Freedom24 est l’un des premiers courtiers en ligne à
proposer aux particuliers d’acheter de nouvelles actions au prix de l’IPO (introductions en bourse).
Mais, ce broker propose également de très bonnes offres en matière d’actions, d’ETF et d’épargne en dollars. Les frais de Freedom24 sont plutôt attractifs, même s’ils ne sont pas les plus compétitifs du marché.
Quels sont les avantages de Freedom24 ? Que penser de
ses offres en ETF ? Quel est mon avis sur Freedom24 et les investissementsen IPO ?
Découvrez toutes les réponses à vos questions dans cette review Freedom24.
Freedom24, qu’est-ce que c’est ?
Nouveau venu sur le marché français, Freedom24 est un courtier en ligne spécialisé en bourse. La plateforme est gérée par le groupe Freedom Finance Europe, une société d’investissement créée en 2013 et déjà présente dans de nombreux pays.
Leader mondial dans l’investissement des actions au prix de l’IPO (voir la partie suivante), Freedom Finance Europe a logiquement appliqué le même modèle pour sa plateforme française. Ainsi, Freedom24 axe surtout sa communication sur les actions au prix de l’IPO. C’est en effet l’un des très rares courtiers en ligne à proposer ce type d’investissement aux particuliers. Compte tenu des risques que présente le positionnement en actions au prix de l’IPO, il est normalement destiné aux professionnels.
Mais en dehors des actions au prix de l’IPO, Freedom24 est également un courtier en bourse qualitatif : il permet d’accéder aux plus grandes bourses du monde (Euronext, Nasdaq, etc.), applique des frais plutôt honnêtes et propose une interface assez intuitive.
Mon avis sur Freedom24
L’IPO (Initial Public Offering) se produit quand une entreprise veut s’introduire en bourse. Elle fait alors une offre initiale pour ses actions, avant que le trading public ne débute. Ainsi, Freedom24 permet à tout un chacun d’acheter des actions au prix d’une IPO, alors que le gros des courtiers en ligne réserve ce type d’investissement aux professionnels.
Vous l’aurez deviné : après son lancement en bourse, une entreprise peut aussi bien obtenir d’excellentes performances qu’échouer durablement. Puisque les IPO sont fortement exposés à la spéculation, le risque est très élevé. Et dans ce cas de figure, le risque est bien plus difficile à maîtriser qu’en investissant régulièrement sur des indices ou sur des entreprises cotées en bourse depuis des années.
Note : En investissant via Freedom Finance, vous ne serez pas invités à investir dans toutes les entreprises qui effectuent des IPO, mais seulement celles sélectionnées par les analystes de Freedom Finance.
Grâce à cette approche, et malgré la faible performance des dernières IPO de 2021), les IPO choisies par les analystes de Freedom ont en moyenne performé de 53 % en trois mois.
En ce qui me concerne, je n’effectue pas ce type de placement. Ma philosophie consiste à toujours penser long terme et à éviter la spéculation, qui est très différente de l’investissement au sens propre. Je préfère baser mon analyse sur les ETF qui sont – à mon sens – les meilleurs instruments pour se bâtir un patrimoine financier sur la durée.
Freedom24 et ETF : ce qu’il faut savoir
Si les actions au prix de l’IPO sont une composante essentielle de l’offre Freedom24, ce broker propose également tous les services que l’on peut attendre d’un courtier en ligne : actions, obligations, options et bien sûr ETF.
Pour rappel, les ETF (Exchange Traded Fund) sont des fonds de placement qui simulent les cours d’un indice : S&P 500, CAC 40, Russell 2000, Stoxx Europe 600 Technology, etc. En investissant sur un ETF, on place son argent sur un panier d’actions : le risque est donc modéré puisqu’il y a une diversification.
Sur Freedom24, il est donc possible d’investir sur différents indices afin de diversifier votre portefeuille et de capitaliser sur le long terme.
Review Freedom24 : avantages et inconvénients
En plus de sa quasi-exclusivité concernant l’achat d’actions au prix d’une IPO, Freedom24 offre plusieurs avantages pour l’investissement en bourse et même pour constituer son épargne de précaution. Voici les atouts et les faiblesses du broker en ligne Freedom24.
Avantage ++ : les nombreuses actions et ETF disponibles
Freedom24 propose plus de 40 000 actions, depuis Microsoft jusqu’aux industries automobiles allemandes, en passant par le pétrole et le gaz. En outre, plus de 3 000 ETF sont accessibles afin de se diversifier au mieux. Je n’oublierai pas d’évoquer les ETC (exchange traded commodities) qui permettent d’investir – entre autres – dans les matières premières et les crypto-monnaies.
Avantage + : Freedom24 et son compte d’épargne en dollars
En ouvrant un compte titre sur Freedom24, on bénéficie automatiquement d’un compte D d’épargne. Ce compte en dollars permet de générer un rendement de 3 % par an, ce qui est déjà bien supérieur au livret A. Il est possible de recharger directement son compte D par carte ou par virement bancaire.
Le compte D est idéal pour placer ses liquidités non utilisées et les conserver en devise américaine. Attention, le taux pourrait être modifié à l’avenir par l’entreprise. Attention également, 3% est le taux brut. Net de fiscalité, il faudra enlever 30%, soit un taux net de 2,1% (à comparer au livret A). Enfin, c’est un compte en $ : vous êtes donc exposé au taux de change EUR/USD.
Inconvénient ++ : pas encore de PEA disponible sur Freedom24
Étant nouveau sur le marché français, Freedom24 ne propose pas encore de PEA. C’est un sérieux inconvénient, vu les excellents avantages fiscaux qu’offre le plan d’épargne en action. Pour investir avec Freedom24, on se contentera donc d’un CTO, qui a au-moins l’avantage d’offrir une liberté totale dans le choix des titres.
Note : Même si Freedom24 n’est pas un courtier français, ils possèdent un bureau en France ainsi qu’un service client francophone. Celui-ci est disponible pour tous les clients qui possèdent un compte. Donc, pas d’inquiétude si vous n’êtes pas un expert de la langue anglaise !
Quels sont les frais chez Freedom24 ?
Comme la plupart des courtiers en ligne, Freedom24 propose plusieurs offres tarifaires :
- All inclusive in USD – 0 $ par mois, avec une commission de 0,5 % + 0,012 $ par action (mini 1,12 $ par ordre) ;
- Smart in EUR – 0 € par mois, avec une commission de 0,02 € par action (mini 2€ par ordre) ;
- Fix in EUR – 10 € par mois, avec une commission de 0,012 € par action (mini 1,2 € par ordre) ;
- Super in EUR – 200 € par mois, avec une commission de 0,008 € par action (mini 1,2 € par ordre).
À ces 4 formules s’ajoute l’offre tarifaire promo, proposée aux nouveaux clients. Valable 30 jours, elle dispense des commissions par action et des frais de notification SMS ou de paiement par carte. Après les 30 jours, on passe automatiquement au tarif Smart.
Enfin, en ce qui concerne les achats d’actions au prix de l’IPO, les frais s’élèvent à :
- 5 % pour un compte trading < 20k € ;
- 4 % pour un compte trading entre 20k et 50k € ;
- 3 % pour un compte trading > 50 k €.
Tarifs Freedom24 : analyse et conclusion
Globalement, les frais de Freedom24 sont corrects. Cependant, ils ne sont pas aussi compétitifs que certains de ses concurrents. Pour les investissements en one shot, c’est 0,99 € l’ordre ou bien gratuits, mais avec un abonnement de 2,99 € / mois (avec paiement annuel).
Quel que soit le plan choisi, le broker Freedom24 n’impose pas de frais de garde ni de frais d’activité. Mais là encore, rien d’exceptionnel par rapport aux autres courtiers en ligne : ce sont généralement les banques physiques qui appliquent ce type de frais.
Quant aux tarifs d’achat d’actions au prix de l’IPO de Freedom24, on peut difficilement les comparer avec la concurrence : la grande majorité des courtiers en ligne ne proposent pas ce type d’investissement aux particuliers. C’est donc un bon point pour Freedom24.
Pour conclure
Si vous êtes intéressés par l’achat d’actions au prix de l’IPO, Freedom24 est un bon choix. Il en va de même si vous souhaitez investir sur des ETC ou des produits boursiers extra-européens.
De plus, Freedom24 vous permet d’investir dans plus de 40 000 actions et plus de 3 000 ETF, ce qui vous laisse un large choix d’investissement ! Et vous avez la possibilité d’ouvrir un compte D d’épargne, qui offre un rendement de 3 % par an.
On notera aussi l’absence d’une offre PEA, ce qui vous fera passer à côté d’un bel avantage fiscal.
Note : Les investissements en titres et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte de votre capital. L’achat d’actions au prix d’introduction en bourse peut impliquer des restrictions supplémentaires.
Les prévisions ou les performances passées ne sont pas une garantie des résultats futurs.
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