Nexo : Comment générer des revenus passifs en crypto ?

Nexo : comment générér des revenus passifs en crypto-monnaies ? Test & avis plateforme

Nexo : Comment générer des revenus passifs en crypto ?

Comment générer des revenus passifs, sans fluctuation sur notre placement, retirable à tout moment, grâce à la plateforme Nexo, qui va vous verser des revenus quotidiennement. Nous discuterons du fonctionnement de cette plateforme (comment arrive-t-elle à verser 10% de rendement annuel sur des crypto-monnaies stables ?) et surtout les risques associés.

Nexo vous permet de générer des revenus passifs sur vos crypto-monnaies volatiles (bitcoin, ether, etc) mais aussi sur des stablecoins (des crypto-monnaies non-volatiles suivant le cours de monnaies traditionnelles comme l'euro ou le dollar). Les investisseurs peuvent donc générer jusqu'à 12% par an sur leurs crypto-monnaies non-volatiles.

Pour certains, ça peut paraître trop magique. Pour d’autres, c'est devenu leur nouveau livret A…

Essayons de voir étape par étape pourquoi et comment ça fonctionne, puis comment investir. On parlera évidemment des risques qu’il faut prendre en compte et dont il faut bien être conscient avant d’investir. Je vous montrerai aussi mon portefeuille sur Nexo et comment j’utilise cette plateforme dans ma stratégie d’investissement.

Cet article existe aussi en format vidéo ci-dessous :

Dans la vidéo, je vous montre la plateforme Nexo ainsi que mon portefeuille.

Table des matières

Rappel sur les revenus passifs et les intérêts composés 

Les revenus passifs sont une forme de gains en capital perçus de manière assez continue et qui demandent en général seulement un effort initial de départ (généralement un effort d'épargne). Les intérêts ensuite perçus sont générés passivement, c'est-à-dire sans rien avoir à faire.

Les revenus passifs couplés à la puissance des intérêts composés permettent de faire grossir son capital sans trop d'efforts. Les intérêts composés est le fameux effet boule de neige : les intérêts que vous allez gagner vont générer des intérêts à leur tour et faire grossir votre capital beaucoup plus vite.

Exemple :

10 000€ placés à 10% par an vous rapportent 1 000€ par an. Avec des intérêts simples, vous obtenez au bout de 35 ans un gain de 35 000€.

Avec des intérêts composés, autrement dit en réinvestissant les intérêts que vous avez gagnés pour les faire travailler à leur tour, au bout de 35 ans, vous obtenez non pas 35 000€ de gains, mais 271 000€.

Les intérêts composés vous permettent de gagner des intérêts sur les intérêts et faire grossir votre patrimoine de manière exponentielle à long-terme.

Si vous souhaitez simuler des scénarios d'investissement avec intérêts composés, vous pouvez vous rendre sur la calculatrice des intérêts composés.

calculatrice en ligne intérêts composés
Calculatrice en ligne des intérêts composés

Comment fonctionne Nexo ?

Nexo va utiliser le monde des crypto-monnaies pour nous offrir ce genre d’intérêts jusqu’à 17% sans fluctuations sur notre placement.

Pour simplifier, Nexo opère dans le monde de la Finance Décentralisée qui cherche à fournir les mêmes services que la finance classique, mais en remplaçant les banques en tant que tiers de confiance par la blockchain.

Schéma Finance Décentralisée (DeFi)
Schéma Finance traditionnelle / Finance décentralisée

Là où les banques vous proposent des comptes d’épargne très peu rémunérés, 1% par an pour le Livret A par exemple, mais avec très peu de risques, Nexo vous propose aussi ce genre de service à la manière d’un compte d’épargne rémunérateur. Les taux d’intérêts n’ont rien à voir : 8 à 12% pour des placements non volatils.

Taux d'intérêt sur les crypto de Nexo
Taux d'intérêt sur les différentes crypto-monnaies listées par Nexo

Pour les placements non volatils, Nexo utilise les stablecoins qui ne sont rien d’autre que des crypto-monnaies stables, dont le cours suit celui de monnaie classique. 1 € en stablecoin adossé à l’euro est voué à toujours valoir 1 €, 1 $ dans le stable coin USDC est voué à toujours valoir 1 $.

Ainsi, vous pouvez apporter des euros, les transformer en stablecoins adossés à l’euro, puis les placer sur Nexo pour toucher 10% de revenus passifs annuels dessus, tout en ayant la possibilité de retirer vos euros à tout moment.

C’est ainsi que certains se détournent des livrets bancaires classiques, qui ne rapportent actuellement que 1% par an pour le livret A par exemple, au profit des plateformes comme Nexo. Je trouve que c'est tout de même s'exposer à de grands dangers, on en reparlera dans le chapitre sur les risques.

En plus des stablecoins pour toucher des revenus sans volatilité, vous pouvez aussi placer vos autres cryptos volatiles comme le Bitcoin ou l’Ether pour être rémunéré dessus. Vous pouvez donc vous créer un portefeuille crypto diversifié et toucher des revenus en plus dessus.

Et Nexo propose en général les taux d’intérêt les plus élevés parmi les applications qui existent. C’est d’ailleurs le leader en Europe et une entreprise solide.

D’ailleurs, si Nexo vous intéresse, vous pouvez gagner une prime de parrainage de 25$ pour l’ouverture de votre compte si vous gardez 100$ au moins sur votre compte pendant 30 jours : le lien est en cliquant ici.

Comment Nexo arrive à fournir ces intérêts ?

10% par an sur des stablecoins euros ou dollar : c’est beaucoup et il faut impérativement se demander d’où ça vient.

En fait, le corps de métier de Nexo n’est pas uniquement la rémunération contre des dépôts, mais Nexo permet aussi d’emprunter de l’argent, à des taux jusqu’à 13,9%. Donc, si Nexo vous prête de l’argent, vous rémunérez Nexo qui touche in fine le différentiel entre les intérêts gagnés sur les prêts et les intérêts versés sur les dépôts. Si Nexo prête à 13,9% et rémunère les épargnants à 10%, vous comprenez bien qu’ils sont gagnants de 3,9% d’intérêts.

Mais ce que font aussi les plateformes comme Nexo, Celsius, ou crypto.com c’est qu’ils trouvent aussi d’autres sources de revenus, comme la carte bancaire crypto, les prêts à des institutions financières, ou d’autres services financiers. Enfin, ces plateformes utilisent aussi des protocoles de la DeFi pour générer des revenus.

Les 4 principaux risques de Nexo & les mesures de sécurité

Il y a 4 principaux risques à placer son argent sur Nexo, mais pour chaque risque, Nexo a des mesures de protection. Je vais vous dire aussi ce que je fais pour m’en prémunir. Voyons cela ensemble.

1er risque : le non-remboursement

Le 1er risque, le plus probable, est que lorsque Nexo accorde un prêt, l’emprunteur ne rembourse pas soit les intérêts, soit les intérêts et le capital emprunté. 

Pour contrer ce risque, Nexo n’accorde que des prêts sur-garantis. En gros, pour emprunter 10 000$ sur Nexo, il faut déposer et bloquer en collatéral plus d’argent que ces 10 000$.

Ce collatéral peut très bien être des crypto-monnaies volatiles comme le bitcoin. Pour se couvrir de la volatilité du bitcoin, Nexo demande 2 fois plus en collatéral que la somme prêtée, car le Bitcoin pourrait rapidement perdre de la valeur.

Donc pour emprunter 10 000$, Nexo vous bloque 20 000$ en bitcoin, dans lesquels Nexo viendra se servir si jamais vous ne remboursez pas, ou si vous ne renforcez pas ce collatéral lors d’appels de marge si le prix du Bitcoin venait à baisser.

Appels de Marge de Nexo
Appel de marge - Nexo

Ainsi, Nexo applique une mesure de protection contre le risque de non-remboursement en n’accordant que des prêts sur-garantis.

Vous vous demandez sans doute alors :“Pourquoi emprunter 10 000$ lorsqu'il faut bloquer 20 000$ ?” puisqu'on se retrouve avec moins d’argent disponible après le prêt.

Tout simplement, car des investisseurs veulent garder leurs expositions au bitcoin par exemple et utiliser des dollars empruntés ailleurs. Certains se disent qu’ils pourront gagner plus d’intérêts que les intérêts demandés par Nexo, et en plus voir leurs bitcoins bloqués en collatéral (mais qu’ils récupéreront ensuite) gagner en valeur grâce à une appréciation du prix du bitcoin.

D'autres raisons sont évoqués par Nexo :

comment utiliser largent emprunte
Comment utiliser l'argent emprunté
Le risque par contre est de voir le prix du bitcoin baisser, un appel de marge sur le crédit et une perte conséquente… Évidemment, si vous ne maîtrisez pas tous ces points, restez bien à l’écart des emprunts en crypto, il y a déjà assez de risques comme cela en crypto.
 

2ème risque : le risque de Hack

 

Le deuxième risque pour Nexo est le risque de Hack. Bien sûr, l’entreprise fait beaucoup du point de vue de la sécurité avec des portefeuilles multisignatures distincts et possède même des assurances avec 375 millions de dollars d’assurance en s’associant avec notamment Ledger, l’entreprise française. Cette assurance permettrait de rembourser les épargnants si jamais une partie des cryptos était dérobée.

Nexo sécurité
La sécurité de la plateforme selon Nexo

3ème risque : le risque réglementaire

Le troisième risque est le risque réglementaire qui existe pour Nexo et sur les cryptos en général : les autorités européennes pourraient par exemple interdire les cryptos, ou bien les prêts en crypto, ou les plateformes comme Nexo aux européens. J’imagine que dans ce cas de figure, les fonds seraient rendus aux investisseurs. En tout cas, Nexo fait beaucoup pour être dans les clous avec déjà de nombreuses licences et enregistrements.

4ème risque : le risque sur les stablecoins

Le dernier risque porte sur les stablecoins car même si leurs cours ne varient pas en théorie, en pratique, on pourrait voir des stablecoins disparaître. Là, il faut bien choisir ses stablecoins et pourquoi diversifier sur plusieurs stablecoins.

Conclusion sur les risques

Les risques sont loin d’être inexistants, et je trouve que ceux qui ferment leurs livrets A et mettent même leurs épargnes de précaution sur ce genre de plateforme prennent de gros risques.

Même si le Livret A nous fait perdre de l’argent net d’inflation, et même si les taux sur ces plateformes sont très élevés, il faut savoir profiter des opportunités, mais avec toujours cette approche d’un investisseur long-terme qui sait diversifier et qui sait s’exposer à des risques en accord avec son profil.

Pour rappel, si Nexo vous intéresse, vous pouvez gagner une prime de 25$ en passant par mon lien de parrainage en cliquant ici.

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2 Commentaires

  1. Bonjour Mathieu,

    Super article, comme toujours!
    As-tu prévu une mise à jour avec le fonctionnement de la carte bancaire ?
    Merci

    Julien.B.

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