il faut plutôt envisager un horizon de 8 à 10 ans minimum, avec une stratégie réfléchie et régulière.

En résumé, investir via un PEA, c’est accepter un peu de volatilité à court terme pour viser beaucoup plus de potentiel sur le long terme. Et c’est ce qui en fait un outil d’épargne vraiment puissant.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEA ?

Avant de vous lancer, il faut savoir que l’ouverture d’un PEA obéit à quelques règles simples, mais importantes. Pas de panique, rien d’insurmontable. 😉

👤 1re condition : être majeur

Un PEA n’est pas accessible aux mineurs. Si vous souhaitez épargner pour un enfant, il faudra plutôt se tourner vers d’autres solutions comme une assurance-vie ou un compte-titres.

🏠 2e condition : être résident fiscal français au moment de l’ouverture

C’est obligatoire pour pouvoir ouvrir votre plan. En revanche, bonne nouvelle : si vous partez vivre à l’étranger plus tard, vous pourrez généralement conserver votre PEA déjà ouvert, même en vivant hors de France.

📌 3e condition : un seul PEA par personne

Chacun a droit à un seul PEA à son nom. En revanche, au niveau d’un foyer fiscal, vous pouvez en cumuler plusieurs : par exemple un pour vous, un pour votre conjoint, et éventuellement un PEA-PME en complément.

💶 Et côté plafond ?

Vous pouvez verser jusqu’à 150 000 € sur votre PEA. Ce plafond ne concerne que vos versements cumulés. Cela signifie que votre plan peut ensuite croître bien au-delà de cette somme grâce aux plus-values.

Exemple : si vous versez 150 000 € et que votre portefeuille prend 50 % de valeur, il pourra afficher 225 000 € sans aucun souci. Ce qui est bloqué, ce n’est pas la valeur de votre PEA, mais bien le montant total que vous avez versé dessus.

🚀 Combien faut-il investir pour commencer ?

Il n’y a pas de minimum imposé : vous pouvez démarrer avec quelques euros. Le plus important, c’est de rester régulier et de faire évoluer vos versements en fonction de votre situation et de vos objectifs. Plus vous alimentez votre PEA, plus vous donnez de chances à votre capital de croître sur le long terme.

De quoi se compose un PEA ?

Pour bien comprendre le fonctionnement d’un PEA, il faut savoir qu’il se compose en réalité de deux compartiments distincts. C’est ce duo qui permet de faire le lien entre votre argent « en attente » et vos investissements en Bourse. 💼

💰 Le compte espèces

C’est un peu la « porte d’entrée » de votre PEA. Quand vous effectuez un virement depuis votre compte courant, l’argent arrive d’abord ici. Tant qu’il reste sur ce compte espèces, il n’est pas encore investi : il attend que vous décidiez quoi en faire.

📊 Le compte-titres associé

Dès que vous utilisez cet argent pour acheter un actif (une action, un ETF, etc.), celui-ci bascule sur votre compte-titres. C’est là que vous devenez réellement propriétaire de vos titres. Par exemple, si vous avez 1 000 € sur votre compte espèces et que vous les utilisez pour acheter 1 000 € d’un ETF, cette somme disparaît du compte espèces et une ligne apparaît sur votre compte-titres : c’est votre placement, désormais détenu à votre nom.

📝 En résumé :

• Le compte espèces = votre réserve d’argent disponible,
• Le compte-titres = vos investissements effectivement détenus.

C’est l’interaction entre ces deux compartiments qui fait vivre votre PEA au quotidien.

Quelle est la fiscalité du PEA ?

La fiscalité, c’est souvent le point qui fait un peu peur… mais rassurez-vous : celle du PEA est en réalité assez simple à comprendre, même si vous n’êtes pas très « chiffres » 😉.

📌 Deux cas de figure existent pour la fiscalité du PEA, selon l’âge de votre PEA :

⏳ Le PEA avant 5 ans

Si vous effectuez un retrait alors que votre PEA a moins de 5 ans, deux choses importantes se produisent :

• Vous êtes imposé à 30 % sur les gains retirés (c’est la « flat tax » : 12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux).
• Et surtout, votre PEA est automatiquement clôturé.

🔍 Petit rappel essentiel : vous n’êtes jamais imposé sur vos versements, uniquement sur les gains réalisés. Exemple : vous investissez 10 000 €, ils deviennent 11 000 €, et vous retirez tout. Vous serez imposé uniquement sur les 1 000 € de plus-value (et donc environ 300 € d’impôt si votre PEA a moins de 5 ans).

🛑 C’est pour cela qu’il est fortement déconseillé de faire un retrait avant 5 ans : vous perdriez tous les avantages fiscaux, et votre plan serait clôturé. (Il existe quelques exceptions en cas de licenciement, d’invalidité, de liquidation d’entreprise, ou de création/reprise d’entreprise — mais elles restent marginales.)

Conseil de Matthieu

📈 Le PEA après 5 ans

À partir de 5 ans de détention, tout change :

• Vous pouvez retirer librement sans clôturer votre PEA.
• Et vous ne payez plus que les prélèvements sociaux (17,2 %) sur vos gains, sans impôt sur le revenu.

💡 Exemple : votre PEA vaut 100 000 €, dont 60 000 € de plus-value. Vous retirez 50 000 €.
On considère alors que vous retirez la moitié de la plus-value (30 000 €), et vous paierez uniquement 17,2 % de prélèvements sociaux dessus, soit 5 160 €.

⚠️ Attention : si vous retirez la totalité de votre PEA, même après 5 ans, cela entraîne sa clôture automatique. Pour conserver son ancienneté, laissez toujours quelques dizaines d’euros sur le plan.

Un atout du PEA : le fonctionnement en « vase clos »
Tant que vous ne sortez pas d’argent de votre PEA, aucune fiscalité ne s’applique.
Vous pouvez vendre des titres, réaliser des plus-values, réinvestir dans d’autres actions ou ETF… tout cela se fait sans frottement fiscal tant que l’argent reste à l’intérieur. Cela vous permet de capitaliser sereinement pendant 10, 15 ou même 30 ans, sans payer le moindre impôt pendant la phase de constitution de votre capital.

Conseil de Matthieu

Quel type de PEA choisir ?

Avant de vous lancer, il est important de savoir qu’il existe plusieurs types de PEA. Tous ont le même objectif global — investir à long terme dans des actions européennes — mais ils répondent à des profils un peu différents. 📌

💼 Le PEA « classique »

C’est le PEA le plus courant, celui que la majorité des particuliers utilisent. Il est accessible dès 18 ans, à condition d’être résident fiscal français.

Avec ce PEA, vous pouvez investir dans :

• des actions européennes (Air Liquide, LVMH, Sanofi, etc.) ;
• des ETF éligibles au PEA (on en reparlera, c’est souvent la solution la plus simple et efficace) ;
• éventuellement des fonds boursiers ou fonds communs de placement (attention toutefois aux frais parfois élevés) ;
• et même, dans certains cas, du private equity (actions non cotées).

💡 Son objectif principal est de vous permettre de constituer un capital à long terme. Le plafond de versement est fixé à 150 000 €.

🚀 Le PEA-PME

Le PEA-PME est le « petit frère » du PEA classique. Il fonctionne sur le même principe, mais il est dédié aux petites et moyennes entreprises (PME) et aux entreprises de taille intermédiaire (ETI) européennes.

Ici, on ne retrouve pas les grands noms du CAC 40, mais plutôt de plus petites sociétés cotées, souvent méconnues du grand public. Cela implique un peu plus de volatilité, mais aussi un potentiel de croissance intéressant.

📊 Le plafond de versement est de 225 000 € pour l’ensemble PEA + PEA-PME cumulés.
Autrement dit : si vous avez déjà versé 150 000 € sur votre PEA classique, vous ne pourrez verser que 75 000 € sur votre PEA-PME.

🌱 Le PEA Jeune

Enfin, il existe le PEA Jeune, destiné aux jeunes de 18 à 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il fonctionne exactement comme un PEA classique, mais avec un plafond de versement limité à 20 000 €.

📝 À savoir : le jour où vous quittez le foyer fiscal parental, votre PEA Jeune devient automatiquement un PEA classique, tout en conservant son ancienneté et ses placements, et voit alors son plafond passer de 20 000 € à 150 000 €.

	PEA	PEA-PME	PEA JEUNE
Âge requis	18 ans et plus	18 ans et plus	18–25 ans (rattaché au foyer fiscal des parents)
Conditions spécifiques	Résidence fiscale en France	Résidence fiscale en France	Doit être rattaché au foyer fiscal parental
Supports éligibles	Actions européennes, ETF, fonds éligibles	Titres émis par des PME et ETI européennes	Actions européennes, ETF, fonds éligibles
Objectif principal	Investissement à long terme pour les particuliers	Soutien aux petites et moyennes entreprises	Encourager les jeunes à investir
Plafond de versement	150 000 €	225 000 € (plafond global PEA + PEA-PME = 225 000 €)	20 000 €

PEA investissement : quelles sont les modalités ?

Maintenant que vous savez comment fonctionne le PEA et quels types existent, voyons concrètement dans quoi investir avec un PEA. 💼

🏛 Des actions d’entreprises européennes

Le PEA a une contrainte géographique : vous pouvez investir dans des actions d’entreprises ayant leur siège dans l’Union européenne ou l’Espace économique européen.

En pratique, cela veut dire que vous pouvez acheter des actions françaises (Air Liquide, LVMH, Sanofi…), mais aussi allemandes, néerlandaises, italiennes, finlandaises, suédoises, irlandaises, norvégiennes, etc.

Ces actions individuelles peuvent être intéressantes, mais elles demandent du temps et de la recherche, car il faut choisir soi-même les entreprises dans lesquelles investir.

📦 Des fonds et surtout… des ETF

Pour simplifier les choses, vous pouvez aussi investir dans des fonds qui détiennent au moins 75 % d’actions européennes. Parmi eux, les plus efficaces et les plus populaires sont les ETF (ou trackers).

🧠 Un ETF est un panier d’actions qui reproduit la performance d’un indice boursier.
Par exemple :

• un ETF CAC 40 regroupe les 40 plus grandes entreprises françaises cotées ;
• un ETF DAX suit les plus grandes entreprises allemandes ;
• un ETF MSCI Europe couvre un large éventail d’actions européennes.

En achetant une seule part d’ETF, vous investissez donc dans des dizaines ou des centaines d’entreprises d’un coup, ce qui vous permet d’avoir un portefeuille diversifié et équilibré, même avec un petit budget (certaines parts d’ETF coûtent autour de 5 € seulement). 💶

🌍 Les ETF synthétiques : ouvrir le monde depuis votre PEA

Vous vous demandez peut-être : « Mais si le PEA est réservé à l’Europe, comment investir sur le reste du monde ? » C’est là que les ETF synthétiques deviennent très intéressants.

Un ETF synthétique détient des actions européennes éligibles au PEA, mais utilise des produits financiers appelés « swaps » pour répliquer la performance d’indices mondiaux comme :

• le MSCI World (1 400 grandes entreprises de 23 pays développés : Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, etc.) ;
• le S&P 500 (les 500 plus grandes sociétés américaines) ;
• ou le Nasdaq 100 (les grandes entreprises technologiques américaines).

💡 Résultat : vous pouvez, depuis votre PEA, investir dans le monde entier, tout en restant dans le cadre réglementaire européen. Cela vous permet d’éviter un biais trop « français » et de rendre votre portefeuille beaucoup plus robuste face aux aléas économiques locaux.

⚖️ La diversification et puissance des ETF

L’intérêt des ETF est double :

• une diversification automatique (géographique et sectorielle) ;
• une simplicité d’utilisation (une seule transaction vous donne accès à des centaines d’entreprises).

Et pour vous donner un ordre d’idée de leur puissance : un investissement de 300 € par mois pendant 30 ans sur un ETF MSCI World aurait donné historiquement près de 490 000 € de capital, dont plus de 380 000 € de gains (bien sûr, les performances passées ne garantissent jamais les performances futures). 📈

En résumé, avec un PEA, vous pouvez investir dans des actions européennes, mais surtout dans des ETF éligibles au PEA, qui sont aujourd’hui l’une des manières les plus simples, efficaces et accessibles de faire fructifier votre capital sur le long terme.

BONUS 1 : découverte de l’interface du PEA BoursoBank

Maintenant que vous connaissez vraiment tous les principes de base du PEA, vous vous demandez sûrement quel PEA choisir parmi toute l’offre disponible sur le marché. Et vous avez raison : il existe aujourd’hui de nombreuses solutions intéressantes, chacune avec ses avantages.

Pour vous aider à y voir plus clair, j’ai d’ailleurs rédigé un comparatif PEA complet (à consulter en complément de ce guide). Et pour aller encore plus loin, je vous propose de découvrir l’interface réelle de mon propre PEA que je détiens chez BoursoBank. 🖥️

🧾 Un aperçu global du compte

En arrivant sur mon espace client, je vois tout de suite l’état général de mon PEA : dans mon cas, il est au plafond de versement (150 000 €), avec environ 27 000 € de plus-value latente au moment de la capture. Cela me permet d’avoir un coup d’œil rapide sur la valeur de mon portefeuille et ses gains non réalisés.

📈 Passer un ordre d’achat ou de vente

Pour passer un ordre de Bourse, tout se passe via le Trading Board. Il suffit de cliquer sur « Accéder au Trading Board » pour ouvrir une interface complète.

Prenons un exemple avec l’action Air Liquide. Je peux afficher son graphique d’évolution sur 5, 10 ou 20 ans. Puis, dans l’encart « Passage d’ordre », je peux saisir :

• la quantité souhaitée (par exemple 1 ou 10 actions) ;
• le type d’ordre : ordre au marché (exécution immédiate au meilleur prix du moment), ou ordre à cours limité (je fixe un prix maximum à l’achat ou minimum à la vente pour éviter toute mauvaise surprise).

 Pour définir un bon prix limite, on peut consulter le carnet d’ordres : il indique à quel prix les acheteurs et les vendeurs sont prêts à échanger. Par exemple, si Air Liquide s’achète actuellement à 182 € et se vend à 183 €, je peux décider de placer un ordre limité à 185 € maximum.

Conseil de Matthieu

Une fois les paramètres choisis, il suffit de cliquer sur « Valider » pour acheter, ou sur « Vendre » le jour où je souhaite revendre mes titres.

📦 Acheter des ETF depuis son PEA

La procédure est exactement la même pour acheter un ETF. Par exemple, si je tape « ETF MSCI World » dans le moteur de recherche, je peux sélectionner l’ETF éligible que je souhaite (par exemple l’ETF Amundi MSCI World).

Je peux ensuite :

• visualiser son graphique d’évolution ;
• vérifier son cours actuel (environ 5,20 € la part au moment de la capture) ;
• et passer un ordre d’achat comme pour une action classique, en indiquant la quantité et le type d’ordre.

✅ En pratique, acheter une part d’ETF dans un PEA est aussi simple que d’acheter une action individuelle, et c’est souvent l’une des meilleures manières de se constituer un portefeuille diversifié à moindre coût.

BONUS 2 : un plan d’action en 6 étapes pour investir sur PEA

Vous avez désormais toutes les clés pour comprendre le fonctionnement du PEA, ses avantages et ses règles. Reste maintenant à passer à l’action… et le meilleur moyen d’y parvenir, c’est de suivre un plan simple, clair et structuré. 💪

Voici les 6 grandes étapes pour bien débuter :

🥇 Étape 1 : ouvrir votre PEA

Commencez par choisir la bonne plateforme ou le bon courtier. Prenez le temps de comparer les offres, les frais, l’ergonomie et les services proposés.

💶 Étape 2 : faire un premier versement

À l’ouverture, le versement initial est souvent très faible : entre 1 € et 100 € selon les établissements. L’objectif est simplement d’activer votre PEA.

📊 Étape 3 : choisir vos supports d’investissement

C’est là que tout commence réellement. Sélectionnez des actions européennes ou, plus simple encore, des ETF éligibles au PEA qui vous permettront de construire un portefeuille diversifié. Si vous débutez, appuyez-vous sur des ressources pédagogiques (comme un tableau des meilleurs ETF débutants) ou suivez une formation dédiée à l’investissement en Bourse pour partir sur de bonnes bases.

📆 Étape 4 : mettre en place un plan d’investissement programmé

C’est le fameux DCA (investissement progressif et régulier) : vous investissez la même somme chaque mois, automatiquement. Cela vous évite de « timer » le marché et lisse les variations à long terme.

⚖️ Étape 5 : rééquilibrer votre portefeuille chaque année

Avec le temps, certains actifs prendront plus de valeur que d’autres. Si vous aviez prévu 80 % d’ETF Monde et 20 % d’ETF Europe, et qu’au bout d’un an vous êtes passé à 60/40, rééquilibrez en revendant une partie des actifs surreprésentés pour revenir à votre allocation cible.

⏳ Étape 6 : être patient (8 à 10 ans minimum)

La Bourse est un placement de long terme. Pour maximiser vos chances de succès, laissez votre capital fructifier tranquillement pendant au moins 8 à 10 ans, sans céder à la tentation de tout surveiller au jour le jour.

En bref, vous détenez à présent de solides connaissances sur le PEA. Pour mettre toutes les chances de votre côté pour réussir vos investissements sur PEA. Voici 10 bonnes pratiques à garder en tête :

• automatisez vos versements mensuels ;
• diversifiez vos placements (évitez de tout mettre sur 2 ou 3 actions seulement) ;
• privilégiez les ETF, plus simples et efficaces pour un particulier ;
• investissez uniquement dans ce que vous comprenez ;
• ne misez que des sommes que vous êtes prêt à perdre ;
• gardez une épargne de précaution à côté de votre PEA ;
• adoptez un horizon long terme (la Bourse n’est pas faite pour le court terme) ;
• démarrez l’« horloge fiscale » de votre PEA le plus tôt possible ;
• choisissez une plateforme fiable et reconnue ;
• passez-y le moins de temps possible : la passivité est souvent gage de performance.

Et surtout : formez-vous avant d’investir. Comprendre les risques, les principes et les stratégies de base est indispensable avant de passer à l’action. D’ailleurs, je vous invite à suivre ma formation offerte.