Épargner pour ses enfants, c’est souvent commencer par un Livret A ou quelques placements sécurisés. Mais soyons honnêtes : avec l’inflation et la faiblesse des rendements, ça ne suffit plus vraiment à préparer leur avenir. C’est justement là que Trade Republic frappe fort avec le compte épargne enfant Trade Republic. Une première en France, qui promet de transformer la manière dont on investit pour nos enfants.
Dans cet article, je vais vous expliquer en détail comment fonctionne ce compte, quels sont ses avantages concrets et pourquoi il pourrait bien devenir une référence pour les parents qui veulent bâtir un vrai capital à long terme.
Qu’est-ce que le compte épargne enfant Trade Republic ?
Vous vous demandez peut-être ce qu’est ce fameux compte épargne enfant Trade Republic dont tout le monde parle 🤔. Concrètement, il s’agit d’un compte-titres ouvert au nom de votre enfant, pensé pour vous aider à préparer son avenir financier dès la naissance — et le tout, sans aucuns frais cachés.
L’idée est simple : au lieu de se limiter à un Livret A (plafonné, faiblement rémunéré) ou à une assurance-vie parfois complexe, Trade Republic propose un outil moderne, 100 % digital, qui met vraiment les marchés financiers à portée de main.
Un vrai plan d’épargne à long terme pour son enfant
Avec ce compte, vous constituez un capital pour votre enfant, que ce soit pour financer ses études, l’aider à acheter son premier appartement ou tout simplement lui offrir un bon coup de pouce pour démarrer dans la vie adulte.
Le principe est le même qu’un compte-titres classique : vous investissez dans des actions ou des ETF, mais au nom de votre enfant, avec une logique de long terme.
👉 Pour vous donner un ordre d’idée : si vous investissez 3 000 € dès la naissance, puis ajoutez 100 € par mois, au bout de 18 ans, vous pourriez obtenir environ 55 000 € (avec un rendement moyen estimé à 7 %). De quoi financer des études, un projet immobilier ou un premier grand voyage.
Investir dans des ETF diversifiés
Ce qui change vraiment la donne, c’est la possibilité d’investir automatiquement dans des ETF sans frais de gestion grâce au partenariat exclusif avec Vanguard.
Vous avez accès à trois grandes références :
- FTSE All World : un ETF global qui regroupe plus de 1 000 entreprises dans le monde.
- Vanguard ESG Global All Cap : une option écologique et responsable.
- Vanguard LifeStrategy 80 : un portefeuille équilibré mêlant actions et obligations.
Chaque mois, les frais de gestion de ces ETF sont remboursés puis réinvestis automatiquement. Résultat : chaque euro investi travaille vraiment pour l’avenir de votre enfant.
Un compte enfant Trade Republic rémunéré et flexible
Et ce n’est pas tout : même les espèces présentes sur le compte sont rémunérées à hauteur du taux directeur de la BCE (actuellement 2 %), sans aucun plafond. Autrement dit, l’argent ne dort jamais.
Ouverture simple et rapide
Pas besoin de paperasse interminable. L’ouverture se fait en quelques minutes directement depuis l’application Trade Republic. Un vrai gain de temps, et surtout, une démarche accessible à tous les parents. Je vous explique tout ça en détail un peu plus loin.
Peut-on récupérer l’argent investi sur le compte-titres enfant de Trade Republic ?
C’est une question légitime que vous vous posez peut-être : est-ce que l’argent placé sur le compte-titres enfant de Trade Republic reste disponible si jamais vous en avez besoin avant les 18 ans de votre enfant ? La réponse est simple : oui ✅. Ce compte fonctionne comme un compte-titres classique. Autrement dit, vous pouvez à tout moment retirer vos fonds, vider le compte, le fermer ou transférer vos investissements ailleurs. Rien n’est bloqué. La seule vraie contrainte, c’est qu’à ses 18 ans, votre enfant devient automatiquement propriétaire de ce capital et en prend le contrôle.
Cela dit, même si vous avez la possibilité de débloquer les fonds en cas d’urgence — financer des voyages, des projets sportifs ou tout autre besoin important — il reste beaucoup plus intéressant de laisser tourner vos placements sur le long terme. Pourquoi ? Parce que ce compte a été pensé pour exploiter au maximum la puissance des intérêts composés. Chaque mois, grâce au bonus enfant Trade Republic, les frais de gestion de certains ETF sont supprimés et réinvestis, ce qui booste la croissance du capital. Retirer trop tôt, c’est renoncer à cet effet boule de neige.
En clair : l’argent reste toujours disponible, mais la stratégie la plus maligne reste de le laisser fructifier jusqu’aux 18 ans de votre enfant.
Quelle est la fiscalité du compte enfant de Trade Republic ?
Bonne nouvelle : du point de vue fiscal, le plan épargne enfant de Trade Republic n’a rien de compliqué 🎉. Il fonctionne exactement comme un compte-titres ordinaire en France. Autrement dit, tant que vous ne vendez pas vos actifs, vous n’avez aucun impôt à payer. Vos investissements peuvent donc tranquillement croître au fil des années, sans frottement fiscal, grâce aux intérêts composés.
C’est seulement si vous décidez de vendre vos titres et que cela génère une plus-value que la fiscalité s’applique. Dans ce cas, deux options se présentent :
- soit l’imposition via le prélèvement forfaitaire unique (PFU), qu’on appelle aussi la flat tax, aujourd’hui fixée à 30 % ;
- soit l’imposition au barème de l’impôt sur le revenu, si cela vous est plus avantageux selon votre situation familiale (par exemple, pour certains foyers avec plusieurs enfants).
Dans tous les cas, vous n’avez pas de paperasse compliquée à gérer : Trade Republic transmet directement les informations à l’administration fiscale. Quand viendra le moment de faire votre déclaration d’impôts, tout sera déjà prérempli ✅.
En résumé : pas de piège ni de régime particulier, la fiscalité appliquée est la même que celle d’un compte-titres classique, et tout le processus est largement automatisé. Vous pouvez donc vous concentrer sur l’essentiel : investir sereinement pour l’avenir de votre enfant 🚀.
Combien peut-on avoir de compte-titres Trade Republic par enfant ?
✅ La règle est simple et transparente : un enfant = un compte. Vous ne pouvez donc pas ouvrir deux comptes pour le même bénéficiaire. C’est exactement la même logique que pour un compte classique chez Trade Republic : un compte correspond toujours à une seule personne.
Concrètement, si vous avez deux enfants, vous pourrez ouvrir deux plans distincts, chacun à leur nom. Cela évite toute complexité et permet de garder une gestion claire, personnalisée et parfaitement adaptée au profil de chaque enfant.
Comment ouvrir un compte enfant Trade Republic ?
L’ouverture d’un compte enfant Trade Republic est volontairement pensée pour être la plus simple possible 🚀. Fini la paperasse interminable et les allers-retours avec la banque : tout se fait directement depuis l’application.
Il vous suffit de cliquer sur la bannière dédiée dans l’app, puis de renseigner quelques informations de base sur votre enfant : nom, prénom, date et lieu de naissance. Vous devrez également fournir une photo de votre livret de famille afin que les équipes puissent vérifier les détails officiels. Rien de compliqué : ce document, on l’a souvent sous la main, surtout dans les premiers mois après une naissance.
Autre point important : l’ouverture du compte nécessite le consentement des deux parents. Chacun valide de son côté, et une fois les accords donnés, le compte est opérationnel. C’est aussi simple que ça ✅.
C’est d’ailleurs une petite révolution en soi : pour la première fois en France, il est possible de commencer à investir pour ses enfants uniquement via une application mobile, sans formulaires compliqués, sans envois postaux, sans délai interminable. Une approche moderne qui rend enfin l’épargne accessible à tous les parents, même ceux qui n’avaient jamais investi auparavant.
Enfin, au 18e anniversaire de votre enfant, le compte bascule automatiquement à son nom : il en devient le propriétaire légal et peut continuer à le gérer comme il le souhaite.
Comment fonctionnent les parrains du compte de l’enfant chez Trade Republic ?
C’est une des fonctionnalités les plus malignes et conviviales de ce nouveau produit ✨. Le système de parrains d’épargne permet à la famille et aux proches de contribuer facilement au capital de votre enfant.
Concrètement, tout se passe via un simple lien que vous envoyez à vos proches (grands-parents, oncles, tantes, amis de la famille, etc.). À partir de ce lien, chacun peut choisir comment participer :
- soit en mettant en place un virement automatique mensuel, avec le montant de son choix, modifiable ou annulable à tout moment ;
- soit en effectuant un versement ponctuel, par exemple pour Noël, un anniversaire ou pour féliciter un beau bulletin scolaire 🎁.
Et l’avantage, c’est que chaque euro versé n’est jamais perdu dans un coin. Même si la somme attend avant d’être investie dans un ETF, elle est rémunérée automatiquement au taux de la BCE (actuellement 2 %). Autrement dit, l’argent travaille dès son arrivée, sans attendre.
Ce système transforme vraiment l’épargne en projet collectif : au lieu d’offrir un billet de 20 € qui s’oublie vite, vos proches peuvent participer à construire un capital qui, dans 10, 15 ou 18 ans, fera une énorme différence pour votre enfant. C’est une manière moderne, digitale et surtout beaucoup plus impactante d’offrir un cadeau 🎂.
Mon avis sur le plan épargne enfant de Trade Republic
C’est clairement une innovation majeure sur le marché français. Le fait de pouvoir investir pour ses enfants, sans frais de gestion sur certains ETF, et de rendre le tout simple et digital, c’est un coup de tonnerre dans l’univers de l’épargne traditionnelle.
Est-ce un « truc de dingue » ? Oui, pour l’accessibilité et la suppression des frais, c’est vraiment un game changer. Mais ce n’est pas un produit miracle non plus : il faut garder en tête que l’investissement en ETF implique un risque, et que ce n’est pas une enveloppe fiscalement optimisée comme une assurance-vie.
Selon moi, c’est probablement une des meilleures portes d’entrée actuelle pour initier les enfants à l’investissement de long terme, à condition que les parents comprennent que la volatilité fait partie du jeu.
En bref, le plan épargne enfant de Trade Republic est une solution moderne, simple et avantageuse pour préparer dès aujourd’hui le futur de vos enfants, en combinant la force des ETF, l’absence de frais et la puissance des intérêts composés. Pour rappel, voici ses principaux avantages :
| Avantages | Ce que ça change pour vous et votre enfant |
|---|---|
| Zéro frais de gestion sur certains ETF Vanguard | Chaque euro investi travaille à 100 % pour votre enfant |
| Ouverture 100 % digitale en quelques minutes | Plus besoin de paperasse, tout se fait depuis l’application |
| Investissements automatiques en ETF diversifiés | Une exposition mondiale, responsable et équilibrée dès la naissance |
| Rémunération des espèces au taux BCE (2 %) | Même l’argent en attente d’investissement continue de fructifier |
| Fonctionnalité Parrains d’épargne | Famille et amis peuvent contribuer facilement, chaque mois ou ponctuellement |
| Flexibilité totale | Retrait possible à tout moment, avec transfert de propriété à 18 ans |
| Projection de long terme | Exemple : 3 000 € + 100 €/mois = ~55 000 € à 18 ans (rendement moyen 7 %) |
👉 Si vous souhaitez ouvrir un plan épargne enfant chez Trade Republic pour, il vous suffit de cliquer sur l’onglet ci-dessous. C’est rapide, 100 % digital et ça peut faire une énorme différence pour son avenir.
